Apple do të marrë përsipër Afirm dhe Klarna me hyrjen në Bli tani Paguaj më vonë

Ndërmarrjet kryesore

• Apple mbajti fjalimin kryesor të WWDC të hënën, duke njoftuar iOS 16, çipin e ri M2 dhe shumë veçori dhe teknologji të tjera të reja
• Ata gjithashtu njoftuan një sulm në industrinë Buy Now Pay Later, me Apple Pay Later që do të integrohet në iOS 16
• Me Klarna ende një kompani private dhe Afterpay të blerë së fundmi nga Block, Affirm ishte më i godituri nga lajmet me rënien e çmimit të aksioneve të saj pas njoftimit.

Nëse zotëroni një biznes dhe duhet të zgjidhni kompaninë për të cilën do të shqetësoheshit më shumë për hyrjen në tregun tuaj, Apple do të duhej të ishte goxha lart në atë listë. Me të ardhura në 2021 prej 365 miliardë dollarësh dhe mbi 200 miliardë dollarë para në bankë, Apple ka një shkallë të konsiderueshme dhe xhepa seriozisht të thellë.

Në Konferencën e tyre të fundit Botërore të Zhvilluesve (WWDC), Apple njoftoi se do të hyjë në hapësirën në rritje të shpejtë Blej Tani Paguaj Më vonë (BNPL), e cila deri më tani është dominuar nga fillestarët si Affirm dhe Klarna. Megjithatë, këto kompani nuk janë më të skuqura të vogla, me Affirm, për shembull, që mban partneritete fitimprurëse me gjigantët e shitjes me pakicë si Walmart dhe Amazon.

Megjithatë, kjo është Apple. Kompania që shpenzoi 6 miliardë dollarë—pothuajse ekuivalenti i të gjithë kapitalit të tregut të Affirm—për një pjesë të vogël të shfaqjeve televizive për lançimin e shërbimit të saj Apple TV+ në 2019. Firmat BNPL mund të falen të ndihen paksa nervozë.

Njoftimet WWDC të Apple

WWDC është një ngjarje e shumëpritur në kalendarin vjetor të teknologjisë. Është një shfaqje e madhe e Apple në botë për atë që ata kanë planifikuar për produktet dhe shërbimet e tyre në vitin e ardhshëm. Fokusi kryesor i ekspozitës është t'u prezantohet zhvilluesve të palëve të treta për t'u dhënë atyre kohë për të punuar në aplikacione dhe produkte të reja ose të përditësuara që përdorin veçoritë dhe teknologjinë e ardhshme të Apple.

Siç mund ta prisni, njoftimet për veçoritë e reja Macbook, iPhone dhe iOS ngjallin po aq interes nga Joe mesatar që kërkon të përmirësohet. Ndërsa duket se e kemi kaluar epokën e radhëve të gjata me kilometra për iPhone-in e ri, në përgjithësi ka shumë lajme për të nxitur zhurmën.

Ne do të arrijmë te shërbimi i ri BNPL i Apple, Apple Pay Later, brenda një minute, por pati edhe shumë njoftime të tjera në WWDC të këtij viti. iOS 16 është vendosur të marrë disa përditësime të rëndësishme. Këto përfshijnë aftësinë për të modifikuar dhe çdërguar iMessages, një ekran kyç i personalizueshëm që do të lejojë kontroll më të madh të aplikacioneve pa shkyçje dhe aftësinë për të përdorur iPhone tuaj si një kamerë në internet për Mac-in tuaj.

Nga një perspektivë harduerike, Apple do të nisë një vazhdim të mikroçipit të tyre shumë të vlerësuar të brendshëm, M1. Një Macbook Air i sapodizenjuar do të jetë Mac-i i parë që do të marrë çipin e ri M2, me Macbook Pro gjithashtu duke marrë përmirësimin e harduerit. Nuk kishte asnjë fjalë për afatin kohor për dorëzimin e pajisjeve më të fundit, dhe do të mbetet për t'u parë nëse do të ndikohet nga globali mungesa e mikroçipit.

