Apple, Walmart Go Big Into Financial Services; Delikuencat, Rritja e Tarifave

Delikuencat e kartave të kreditit, tarifat rriten në rrugën drejt normalizimit

Delikuencat dhe pagesat e kartave të kreditit u rritën për të gjashtë lëshuesit kryesorë të kartave amerikane në tetor. Drejtuesit e bankës thanë se një prirje e tillë pritet pasi kredia normalizohet pasi ndihmat stimuluese pakësohen dhe njerëzit dalin nga bllokimet pandemike. Normat e delikuencës dhe tarifave ishin ende shumë nën nivelet e para pandemisë, pasi konsumatorët vazhdojnë të tregojnë elasticitet pavarësisht inflacionit, normave të larta të interesit dhe një recesioni ekonomik të afërt. Të gjashtë emetuesit kryesorë të kartave të gjurmuara nga S&P Global Market Intelligence postuan tarifa më të larta tarifimi në tetor, si në vazhdimësi ashtu edhe nga viti në vit. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover dhe JPMorgan Chase postuan një normë mesatare vjetore të humbjes neto të kartës së kreditit prej 1.15% në tetor, nga 1.04% në shtator dhe 0.90% në tetor 2021. Megjithatë, shifra e tetorit ishte rreth gjysma e 2.32% të regjistruar në shkurt 2020, pak para se të shpallej pandemia më 12 mars 2020. Capital One postoi rritjen më të madhe nga viti në vit, prej 48 pikë bazë, në normat e tarifimit në tetor, e ndjekur nga Citigroup me 32 pikë bazë. American Express pati rritjen më të vogël nga viti në vit prej 11 pikë bazë. [S&P Global]

Kontrollimi i Walmart dhe kursimet e Apple: Motivime të ndryshme, rezultate të ngjashme?

Walmart dhe Apple kanë njoftuar planet për të ofruar llogari tradicionale financiare. Llogaria rrjedhëse e konsumatorit e Walmart mund të avancojë përfshirjen financiare duke rritur aksesin e llogarisë për konsumatorët pa bankë dhe me banka. Llogaria e kursimeve të konsumatorit të Apple mund të ndryshojë mënyrën se si lëshuesit e kartave të kreditit ofrojnë shpërblime për klientët e tyre. Të dyja ofertat ka të ngjarë të rrisin konkurrencën në industrinë e shërbimeve financiare, megjithëse në fund të fundit ato përfitojnë konsumatorët, mbetet për t'u parë. [Banka e Rezervës Federale të Kansas City]

Borxhi i kartës së kreditit nga blerjet e dhuratave për pushime mund të mos jetë aq shpërthyes këtë vit

Një grup amerikanësh më i madh se zakonisht, të cilët po përpiqen të shmangin hyrjen borxh i kartës së kreditit nga bërja e shumë blerjeve me kartë krediti këtë sezon festash. Një sondazh nga Federata Kombëtare e Shitje me Pakicë me mbi 7,000 blerës zbuloi se 43% e blerësve planifikojnë të përdorin kryesisht kartat e debitit për të bërë blerje pushimesh, përqindja më e madhe që nga viti 2013. Ndërkohë, 38% e të anketuarve thanë se do të përdorin kryesisht kartat e kreditit, Pjesa më e vogël që nga viti 2015. Blerësit e mbetur planifikonin të bënin blerje duke përdorur para në dorë ose duke shkruar çeqe. Një sondazh i TD Bank i mbi 1,000 zakoneve të blerjeve të festave të amerikanëve sugjeroi se hendeku midis njerëzve që kryesisht bëjnë blerje me karta debiti mbi kartat e kreditit mund të jetë edhe më i gjerë: 42% e të anketuarve thanë se planifikonin të përdornin karta debiti dhe 33% karta krediti. [Sot USA]

Aplikimet për kartat e kreditit mbeten të forta pavarësisht rritjes së normave të interesit

Aplikimet për kartat e kreditit u rritën këtë vit pasi amerikanët përballen me shpenzime më të larta të përditshme për gjërat e nevojshme si ushqimi, benzina dhe qiraja, sipas një sondazhi të Bankës së Rezervës Federale të Nju Jorkut. Norma e aplikimit për kartat e kreditit arriti në 27.1% në tetor, mbi nivelin e vitit të kaluar prej 26.5% dhe leximin para pandemisë prej 26.3%. Në vitin 2022, norma tipike e aplikimit për kartat e kreditit ishte 26.7%, rreth 3.6 pikë përqindje më e lartë se vitin e kaluar. Normat e aplikimit u rritën për amerikanët me rezultate krediti mbi 760 dhe ranë për ata me rezultat nën 680. Rritja e aplikimeve për karta krediti është disi shqetësuese, sepse normat e interesit janë astronomikisht të larta tani. [Biznes Fox]

