A i paguani 1% këshilltarit tuaj financiar? Kjo lëvizje mund t'ju shpëtojë mijëra

Shumë këshilltarë financiarë ngarkojnë bazuar në sasinë e parave që ata menaxhojnë në emrin tuaj dhe 1% e totalit të aktiveve tuaja nën menaxhim është një tarifë mjaft standarde. Por psst: Nëse keni mbi 1 milion dollarë, një tarifë e sheshtë mund të ketë shumë më tepër kuptim financiar për ju, thonë profesionistët. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përshtateni me një planifikues që plotëson nevojat tuaja.)

"Nën 1 milion dollarë aktive të investueshme, tarifa e sheshtë mund të konsumojë një përqindje shumë të madhe të llogarisë së tyre dhe kjo nuk do të ishte e zgjuar ose e këshillueshme për klientin," thotë Paddock. Në përgjithësi, klientët do të bënin mirë të kuptonin se tarifat e përqindjes funksionojnë mirë në bilancet më të vogla, ndërsa tarifat e sheshta janë më të mirat për bilancet më të mëdha të aktiveve - dhe përdorimi i pragut prej 1 milion dollarësh mund të jetë një mënyrë e thjeshtë për të tërhequr një vijë në rërë për një klient. thotë Kaleb Paddock, planifikues financiar i certifikuar në Ten Talents Financial Planning.

Le të bëjmë disa matematikë për t'ju treguar se sa mund t'ju kushtojë ai 1% në një bilanc më të madh të llogarisë. Nëse keni, të themi, 3 milionë dollarë për të investuar dhe punësoni një këshilltar financiar me një tarifë tipike - 0.8% deri në 1% - kjo do t'ju kushtojë 25,000 - 30,000 dollarë në vit. Por një tarifë e sheshtë shpesh mund të jetë shumë më e përballueshme se kaq, thotë Kaleb Paddock, planifikues financiar i certifikuar në Ten Talents Financial Planning. Ai thotë se në një portofol si ky ju mund të paguani pak më pak se 10,000 dollarë në vit me një tarifë fikse, e cila "do t'i kursente ata midis 15,000 dhe 20,000 dollarë në vit," vëren ai. 

Ose siç vëren planifikuesi i certifikuar financiar Chris Russell në Tempus Pecunia: “Pse një klient me 4 milionë dollarë duhet të paguajë dy herë më shumë se një klient me 2 milionë dollarë? Ata po marrin të njëjtin shërbim ose shumë të ngjashëm me një çmim të ndryshëm, i cili është i pabarabartë dhe nuk ka kuptim”, thotë Russell. 

A mendoni se këshilltari juaj financiar po ju ngarkon shumë? Email [email mbrojtur].

Dhe më pas merrni parasysh këtë: nëse keni futur një bilanc prej 500,000 dollarë në llogarinë tuaj prej 1 milion dollarësh - dhe tani duhet të paguani një përqindje të caktuar të bilancit tani prej 1.5 milion dollarësh - a ia vlen vërtet të paguani 50% më shumë (që është më shumë se 400 dollarë në muaj ) vetëm sepse keni vënë më shumë para në llogari? “Edhe pse tarifa 1% e AUM është standarde, ajo nuk përputhet me kohën, energjinë dhe ekspertizën e nevojshme për të ofruar këshilla financiare gjithëpërfshirëse dhe shërbime të menaxhimit të investimeve në nivele të ndryshme asetesh,” thotë Cody Garrett, planifikues financiar i certifikuar në Measure Twice Financial. 

Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përshtateni me një planifikues që plotëson nevojat tuaja.

“Nëse vlera e portofolit tuaj bie 20% gjatë një korrigjim tregu, a ka dhënë këshilltari juaj 20% më pak vlerë? Çmimi i bazuar në përqindje është i përballueshëm vetëm për këshilltarët dhe klientët brenda një gamë të vogël portofoli, le të themi midis 250,000 dhe 1 milion dollarë dollarë, "thotë Garrett. Megjithëse tarifa 1% AUM është e arsyeshme për klientët me bilanc më të vogël të llogarisë, shumica e këshilltarëve kërkojnë minimume të llogarisë dhe largojnë akumulatorët e rinj për të ruajtur përfitimin për firmën. 

Si funksionon një tarifë e sheshtë?

Shumë këshilltarë me tarifa të sheshta vendosin të njëjtën shumë për çdo familje, si 7,500 dollarë në vit, të paguara mujore ose tremujore, thotë Garrett. “Kjo do të ishte një tarifë ideale vjetore për një klient me investime që tejkalojnë $750,000. Me një bilanc llogarie prej 2.5 milionë dollarësh, përqindja efektive e AUM do të ishte 0.3%, që është shumë më e ulët se standardi i industrisë. Sapo tarifa vjetore të kalojë 10,000 dollarë, shërbimi duhet të pasqyrojë drejtpërdrejt kompleksitetin e planifikimit financiar dhe jo vetë bilancin e llogarisë, "thotë Garrett.

A mund të negocioj përqindjen që i paguaj këshilltarit tim? 

Përgjigja e shkurtër është po. Ken Robinson, planifikues financiar i certifikuar në Planifikimin Financiar Praktik, thotë se ndërsa një tarifë prej 1% mund të jetë e zakonshme, këshilltarët që tarifojnë bazuar në AUM po zvogëlohen gjithnjë e më shumë nga 1% në pragjet më të ulëta në të kaluarën. 

Por nëse merrni shumë shërbime, tarifa prej 1% nuk ​​është gjithmonë një gjë e keqe. “Për çfarë paguan 1%? Këshilla për investime? Këshilla për investime dhe zbatim? Këshilla për investime dhe zbatim dhe planifikim tatimor? Këshillimi dhe zbatimi i investimeve, planifikimi i taksave dhe planifikimi i sigurimeve shoqërore? Sigurisht që çmimi është i rëndësishëm, por ashtu si blerja e një produkti, nuk është konsiderata e vetme dhe mund të mos jetë as më e rëndësishmja,” thotë Robinson.

A mendoni se këshilltari juaj financiar po ju ngarkon shumë? Email [email mbrojtur].