Amerikanët humbën mesatarisht mbi 1,800 dollarë për shkak të gabimeve financiare në vitin 2022 – këtu janë 3 gabime parash që mund të mos e kuptoni se po i bëni

Amerikanët po mësojnë në mënyrën e vështirë se nuk mund të përdorin gjithmonë njohuritë e tyre financiare.

Mesatarisht, të rriturit amerikanë humbën 1,819 dollarë nga gabimet financiare personale në vitin 2022, sipas raportit të fundit të Këshillit Kombëtar të Edukatorëve Financiar (NFEC).

Kjo është një humbje totale prej mbi 436 miliardë dollarësh për të gjithë 240 milionë të rriturit amerikanë.

"Analfabetizmi financiar është një epidemi në SHBA dhe po vjen në një kohë kur klima ekonomike po ndryshon me shpejtësi," thotë Vince Shorb, CEO i NFEC. "Kjo do të thotë se edukimi financiar nuk ka qenë kurrë më i rëndësishëm se sa është sot."

Keni nevojë për një kurs të shpejtë përplasjeje? Këtu janë disa mësime financiare që mund të kenë një ndikim të drejtpërdrejtë në rezultatin tuaj.

Mos humbisni

Gabimet e parave kanë një kosto

Mbi 38% e individëve thanë se mungesa e njohurive të tyre financiare u kushtoi atyre më shumë se 500 dollarë në 2022, ndërsa 23% raportuan se kishin humbur mbi 2,500 dollarë dhe 15% thanë se kjo i ktheu ata me 10,000 dollarë ose më shumë, sipas NFEC-së. sondazhi i fundit i analfabetizmit financiar.

Kostoja e analfabetizmit financiar është rritur gradualisht që nga viti 2017 dhe pandemia i çoi ato kosto në lartësi të reja. Në vitin 2020, këto kosto u rritën me 27.7%, kryesisht për shkak të panikut pandemik. Viti 2022 pati një rritje edhe më të madhe prej 31.6% për shkak të inflacionit rekord dhe sfidave të tjera ekonomike.

"Njerëzit nuk ishin të përgatitur për rritjen e shpejtë të kostos së ushqimit, gazit dhe nevojave të tjera në vitin 2022," thotë Shorb. "Shumë njerëz që sapo po i rivinin financat e tyre në rregull pas kohërave të COVID-it, tani janë kthyer në vështirësi për të përballuar jetesën."

NFEC identifikoi disa gabime të zakonshme të parave që u kushtojnë amerikanëve miliarda dollarë çdo vit - këtu janë tre nga gabimet më të zakonshme - dhe më të kushtueshme:

Historia vazhdon

Kostot e vërteta të kartave të kreditit

Gabimet e bëra rreth normave të interesit dhe tarifave të kartave të kreditit u kushtuan amerikanëve 120 miliardë dollarë në vitin 2022.

Kompanitë e kartave të kreditit u ngarkojnë njerëzve një përqindje vjetore (APR) për huamarrjen e parave. Shumica e kartave kanë APR të ndryshueshme që mund të shkojnë lart ose poshtë sipas standardeve specifike, si p.sh norma kryesore.

Mbajtja e bilanceve në kartat tuaja mund të jetë shumë e kushtueshme në planin afatgjatë, veçanërisht tani. Mesatarja aktuale e kartës së kreditit APR është 23.39%, sipas Të dhënat e LendingTree, por dikush me një rezultat krediti të dobët mund të përballet me një APR afër 27%. .

Nëse nuk vazhdoni me pagesat tuaja mujore, mund të përfundoni duke paguar interes mbi interesin tuaj dhe bilanci juaj mund të dalë shpejt jashtë kontrollit.

SHIKO TANI: Video: Suze Orman tregon një përrallë paralajmëruese se çfarë ndodh kur nuk mund të mbuloni urgjencën tuaj të ardhshme financiare

Nëse i kryeni pagesat tuaja në kohë ose i paguani ato plotësisht çdo muaj dhe rezultati juaj i kreditit është në gjendje të mirë, do të keni në dispozicion norma më të ulëta interesi kur të shkoni për të marrë një kredi për makinë ose një hipotekë - por një rezultat i dobët krediti mund të e bëjnë më të shtrenjtë huamarrjen e çdo lloji.

Zakonisht mundeni kontrolloni rezultatin tuaj të kreditit falas dhe duke e vëzhguar me vëmendje mund t'ju kursejë shumë para dhe të sigurojë norma më të mira kreditimi në afat të gjatë

Sa i përket tarifave shtesë, kompanitë e kartave të kreditit do t'i ngarkojnë huamarrësit për gjëra të tilla si pagesat e vonuara dhe tërheqjet e parave të gatshme.