Ekspertët u bëjnë thirrje blerësve të pushimeve të përdorin kredi në vend të kartave të debitit kur blejnë në internet

FBI, FTC dhe ekspertë të panumërt ofrojnë të gjitha të njëjtat këshilla kur bëhet fjalë për blerjet online për pushime: zgjidhni kredinë në vend të debitit. Nëse një kriminel vjedh informacionin e kartës suaj të kreditit, ai nuk është në gjendje të fshijë llogarinë tuaj rrjedhëse, gjë që mund të ndodhë nëse kartela juaj e debitit komprometohet. Kartat e kreditit gjithashtu zakonisht ofrojnë mbrojtje shtesë që kartat e debitit nuk e bëjnë. Kartat e kreditit mbrohen sipas Ligjit për Faturimin e Drejtë të Kreditit, por kartat e debitit nuk janë. Vetëm disa lëshues të kartave të debitit mund të ofrojnë vullnetarisht mbrojtje sepse nuk u kërkohet ta bëjnë këtë. Nëse nuk merrni atë për të cilën keni paguar, FCBA ju lejon të kundërshtoni tarifën në kartën tuaj të kreditit si një gabim faturimi. [NBC 15]

Grupi Republikan i Biznesit nis reklamën kundër projektligjit të reformës së kartës së kreditit

Një grup i ri biznesi i udhëhequr nga republikanët do të nisë një fushatë reklamash këtë javë në mbrojtje të një burimi kryesor të të ardhurave për Visa dhe Mastercard. Dhoma Amerikane e Tregtisë e Ndërmarrjeve të Lira, e cila e ka quajtur veten si një alternativë ndaj Dhomës së Tregtisë së SHBA-së, shpreson të kundërshtojë Aktin e Konkurrencës së Kartave të Kreditit, legjislacion dypartiak që synon 77 miliardë dollarë bankat dhe kompanitë e pagesave që mbledhin nga tregtarët secila. vit sa herë që konsumatorët rrëshqitin kartat e tyre të kreditit në arkë. [Bloomberg]

Trendet e shpërblimit të kartave të kreditit tregojnë se Millennials po kursejnë ndërsa Gen Z po dhuron për bamirësi

Imprint, një lëshues i kartave të kreditit, analizon të dhënat e mbledhura nga kartat e tij të përbashkëta për të personalizuar programet e tij të shpërblimit me markat e besuara nga klientët. Duke vepruar kështu, Imprint vuri re dallime të habitshme në mënyrën se si millennials dhe Gen Z po përdorin shpërblimet e tyre. Të dhënat e Imprint tregojnë se ndërsa mijëvjeçarët po mbajnë shpërblimet e kartave të tyre të kreditit për periudha më të gjata kohore, Gen Zers po i përdor shpërblimet e tyre në rritje më të vogla dhe madje shpesh i dhuron ato për bamirësi. Në përgjithësi, Gen Z po tregon sjellje të përgjithshme më të zgjuara të kartës së kreditit në krahasim me mënyrën se si shpenzonin mijëvjeçarët në atë moshë. [Insider biznesit]

Pagesat e portofolit dixhital dhe celular ndriçojnë një të premte të zezë të zymtë

Rritja më e rëndësishme e parë gjatë kësaj të Premte të Zezë ishte përdorimi i portofolit dixhital, si në internet ashtu edhe në dyqan. Rritja e përdorimit të tullave dhe llaçit mund t'i atribuohet një rritjeje të trafikut fizik në krahasim me vitin e kaluar, kur bllokimet e lidhura me pandeminë ishin ende duke u lehtësuar. Kjo rritje e amerikanëve që përdorin metoda alternative pagese për blerjet e të Premtes së Zezë përkon me një rritje prej 9% të përdorimit të portofolit dixhital për blerjet në dyqane në nivel global. [PYMNTS]

Bli tani Paguaj më vonë Përdorimi është në rritje. A është një mjet i dobishëm apo grabitqar?

