Me një rekord prej 16% të konsumatorëve amerikanë duke paguar të paktën 1,000 dollarë në muaj për makinat e tyre, nuk është çudi që shoferët kanë filluar të mbeten prapa në faturat e tyre.
Përqindja e huamarrësve me të paktën 60 ditë vonesë në pagesat e makinave të tyre është më e lartë sot se sa ishte gjatë pikut të Recesionit të Madh në 2009.
Mos humbisni
Ka shumë faktorë që nxisin këtë prirje. Kostot e financimit të makinave po rriten ndërsa Rezerva Federale vazhdon fushatën e saj agresive të rritjes së normave të interesit për të luftuar inflacionin e vazhdueshëm.
Në të njëjtën kohë, Vlerat e makinave të përdorura po bien, duke i lënë debitorët në rrezik që të kenë më shumë para se sa vlejnë makinat e tyre.
Ndërsa kostot mujore të makinës suaj rriten, ju mund të shmangni një mospagim të borxhit duke shmangur dy gabime të zakonshme të kredisë për automjete.
Pagesat e vonuara, riposedimet janë në rritje
Çmimet e makinave të përdorura u rritën gjatë pandemisë për shkak të sfidave të zinxhirit të furnizimit, gjë që i detyroi blerësit merrni kredi më të mëdha — me APR më të larta — për automjetet e tyre.
Përkundër faktit se çmimet e makinave filluan të ftohen deri në fund të 2022-shit, një tendencë shqetësuese e mospagesës së kredisë për automjete dhe riposedimit të makinave ka filluar të shfaqet.
Përqindja e huamarrësve të automobilave subprime që u vonuan të paktën 60 ditë në faturat e tyre arriti në 5.67% në dhjetor, duke mposhtur 5.04% në janar 2009 në kulmin e Recesionit të Madh, sipas agjencisë së vlerësimit të kredisë Fitch Ratings.
Ally Financial (NYSE:ALLY), një nga ofruesit më të mëdhenj të financimit të makinave në SHBA, tha se përqindja e saj e kredive për makina që ishin më shumë se 60 ditë të vonuara u rrit në 0.89% në TM4 2022, nga 0.48% një vit më parë.
Riposedimet e automjeteve janë gjithashtu thuhet në rritje pas një rënie të mprehtë në fillimin e pandemisë, kur amerikanët u nxitën nga çeqet stimuluese dhe huadhënësit ishin më të gatshëm të mbyllnin një sy ndaj pagesave të vonuara.
“Këto riposedime po ndodhin te njerëzit që mund të përballonin atë pagesë prej 500 ose 600 dollarësh në muaj dy vjet më parë, por tani çdo gjë tjetër në jetën e tyre është më e shtrenjtë,” tha Ivan Drury, drejtor i njohurive në Edmunds, në Raporti i janarit nga Edmunds.
Ka mënyra për të kursyer para pasi kostoja e pronësisë së makinës bëhet më e rëndë.
Për shembull, mund t'i hidhni një sy politikës suaj aktuale të sigurimit të automjeteve. Nëse e keni pasur të njëjtën për një kohë, mund të jetë koha për ta bërë këtë blini për një tarifë më të mirë për të ndihmuar në uljen e atyre faturave mujore.
Nëse zgjidhni të merrni një kredi për automjete, këtu janë dy gabime të zakonshme që duhen shmangur.
Lexo më shumë: Ju mund të jeni pronari i Walmart, Whole Foods dhe CVS (dhe mblidhni të ardhura të ankoruara nga dyqanet ushqimore të majme në baza tremujore)
Kujdes nga kapitali negativ
Nëse keni më shumë borxh për kredinë tuaj për automjete sesa vlen automjeti juaj - i njohur si "me kokë poshtë" - atëherë keni kapital negativ.
Për shembull, nëse ju kanë mbetur 15,000 dollarë për të paguar për kredinë tuaj për auto dhe makina juaj tani vlen 10,000 dollarë, kjo do të thotë se keni kapital negativ prej 5,000 dollarësh që duhet të paguani akoma.
Sipas Edmunds, shuma mesatare e borxhit për kreditë me kokë poshtë në tremujorin e katërt 4 ishte 2022 dollarë krahasuar me 5,341 dollarë në tremujorin e katërt 4,141.
Ballafaqimi me kapitalin negativ do të kërkojë një planifikim dhe ka të ngjarë të marrë një pjesë më të madhe nga buxheti juaj mujor. Nëse nuk mund ta shlyeni kredinë tuaj të vjetër për auto nga xhepi, do t'ju duhet të kaloni kapitalin negativ në kredinë tuaj të re. Kjo rrit rrezikun tuaj të mospagesës pasi do të keni të bëni me koston më të lartë mujore të pagesës së dy makinave në të njëjtën kohë.
“Ndërsa ne u zhvendosëm drejt një mjedisi me ulje të vlerave të makinave të përdorura dhe rritje të normave të interesit gjatë muajve të fundit, konsumatorët janë bërë më pak të izoluar nga ato vendime më të rrezikshme për kreditë,” shtoi Drury.
"Ne po shohim vetëm majën e ajsbergut negativ të kapitalit."
Mos shkoni për afatin më të gjatë të kredisë
Sipas faqes së internetit të blerjes së makinave Edmunds, norma mesatare vjetore e përqindjes (APR) për automjetet e reja të financuara u ngjit në 6.5% në tremujorin e katërt (TM4) të 2022 krahasuar me 5.7% në TM3 2022 dhe 4.1% në T4 2021.
Për kreditë për makinat e përdorura, normat e interesit ishin edhe më të larta, duke arritur një prill mesatar prej 10% në TM4 2022 krahasuar me 7.4% në TM4 2021.
Sa më i gjatë të jetë afati i kredisë, aq më të ulëta janë pagesat mujore, por aq më shumë interes do të përfundoni duke paguar.
Ndërsa kostot e makinave të reja dhe të përdorura janë rritur në qiell, më shumë amerikanë po kërkojnë kushte kredie mbi 60 muaj ose pesë vjet.
Në fakt, kredia mesatare e automjeteve tani është rreth 70 muaj, ose më afër gjashtë vjet, sipas Edmunds, që do të thotë se njerëzit po financojnë makinat e tyre për më gjatë edhe nëse kushtojnë më shumë.
Përveç pagesës së më shumë interesit për kredinë tuaj, ka pengesa të tjera për zgjatjen e afatit.
Sa më e vjetër të jetë makina juaj, aq më shumë gjasa do t'ju duhet të shpenzoni para për riparime dhe mirëmbajtje përveç pagesave mujore të kredisë.
Ju gjithashtu mund të sëmureni nga makina juaj gjatë një periudhe të gjatë huadhënieje, duke ju lënë të mbërthyer me vite pagesash që nuk dëshironi t'i bëni ose me kapital negativ që do t'ju duhet të bartni nëse dëshironi të blini një makinë tjetër.
Çfarë të lexoni më pas
Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html