Një certifikatë depozitimi shtesë, ose "CD shtesë", është një lloj i specializuar certifikate depozitimi. Ka të njëjtin afat dhe kufizime të tërheqjes si një CD standarde. Ai ndryshon në atë që ju mund të shtoni në këtë llogari me kalimin e kohës, ndërsa me një CD normale mund të bëni vetëm një investim fillestar, një shumë të përgjithshme. Mund të jetë e vështirë të zgjidhni investimet ose llogaritë e duhura për të kursyer paratë tuaja, por a këshilltar financiar mund të ndihmojë në krijimin e alokimit të duhur të aseteve nëse jeni duke luftuar për të marrë vendimin e duhur.
Çfarë është një certifikatë depozite?
A certifikatën e depozitimit, ose CD, është një produkt investimi i ofruar nga bankat që i vendos paratë tuaja në depozitë në bankën që bën ofertën. Banka e mban atë në një llogari në të njëjtën mënyrë që e mban me një llogari rrjedhëse ose kursimi. Megjithatë, ju nuk mund t'i tërheqni këto para për një periudhë të caktuar kohe.
Për shembull, le të themi se keni blerë një certifikatë depozitimi 60-mujore për 1,000 dollarë. Kjo do të thotë që ju vendosni 1,000 dollarë në një llogari të specializuar dhe nuk mund ta tërhiqni atë për pesë vjet ose 60 muaj. Nëse i tërhiqni paratë më herët, zakonisht paguani një tarifë penaliteti.
Një certifikatë e llogarisë së depozitës gjeneron interes ashtu si çdo tjetër Llogari bankare. Ky është kthimi që banka paguan në këmbim të përdorimit të parave tuaja. Megjithatë, një CD paguan interes shtesë sepse ju keni rënë dakord t'i lini paratë në depozitë për një kohë të caktuar.
Për shembull, shumë llogari rrjedhëse ofrojnë norma interesi midis 0.01% dhe 0.1%. Herë pas here do të gjeni llogaritë rrjedhëse me interes të lartë që mund të shkojnë deri në 0.5%, por këto janë të rralla dhe zakonisht të rezervuara për depozitat e mëdha. Në të kundërt, ju mund të gjeni CD që paguajnë deri në 3% interes në depozitën tuaj. Në fund të periudhës së depozitimit, CD-ja juaj maturohet. Ju merrni mbrapsht të gjitha paratë që keni investuar plus interesin në një shumë të vetme.
Një certifikatë depozite përgjithësisht shihet si një produkt me siguri të lartë dhe me kthim të ulët. Ju nuk mund t'i hiqni paratë tuaja sipas dëshirës, kështu që kjo nuk është e mirë për shpenzime ose përdorime të tjera që kërkojnë një aktiv likuid. Megjithatë, si një produkt investimi afatgjatë, ky është pothuajse aq i sigurt sa është. Ju keni mbështetjen e bankës suaj dhe FDIC për t'u siguruar që t'i ktheni këto para.
Por ky mund të jetë një produkt me kthim shumë të ulët. Ndërsa disa CD mund, në të vërtetë, të ofrojnë norma rreth 3% ose më të larta, bankat zakonisht i rezervojnë ato kthime për depozita afatgjata (10 vjet ose më shumë) në shuma shumë të larta (100,000 dollarë ose më shumë). Normat standarde të CD-ve janë përgjithësisht të ulëta, deri në pikën ku diferenca midis një CD dhe një llogarie kursimi mund të jetë e papërfillshme. Për shembull, në kohën e shkrimit Banka e Amerikës ofroi një normë interesi 0.01%. llogaritë e kursimeve dhe një certifikatë depozitimi pesëvjeçare, 10,000 dollarë për 0.03%.
Diferenca prej 0.02 pikë përqindjeje është një normë kthimi jashtëzakonisht e ulët në këmbim të mbylljes së parave tuaja për pesë vjet.
