A janë llogaritë e pensionit të fondeve të përbashkëta?

Janë dy gjëra të ndryshme, por paratë që kurseni në një llogari pensioni mund të investohen në fonde të përbashkëta. Në fakt, kjo është një ide e mirë.

Investimi dhe kursimi për daljen në pension janë të mbushura me terma që mund të jenë konfuze për investitorin, dhe terma si këto shpesh përdoren gabimisht në mënyrë të ndërsjellë. Për të qartësuar:

• Ju mund të hapni një llogari kursimi të tillë si një 401(k) ose një llogari individuale pensioni në mënyrë që të investoni rregullisht para për të dalë në pension.
• Ju keni shumë opsione se si të investoni paratë tuaja, dhe fondet e përbashkëta zakonisht janë ndër këto opsione. Në fakt, shumica e njerëzve që kanë llogari të tilla investojnë të gjitha ose një pjesë të parave të tyre në një ose më shumë nga këto fonde.

Kuptimi i fondeve të ndërsjella

Një fond i përbashkët është një grup parash nga shumë investitorë që krijohet nga një kompani e shërbimeve financiare. Një menaxher fondi zgjedh investimet, të cilat mund të jenë çdo kombinim i aksioneve, obligacioneve dhe aktiveve të tjera. Menaxheri është përgjegjës për mirëmbajtjen e fondit dhe rregullimin e investimeve të tij sipas nevojës.

Një individ investon në një fond të përbashkët për të marrë ekspertizën profesionale të investimeve dhe fuqinë e madhe që ofron një fond i përbashkët.

Ka mijëra për të zgjedhur. Një varietet gjithnjë e më i popullarizuar është fondi i tregtuar në këmbim (ETF), i cili gjurmon një indeks specifik. Kjo do të thotë më pak menaxhim praktik dhe tarifa më të ulëta të menaxhimit.

Investimi në Fondet e Ndërsjella

Nëse keni një llogari pensioni të sponsorizuar nga kompania, siç është një plan 401(k), ju do të zgjidhni se si do të investohen paratë tuaja nga një numër opsionesh që ofron kompania.

Këto zgjedhje ndoshta do të përfshijnë një sërë fondesh të përbashkëta si një fond obligacionesh i përshtatshëm për një investitor konservator dhe një fond ndërkombëtar rritjeje i përshtatshëm për një investitor që është i gatshëm të marrë përsipër një rrezik. Ju ndoshta do të keni mundësinë për të ndarë paratë tuaja në disa zgjedhje të ndryshme.

Nëse jeni i vetëpunësuar, mund të investoni në një 401 (k) solo ose një IRA. Ju mund ta hapni një përmes pothuajse çdo brokerimi ose institucioni tjetër financiar.

Në atë pikë, opsionet tuaja janë plotësisht të hapura. Ka mijëra fonde të përbashkëta për të zgjedhur.

Kursime të tjera

Fondet e përbashkëta nuk janë vetëm për llogaritë e pensionit.

Nëse dëshironi të kurseni para për ndonjë qëllim, investimi në një fond të përbashkët është një opsion i mirë.

Implikimet tatimore

Çfarëdo që të investoni, vendosja e parave në një llogari 401(k) ose IRA ju kursen para në taksat tuaja.

• Nëse është një 401(k) tradicionale ose IRA, paratë që vendosni konsiderohen para tatimit. Redukton të ardhurat tuaja të tatueshme për vitin. Taksat detyrohen vetëm kur tërhiqni paratë, me sa duket kur dilni në pension.
• Nëse është një Roth IRA, paratë që paguani tatohen në atë vit. Nuk do të detyroheni më taksa kur ta tërhiqni atë.

Në çdo rast, ka kufizime se sa mund të investoni në një llogari pensioni çdo vit.

Këto rregulla janë vetëm për llogaritë e kursimeve të pensionit afatgjatë që janë të miratuara nga qeveria, siç janë planet 401(k) dhe IRA.

Nëse investoni në një fond të përbashkët ose ndonjë gjë tjetër jashtë atij fondi, nuk ka një avantazh të tillë tatimor.

Pse fondet e ndërsjella

Një fond i përbashkët është subjekt i të njëjtave trillime tregu si investimet individuale, por diversifikimi i natyrshëm i një fondi të përbashkët e bën atë më të sigurt dhe më pak të paqëndrueshëm. Investimi në një fond ju jep një aksion të vogël në shumë aktive të ndryshme.

Një humbje e mprehtë apo edhe dështim i një kompanie të vetme ka shumë më pak ndikim tek investitorët që janë të ekspozuar ndaj saj vetëm si pjesë e një fondi të përbashkët, pasi paratë e tyre shpërndahen në dhjetëra apo qindra kompani.

Fondet e përbashkëta ofrojnë një qasje të larmishme për investimin që mund të gjurmojë indekset ose sektorët e tregut, si kujdesi shëndetësor, metalet e çmuara, energjia ose teknologjia.

Fondet e përbashkëta për llogaritë e pensionit

Disa fonde të përbashkëta funksionojnë për të përmbushur nevojat specifike financiare të njerëzve që kursejnë drejt daljes në pension. Fondet e të ardhurave nga pensioni janë fonde të përbashkëta që bashkojnë mbrojtjen e diversifikimit (në zotërime të tilla të përziera si obligacionet dhe aksionet me kapital të madh dhe të mesëm) me potencialin për fitime të moderuara.

Fondi i të ardhurave të pensionit të synuar të Vanguard, për shembull, është krijuar për investitorët që janë tashmë në pension. Ajo investon në pesë nga fondet e indeksit të kompanisë së investimeve, me afërsisht 30% të aktiveve në aksione dhe 70% në obligacione.

Kjo dhe strategji të ngjashme të fondeve mund të prodhojnë rrugën më të sigurt për të ardhura të qëndrueshme pas punës. Ata zakonisht synojnë për kthime prej rreth 4%, madhësia e rekomanduar e tërheqjeve vjetore nga llogaritë e daljes në pension.