Thjesht pyetja e lëshuesit të kartës suaj të kreditit për opsionet e ripagimit ia vlen të provohet.

"Për ata që kanë borxhe, hapja e një faturë karte krediti mund të jetë dëshpëruese dhe të ndihet dërrmuese," thotë Shorb. “Kjo përgjigje emocionale ndaj borxhit mund t'i çojë njerëzit në mosveprim. Për ata me borxhe rrotulluese më të mëdha që barten nga muaji në muaj, është e rëndësishme që rregullisht të kërkoni kushte më të mira të kartës së kreditit.”

Duke pasur parasysh mundësinë, shumica e lëshuesve të kartave janë të gatshëm për të negociuar me ju në vend që të rrezikoni të mos paguani llogarinë tuaj dhe të mos paguani asgjë.

Ju gjithashtu mund të aplikoni për një kartë transferimi e bilancit, e cila ju lejon të transferoni bilancet tuaja aktuale në një kartë me një periudhë Prill 0% hyrëse — duke ju dhënë deri në 21 muaj për të rregulluar financat tuaja pa paguar interes përpara se të fillojë prilli i rregullt.

LEXO MË SHUMË: Pendimi i Boomer-it: Këtu janë 5 blerjet kryesore të 'parave të mëdha' për të cilat (ndoshta) do të pendoheni në pension dhe si t'i kompensoni ato

Luks që nuk mund t'i përballosh

Pa marrë parasysh se sa larg tanket e ekonomisë, joshja e mallrave luksoze blerësit e fortë dhe aspirues janë ende duke blerë çanta dore të shtrenjta Chanel, xhaketa Dior dhe ora Cartier.

Në vitin 2021, shpenzimet e luksit në SHBA u rritën me 47% krahasuar me para-COVID 2019, dhe shpenzimet e bizhuterive u rritën me 40%, sipas të dhënave të Bankës së Amerikës.

Ndërsa shpenzimet u ngadalësuan pak në vitin 2022 – pjesërisht për shkak të rritjes së çmimeve të markave luksoze – shitjet mbaheshin ende mirë në krahasim me markat më të lira.

Apeli i mallrave luksoze është problematik për ata që nuk kanë njohuri financiare, theksoi NFEC, veçanërisht nëse ata po shpenzojnë para për artikuj që "nuk u duhen vërtet dhe shpesh nuk mund t'i përballojnë".

"Shumë prej nesh kanë boshllëqe në njohuritë tona financiare që mund të na kushtojnë para," thotë Shorb. "Identifikoni fushat që po ju largojnë më shumë nga qëllimet tuaja financiare dhe kushtojini kohë çdo javë adresimit të atyre fushave."

Duke e tepruar me tarifat e mbitërheqjes

Shumë amerikanë bien viktimë e tarifave të mbitërheqjes. Nëse përdorni kartën tuaj të debitit për të blerë diçka që kushton më shumë se sa keni në llogarinë tuaj bankare, transaksioni mund të vazhdojë, por do të përballeni me një tarifë.

Sipas Byrosë për Mbrojtjen Financiare të Konsumatorit (CFPB), një tarifë tipike e mbitërheqjes është rreth 34 dollarë. Ndërsa disave kjo mund t'i duket e vogël, Shorb thekson se "shpenzimet e vogla mund të shtohen me kalimin e kohës".

Në fakt, CFPB vlerëson se amerikanët shpenzojnë 17 miliardë dollarë në vit për tarifat e mbitërheqjes dhe fondeve jo të mjaftueshme (NSF).

Sigurisht që ju pritet të paguani tarifën përveç shumës që keni mbitërhequr.

Tarifat e mbitërheqjes mund të anashkalohen lehtësisht, por ka një zgjidhje të thjeshtë për t'i shmangur ato: kushtojini vëmendje gjendjes së llogarisë tuaj dhe sigurohuni që të mos shpenzoni më shumë se kaq.

Gjithashtu, mbani mend se mbrojtja nga mbitërheqja është një veçori e llogarisë që duhet të zgjidhni dhe të paguani. Nëse keni mbrojtje nga mbitërheqja, mund t'i kërkoni bankës tuaj që të heqë planin tuaj të mbitërheqjes në mënyrë që të mos mund të tërhiqni fare llogarinë tuaj - por kjo do të thotë se karta juaj mund të refuzohet nëse përpiqeni të bëni një blerje dhe nuk keni para të mjaftueshme në llogari.

Çfarë të lexoni më pas

Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.