Shkarkoni Q.ai për iOS për më shumë përmbajtje investuese dhe akses në mbi një duzinë strategjish investimi të fuqizuara nga AI. Filloni me vetëm 100 dollarë dhe mos paguani kurrë tarifa ose komisione.

Apple Pay Later, shpjegohet

Sigurisht, Apple njoftoi se iOS 16 do të vijë gjithashtu me shërbimin e tij të mëvonshëm BNPL, Apple Pay Later. Funksioni i ri do t'i lejojë përdoruesit amerikanë të paguajnë për blerjet në katër këste gjatë gjashtë javëve. Ata nuk do t'i ngarkojnë përdoruesit asnjë interes ose tarifë dhe Apple Pay Later mund të përdoret për çdo transaksion të kryer duke përdorur Apple Pay.

Kjo është një goditje masive për lojtarët ekzistues në treg, siç është Affirm. Adoptimi i Apple Pay është në rritje, me numrin e klientëve dhe shitësve me pakicë në rritje me një ritëm mbresëlënës. Ndërsa gjykimi i plotë do të duhet të rezervohet derisa produkti i përfunduar të lëshohet, do të ishte një supozim i drejtë që integrimi midis Apple Pay dhe Apple Pay Later do të jetë i shkëlqyeshëm.

Niveli i integrimit do të sigurojë një avantazh të menjëhershëm konkurrues për Apple ndaj lojtarëve ekzistues në treg. Affirm dhe Klarna kanë investuar burime të jashtëzakonshme në partneritet me shitësit me pakicë dhe kanë pasur sukses të konsiderueshëm. Megjithatë, Apple ka potencialin për ta çuar këtë integrim në një nivel tjetër.

Nuk është gjithashtu sulmi i parë i Apple në tregun e produkteve financiare. Për disa vite, ata i kanë lejuar klientët të paguajnë me këste për artikujt e blerë nga dyqani i Apple, si Macbook dhe iPhone. Që nga viti 2019, ata kanë ofruar gjithashtu kartën e tyre të kreditit për klientët amerikanë në një partneritet me Goldman Sachs.

Si funksionon Bli tani paguaj më vonë?

Pa tarifa dhe pa interes, si pret të fitojë para Apple Pay Later? Detajet padyshim që nuk janë publikuar ende, por ne mund të kërkojmë tek kompanitë e tjera në këtë sektor për disa njohuri.

Pohoni, për shembull, gjeneroni të ardhura nëpërmjet disa metodave të ndryshme. Ata paguajnë interes për disa nga produktet e tyre të kredisë, por gati gjysma të ardhurat e tyre vijnë nga tarifat që u ngarkohen tregtarëve.

Çfarë do të thotë kjo është se nëse blini diçka nga Amazon duke përdorur Affirm, Amazon do të paguajë Affirm një tarifë për lehtësimin e transaksionit. Arsyeja kryesore që ata e bëjnë këtë është se të dhënat tregojnë se disponueshmëria e BNPL rrit normat e konvertimit të shitjeve dhe madhësinë mesatare të porosisë.

Duke lënë mënjanë etikën e këtij koncepti për një minutë, konsumatorët ka të ngjarë të shpenzojnë më shumë dhe të blejnë më shpesh nëse mund të vonojnë pagesën. Me një rrjet të gjerë tregtarësh që tashmë pranojnë Apple Pay, ka të ngjarë të jetë një shtesë mjaft e thjeshtë që ata të pranojnë Apple Pay Later.

Polemika rreth Bli tani paguaj më vonë

Industria nuk është pa sfidat e saj dhe është kritikuar nga ata që besojnë se inkurajon praktika të paqëndrueshme të shpenzimeve dhe synon ata me të ardhura më të ulëta. Kjo çështje është komplikuar nga fakti se shumë ofrues të BNPL mos raporto të gjitha kreditë e tyre për zyrat e kreditit dhe shpesh nuk kryejnë asnjë kontroll kredie për huamarrësit e rinj.

Kjo mund ta bëjë më të lehtë për klientët të bien në borxhe duke i lejuar ata të vazhdojnë të kenë akses në kredi shtesë. Por duke qenë se Affirm nuk ngarkon interesa ose tarifa vonese për shumë produkte, pse është ky një problem? Në thelb, është sepse ata përfundimisht do t'ia kalojnë borxhin dikujt tjetër.