Çfarë është një Certifikatë Shtesë e Depozitës?
Një CD shtesë funksionon në shumicën e aspekteve ashtu si një certifikatë e zakonshme depozite. Ju hapni një llogari në bankë. Banka i mban paratë tuaja për një kohë minimale dhe, në këmbim, ju paguan një normë më të lartë interesi se normale. Dallimi është se ju mund të shtoni fonde në këtë llogari me kalimin e kohës.
Një CD e zakonshme është e strukturuar si një certifikatë, siç sugjeron emri sepse është një aset i vetëm. Edhe pse paratë mbahen në një llogari, ju bëni një të tillë paushall investimi. Banka e mban atë dhe ju paguan një kthim të garantuar bazuar në investimin tuaj fillestar.
Një CD shtesë funksionon më shumë si një llogari bankare. Ju mund të bëni depozita shtesë në këtë llogari gjatë jetës së aktivit. Kur certifikata maturohet, ju merrni mbrapsht të gjitha paratë që keni investuar gjatë jetës së aktivit së bashku me pagesat tuaja të interesit.
Shembull i një CD-je shtesë
Le të themi se blini një certifikatë depozitimi 60 mujore për 1,000 dollarë. Gjatë pesë viteve që banka i mban këto para, ju vendosni 4,000 dollarë shtesë pak nga pak. Kur CD-ja të maturohet, ju do të merrni 5,000 dollarët që keni vendosur (kryegjënë tuaj) si dhe interesin që u grumbullua me kalimin e kohës. Ashtu si me të gjitha CD-të, norma e interesit vendoset kur hapni llogarinë. Banka nuk mund ta ndryshojë atë në bazë të sasisë ose sasisë së vogël të depozitave. Megjithatë, interesi do të rritet vetëm në paratë që keni aktualisht në llogari. Ndërsa depozitoni më shumë para, CD-ja do të grumbullojë më shumë interes.
Një CD shtesë mund të jetë një pasuri e vlefshme për investitorët që nuk kanë shumë kapital paraprak. Shumë banka kërkojnë një depozitë minimale midis 1,000 dhe 10,000 dollarë për të hapur një certifikatë tradicionale depozitimi. Investitorët që nuk kanë aq shumë në dorë mund të jenë ende në gjendje të marrin një CD duke hapur një shtesë. Megjithatë, ky fleksibilitet ndërron të dyja drejtimet. Një CD shtesë ka të ngjarë t'ju paguajë një normë interesi bazuar në investimin tuaj fillestar ose minimal. Nëse po planifikoni ta mbani këtë produkt për një periudhë vitesh, mund të ia vlen të kurseni dhe hapni një llogari me tarifa më të mira më vonë.
Së fundi, CD-të shtesë janë produkte relativisht të pazakonta. Ato ekzistojnë dhe janë një produkt legjitim i ofruar nga institucionet kryesore, por mund t'ju duhet të blini pak për të gjetur një të tillë.
Bottom Line
CD-të shtesë janë certifikata depozitimi që ju lejojnë të investoni fonde shtesë gjatë jetës së aktivit. Kur CD-ja juaj maturohet, ju merrni mbrapsht të gjitha fondet që vendosni në plus interes. Ky mund të jetë investimi i duhur nëse situata juaj personale financiare dhe qëllimet përputhen me rezultatin e mundshëm. Puna me një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të përcaktoni nëse është një përshtatje e mirë, në rast se nuk jeni të sigurt.
Këshilla për të investuar
Nëse po mendoni të bëni një plan financiar afatgjatë, atëherë duhet të mendoni të punoni me një këshilltar financiar. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Certifikatat e depozitave konsiderohen si një nga investimet më të sigurta të disponueshme sot. Tani hidhini një sy nëntë pasuri të tjera për investitorët që kërkojnë të mbrojnë paratë e tyre.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Postimi Çfarë është një CD shtesë? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html