Bleni tani, paguani më vonë, përdorimi u rrit me 85% gjatë Javës Cyber, sipas të dhënave nga Adobe Analytics. Shërbimet përballen me një kontroll në rritje pasi ato janë të parregulluara dhe nuk kërkojnë kontrolle krediti për miratim. Një këshilltar financiar e quajti atë "huadhënie grabitqare", por të tjerë kanë këshilla që ata thanë se ndihmojnë blerësit të përfitojnë sa më shumë nga BNPL. [Insider biznesit]

Në epokën dixhitale, kartat e dhuratave janë më kritike se kurrë për restorantet

Pothuajse gjysma e të gjitha shitjeve të kartave të dhuratave ndodhin në dy muajt e fundit të vitit dhe shumica e këtyre blerjeve ndodhin në tremujorin e parë, një kohë historikisht e ngadaltë për restorantet. Shtytja promovuese është bërë pak më agresive në tre vitet e fundit pasi restorantet diversifikojnë rrjedhat e tyre të të ardhurave në mes të krizave. Më tej, ajo shtytje promovuese ka ardhur kryesisht përmes kanaleve të e-commerce pasi konsumatorët janë bërë më të varur në mënyrë dixhitale. Të dhënat e Paytronix zbuluan se shitjet e kartave të dhuratave të hënën Cyber ​​u rritën me gati 1% dhe 14% në shitjet e përgjithshme në dollarë. Kartat dixhitale pësuan një rritje prej 18% gjatë vitit 31. Sipas Givex, 2021% e amerikanëve planifikojnë të shpenzojnë të paktën 51 dollarë për kartat e dhuratave këtë sezon festash dhe 100% e konsumatorëve thonë se do të preferonin kartat e dhuratave të restoranteve. [Lajmet e Restorantit të Kombit]

Dick Durbin po vjen për shpërblimet e kartës suaj të kreditit

Shitësit e mëdhenj me pakicë në vend po mbledhin dhjetëra gjigantë të mëdhenj, zinxhirë globalë të ushqimeve të shpejta dhe dyqane komoditeti për të kontrolluar mandatet e reja të qeverisë për kartat e kreditit. Këta gjigantë të shitjes me pakicë krijuan një aleancë me disa ligjvënës për të përmirësuar sistemin e pagesave siç e njohim ne, me pasoja katastrofike si për institucionet financiare Main Street ashtu edhe për konsumatorët. Pjesa më e keqe për këtë është se ne e kemi parë këtë histori më parë. Pas miratimit të të ashtuquajturit Amendament Durbin në vitin 2010, legjislacioni i miratuar si pjesë e Aktit Dodd-Frank që krijoi kontrolle të reja të çmimeve të qeverisë dhe rregullore mbi transaksionet e kartave të debitit, shitësit me pakicë me pakicë futën në xhep një transferim pasurie shumë miliardë dollarësh në shpinë të konsumatorët, bizneset e vogla dhe bankat komunitare dhe rajonale. Ndërkohë, kostoja e shërbimeve bankare u rrit për miliona konsumatorë mesatarë: disponueshmëria e llogarive rrjedhëse falas u ul me 40%, programet e shpërblimit të kartave të debitit u avulluan dhe një milion amerikanë humbën plotësisht aksesin në sistemin bankar të zakonshëm. [Biznes Fox]

Historia e grave dhe kartat e kreditit: 1970 deri më sot

Edhe pse ne mund të mos mendojmë për kartat e kreditit si një çështje të barazisë gjinore sot, vetëm në vitin 1974 gratë u lejuan të aplikonin dhe të zotëronin një kartë krediti në emër të tyre. Në këtë artikull, ne do të bëjmë një zhytje të thellë në historinë e grave dhe kredisë dhe se si përparimet legjislative dhe ndryshimi i perceptimeve shoqërore kanë çuar në përparime të rëndësishme në barazinë e grave dhe nga ana tjetër, akses më të madh në pavarësinë financiare për gratë. [Forbes]

Ekipet e Mastercard me Marqeta në pagesat e menjëhershme të shitësve

Marqeta është integruar me Mastercard Track Instant Pay për të mundësuar pagesën e menjëhershme të faturave të furnitorëve. Me integrimin e kësaj zgjidhjeje të kartave virtuale që përdor mësimin e makinerive dhe përpunimin e drejtpërdrejtë, platforma e lëshimit të kartave do t'u mundësojë klientëve të saj të thjeshtojnë autorizimin e tyre për pagesat e furnitorëve dhe menaxhimin e fluksit të parave. [PYMNTS]