ACH dhe transferimi me tel janë terma të përdorur për të përshkruar mënyra të ndryshme dërgimi i parave në mënyrë elektronike. Të dyja përdoren gjerësisht, por ACH është më e zakonshme kur individët paguajnë fatura, marrin çeqe pagash ose u dërgojnë para individëve të tjerë. Transferimet ACH janë më pak të kushtueshme dhe gjithashtu janë më të lehta për t'u kthyer në rast të një gabimi. Megjithatë, kur dërgoni para ndërkombëtarisht ose transferoni shuma të mëdha, shpesh preferohen transfertat bankare. Pyete a këshilltar financiar si mund t'i lëvizni paratë shpejt dhe në mënyrë të sigurt pa kryer tarifa të tepërta.
Bazat e ACH
ACH do të thotë "Automated Clearing House", i cili është një rrjet elektronik që institucionet financiare përdorin për të lëvizur para midis llogarive të klientëve të tyre. Dhjetëra triliona dollarë rrjedhin përmes rrjetit ACH çdo vit, duke përfshirë depozitat direkte të listës së pagave, Sigurimet Shoqërore përfitimet, pagesa të hipotekës dhe me shume. Individët përdorin ACH për të dërguar para njëri-tjetrit si dhe për të bërë blerje nga bizneset.
Një pagesë ACH është një formë e transferimit elektronik të fondeve (EFT). Transfertat e bëra nëpërmjet aplikacioneve të pagesave si Venmo dhe PayPal, përmes telefonit dhe përmes makinerive të automatizuara të arkëtimeve (ATM) janë gjithashtu EFT. Pagesat ACH janë të lehta dhe të thjeshta për t'u nisur dhe kryesisht kanë ardhur për të zëvendësuar çeqet në letër për pagesën e faturave dhe përdorime të tjera.
Bazat e transfertave me tela
A transferim telash, i quajtur ndonjëherë një tel bankar, është gjithashtu një lloj transferimi elektronik i fondeve midis bankave. Në vend të rrjetit të Shtëpisë së Clearing Automated, bankat në Shtetet e Bashkuara zakonisht prishin transfertat bankare përmes Rrjetit Teli të Rezervës Federale (Fedwire). Ky rrjet i operuar nga 12 degët e Rezervës Federale trajton miliona transaksione me vlerë dhjetëra trilionë dollarë në muaj.
Për të përdorur një transfertë bankare kërkon që dikush të drejtojë bankën e tij ose të saj që të udhëzojë bankën e palës tjetër që të postojë një kredi në llogarinë e tyre në shumën e transfertës. Një transfertë bankare nuk mund të përdoret për të udhëzuar një bankë të debitojë ose të tërheqë fonde nga një llogari, siç mund të përdoret një transfertë ACH.
Dallimet kryesore
ACH dhe transfertat bankare kanë karakteristika të ndryshme që i bëjnë ato të dobishme për qëllime specifike. Dallimet kryesore përfshijnë:
Si të transferoni – Një dërgues mund të iniciojë një transferim ACH pa më shumë informacion sesa numri i telefonit ose adresa e emailit të marrësit. Dërgimi i një transferte bankare kërkon t'i jepni bankës më shumë informacion, duke përfshirë emrin, adresën dhe numrin e llogarisë së marrësit, si dhe emrin, adresën dhe numrin e rrugës për bankën e tyre.
kohë – Transfertat bankare supozohet të zgjasin jo më shumë se dy ditë kur fondet transferohen nga një bankë amerikane në një bankë tjetër amerikane. Në praktikë, ato zakonisht përfundohen të nesërmen ose edhe në të njëjtën ditë. Transferimet ACH kryhen në fund të çdo dite, dhe jo në kohë reale, por në përgjithësi do të përfundojnë brenda 24 orëve dhe, ndonjëherë, në të njëjtën ditë kur ato fillojnë.
Kosto – Transfertat bankare janë më të shtrenjta, me tarifa për dërgimin e telit të brendshëm që variojnë nga 10 deri në 30 dollarë. Telat ndërkombëtarë mund të kushtojnë 75 dollarë. Bankat mund të ngarkojnë gjithashtu marrësin e një transferte bankare. Transfertat ACH, nga ana tjetër, zakonisht janë falas për konsumatorët që dërgojnë ose marrin, megjithëse përdoruesit e biznesit mund të paguajnë një tarifë të vogël.
E kthyeshme, apo jo – Pasi financohet një transfertë bankare, ai është përfundimtar dhe dërguesi nuk mund t'i marrë fondet. Megjithatë, nëse një transferim ACH dërgohet gabimisht, ai mund të jetë i kthyeshëm. Kjo i bën telat në thelb më të rrezikshëm se transfertat ACH.
Përdorimi ndërkombëtar – Transfertat bankare zakonisht përdoren kur transferoni para te dikush në një vend tjetër. ACH është një rrjet amerikan dhe, megjithëse ACH mund të përdoret për të dërguar para ndërkombëtarisht duke përdorur rrjetet partnere, transfertat ndërkombëtare ACH nuk janë të disponueshme për të gjitha vendet.
kufijtë – Bankat mund të kufizojnë shumën që një mbajtës i llogarisë mund të dërgojë çdo ditë ose mujore duke përdorur ACH. Transfertat bankare nuk kanë kufizime të ngjashme dhe shpesh specifikohen kur transferohen shuma të mëdha për transaksione të tilla si mbylljet e pasurive të paluajtshme.
Bottom Line
Transfertat ACH dhe transfertat bankare janë dy mënyra të zakonshme për të lëvizur para me transferim elektronik të fondeve. Transferimet ACH janë zakonisht falas, më të lehta për t'u filluar dhe gjithashtu mund të jenë të kthyeshme në rast gabimi. Transfertat bankare kushtojnë dukshëm më shumë dhe kërkojnë që bankës t'i jepet shumë informacione rreth marrësit. Transfertat bankare zakonisht përdoren për transferta ndërkombëtare dhe kur dërgohen shuma të mëdha. Transfertat ACH kanë më shumë gjasa të përdoren për depozita direkte të çeqeve të pagave, rimbursimet e taksave, përfitimet e qeverisë dhe për pagesat nga personi në person.
Këshilla për transferimin e parave
Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë me pyetje rreth mënyrës më të mirë për të transferuar para dhe çështje të tjera financiare. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Mashtrimet në internet shpesh përfshijnë njerëz që kërkojnë para përmes transfertës bankare. Paratë e instalimeve elektrike është më e rrezikshme sepse transaksionet nuk mund të zhbëhen. Sa herë që një kontakt në internet ofron një marrëveshje tërheqëse për diçka që do të paguhet nëpërmjet transfertës bankare, ia vlen të jeni tepër të kujdesshëm përpara se të dërgoni para.
Foto krediti: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Postimi ACH kundrejt transfertës me tela: Ndryshimet kryesore shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html