Sipas Affirm, ata mund të paguajnë një kredi nëse nuk janë bërë pagesa për 120 ditë. Kjo në përgjithësi do të nënkuptojë se kredia blihet nga një agjenci e mbledhjes së borxhit, dhe ato definitivisht nuk janë aq të buta në lidhje me interesin dhe tarifat e vonuara.

Kjo polemikë po bën që rregullatorët të shikojnë nga afër industrinë. Në fund të vitit të kaluar, Byroja e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit njoftoi se ata do të shikonin kompani të tilla si Affirm, Paypal dhe Afterpay lidhur me shqetësimet në lidhje me rritjen e borxhit të konsumatorit dhe përdorimin e të dhënave personale.

Vetë industria padyshim që i kundërshton këto akuza. Ata argumentojnë se BNPL u ofron konsumatorëve fleksibilitet dhe zgjedhje më të madhe mbi shpenzimet e tyre dhe, si rezultat, e bën më të lehtë menaxhimin e financave të familjes.

Ndikimi në Afirmo

Ndërsa Klarna dhe Afterpay mbajtën pjesën më të madhe të tregut në tregun BNPL të SHBA që nga fundi i vitit 2021, Affirm po rritet me shpejtësi. Në nevojën për të rrëzuar dy kompani shumë miliardë dollarëshe për të fituar vendin e parë të industrisë, nuk është çudi që Apple ka ulur çmimin e aksioneve të Affirm.

Çmimi i aksionit Affirm reagoi menjëherë, duke rënë mbi 7% mëngjesin e njoftimit të Apple. Reagimi i turbullt është se Apple Pay Later do të heqë Afirmimin poshtë rendit të goditjes dhe do të zvogëlojë potencialin e tyre të të ardhurave duke ngrënë pjesën e tregut.

Ky mund të paraqesë një lajm të keq për Affirm në afat të shkurtër, por si me shumicën e aspekteve të investimit, nuk është bardh e zi. Për ta parë këtë nga një këndvështrim tjetër, hyrja e Apple në industrinë BNPL mund të ndihmojë kompanitë si Affirm dhe Klarna në afat të gjatë.

Kjo për shkak se Apple ka potencialin për ta bërë byrekun BNPL shumë më të madh në përgjithësi. Ndërsa Affirm mund të humbasë potencialisht përqindjen e pjesës së tregut, nëse kjo është një përqindje më e vogël e një tregu shumë më të madh, ato mund të rriten ende në terma realë.

Analistët nga Morgan Stanely kanë sugjeruar që klientët e Apple Pay ka të ngjarë të kenë të ardhura më të larta dhe më shumë alternativa krediti. Kjo mund të ndihmojë në legjitimimin e mëtejshëm të industrisë dhe rritjen e grupit të klientëve të kënaqur me përdorimin e BNPL.

Mundësitë për investitorët

Ky njoftim ka theksuar se sa shpejt ndryshon sektori i teknologjisë. BNPL është një industri e tërë që ka lindur nga asgjëja në dekadën e fundit, duke krijuar kompani të shumta shumë miliarda dollarësh nga shpina e saj.

Përveç kompanive të reja në të cilat mund të investohet, kjo krijon gjithashtu mundësi për lojtarët e njohur për t'u zgjeruar, siç ka Apple me Apple Pay Later. Ndërsa kjo do të thotë se ka shumë opsione investimi për t'u marrë parasysh, gjithashtu e bën të vështirë qëndrimin në rrugën e duhur.

Në Q.ai, ne kemi krijuar Kompleti i teknologjisë në zhvillim të kujdeset për këtë për ju. Me këtë komplet, ju mund të qëndroni përpara tregut për kompanitë teknologjike të gjeneratës së ardhshme.

Shkarkoni Q.ai për iOS për më shumë përmbajtje investuese dhe akses në mbi një duzinë strategjish investimi të fuqizuara nga AI. Filloni me vetëm 100 dollarë dhe mos paguani kurrë tarifa ose komisione.