5 hapat e një psikologu për të ndaluar panikun për 401(k) tuaj

Orman: Po. Unë mendoj se do të ulet rreth 20%.

Telefonuesi: Pra, a duhet të arkëtoj 401(k) tim tani?

Orman: Jo!

Telefonuesi: Po pse jo?

Orman: Sepse nëse e bën ju nuk do të ktheheni kurrë.

Mesatarja industriale e Dow Jones
DJIA,
+% 2.15
në atë kohë? Pak në veri të 10,000. Dhe gjatë 6 muajve të ardhshëm ajo ra pak më shumë se 20%. Në fillim të marsit ajo ra nën 6,500.

Ku është sot? Oh, 31,000. Edhe pas rënies së këtij viti.

Hidhni dividentë dhe nëse ai telefonues ndoqi këshillën e Ormanit, ajo fitoi rreth 300% të parave të saj vetëm duke i lënë aty ku ishin.

Edhe dikush që bleu S&P 500
SPX,
+% 1.92
në kulmin e parakrizës, në nëntor 2007, është rritur sot rreth 250%.

Tregjet si këto janë ato që mund të bëjnë ose prishin planet e daljes në pension: planet e zakonshme, normale, punëtore të daljes në pension të amerikanëve të Main Street. Ato janë arsyeja pse kaq shumë balanca 401(k) dhe IRA nuk janë aq të larta sa duhet. Trazirat, kuptohet, i trembin njerëzit.

Pas tronditjes së fundit të raportit të inflacionit, tani ka një frikë dhe errësirë ​​pothuajse universale në botën e investimeve. Banka e Amerikës
BAC,
+% 7.04
Strategët mendojnë se S&P 500 do të bjerë edhe 20% këtë vit. (Anketa e menaxherëve të fondit të bankës, që do të pritet javën e ardhshme, duhet të tregojë një histori të zymtë.) Gjigandi i investimeve BlackRock
BLK,
+% 1.99
thotë se ditët e lumtura të 40 viteve të fundit tani kanë mbaruar dhe ne jemi kthyer në epokën para mesit të viteve 1980: Një epokë me rritje më të ngadaltë, inflacion më të lartë dhe paqëndrueshmëri më të lartë. Mbreti në pension i obligacioneve Bill Gross po u thotë njerëzve që të transferojnë të gjitha paratë e tyre në kartëmonedha njëvjeçare të thesarit, ndërsa inflacioni i arratisur pasohet nga një recesion.

Por çështja e vërtetë për kursimtarët e pensioneve afatgjatë nuk është ajo që do të bëjë tregu i aksioneve gjatë 12 muajve të ardhshëm, por gjatë 12 viteve të ardhshme.

Si ta mbajmë fokusin tonë në afat të gjatë gjatë gjithë këtij paniku? Sarah Newcomb, drejtoresha e psikologjisë financiare në firmën e analizës së investimeve Morningstar Inc., ndan disa njohuri. (Newcomb ka një doktoraturë në psikologjinë e sjelljes.)

"Kur i anketoj njerëzit, më pëlqen t'i pyes se sa larg priren të mendojnë dhe planifikojnë kur bëhet fjalë për financat e tyre: ditë, javë, muaj, vite, dekada apo breza," më thotë ajo. "Shumica e njerëzve mendojnë maksimumi disa vite përpara, kështu që ne jemi tashmë në një disavantazh mendor kur bëhet fjalë për financat, sepse vendimet më të mira financiare zakonisht merren duke pasur parasysh dekada ose breza."

Edhe më keq, ajo vëren: Në momente stresi ose paniku njerëzit priren të përqendrohen më shumë në afatin e shkurtër, jo më pak. “Kur rritet pasiguria, aftësia për të planifikuar përpara zvogëlohet edhe më tej. Kam dëgjuar njerëz që zakonisht janë planifikues afatgjatë të thonë gjëra të tilla si: "Kush e di se si do të jenë gjërat vitin e ardhshëm?"

Ajo ka një plan të mrekullueshëm me pesë pika për të ndihmuar investitorët të përballojnë:

1. Merrni parasysh rrjetin tuaj të sigurisë, si financiar ashtu edhe emocional. Të kujtoni se ka njerëz që do t'ju duan pavarësisht pengesave financiare, mund t'ju ndihmojë të qetësoheni dhe të mendoni më qartë.

2. Përpiquni të ktheni secilën "çka-nëse?" në një "po çfarë?" Për shembull, në vend që të shqetësohem për atë që do të bëja nëse papritmas humbas punën, kursimet dhe shtëpinë time, bëj një plan: do të transferohesha me nënën time. Do të kaloja kohë me të, do të mblidhja sigurimin e papunësisë dhe do të filloja të rindërtoja. Unë madje mund të ndjek një rrugë tjetër karriere. Kjo e bën "po sikur?" aq më pak e frikshme. A do të ishte e vështirë? Po. A do të ishte fundi im? Jo me një goditje të largët. Sado kundërintuitive të duket, bërja e planeve realiste për skenarët e rasteve më të këqija mund të jetë shumë qetësuese. Ky është qëllimi i sigurimit të aftësisë së kufizuar dhe jetës gjithashtu: të na japë ne dhe të dashurit tanë një rezervë në rast katastrofe.

3. Mos harroni “blej me pak, shet lart”? Kjo NUK është një kohë për të shitur, por është një kohë e shkëlqyer për të blerë. Kërkoni aksione në kompani të mëdha që ishin shumë të shtrenjta gjashtë muaj më parë, por janë të përballueshme tani. Bëni kërkimin tuaj, sigurisht, por nëse bazat e kompanisë janë të forta, mund të blini aksione me cilësi të lartë me çmime zbritje.

4. Përqendrohuni në gjërat që mund të kontrolloni. Ju keni pak (nëse ka) pushtet mbi tregjet, çështjet botërore dhe ekonomitë globale. Ajo që mund të kontrolloni është vëmendja juaj (përqendrimi në mundësitë), kursimet tuaja dhe shpenzimet tuaja (përqendrohuni).

5. Mos harroni, ju jeni më shumë se paratë tuaja. Merrni kohë për të bërë gjërat që e bëjnë jetën tuaj të vlefshme. Lidhuni me të dashurit, rriteni diçka, dilni jashtë, luani me qenin tuaj, flini. Nëse jeni të plagosur emocionalisht, nuk jeni në një hapësirë ​​të mirë mendore për të marrë vendime.

Mund të shtoj: Mbani në mend se ky rrëzim mund të jetë një mundësi blerjeje afatgjatë edhe më e mirë se viti 2008, sepse pothuajse gjithçka është në rënie. Unë shkrova në 2008 dhe në fillim të 2009 se nëse dëshironi të reagoni ndaj përplasjes, ishte një kohë e shkëlqyer për t'u diversifikuar. E njëjta gjë është sigurisht e vërtetë edhe sot.