Një ekonomist i shquar se sa inflacion mund të hajë në kursimet tuaja

Inflacioni mbetet me kokëfortësi në nivelin më të lartë të 40 viteve, me shifrat e fundit që tregojnë se norma e inflacionit në SHBA arriti në 8.6% në maj, krahasuar me një vit më parë. Ndërkohë, në përgjithësi, llogaritë e kursimit po paguajnë norma të ulëta (megjithëse mund të shihni se disa banka si këto tani paguajnë 1.25% ose më shumë për kursimet). Dhe kjo ngre pyetjen: Sa shpejt do të ngrejë inflacioni në kursimet tuaja – dhe a duhet të kurseni fare? Ne i kërkuam një profesori të shquar të ekonomisë dhe dy profesionistëve të tjerë të parave për ta adresuar këtë.

Një mënyrë e thjeshtë për të menduar për shkallën e inflacionit afërsisht 8% është kjo: “Në terma të thjeshtuar, disa mallra dhe shërbime që më parë ishin 100 dollarë tani kushtojnë 108 dollarë. Kjo do të thotë se çdo para e pa investuar mund të humbasë vlerën shpejt nëse është vetëm në shtëpi ose në një llogari që nuk paguan interes”, thotë Chanelle Bessette, eksperte bankare në NerdWallet. Ndërsa kjo mund të nënkuptojë se nuk keni nevojë fare për kursime, profesionistët thonë se duhet të synoni për 3-6 muaj shpenzime në kursime - edhe në periudha me inflacion të lartë. Në fund të fundit, është për të qenë në gjendje të përballoni shpenzimet tuaja thelbësore si strehimi dhe ushqimi në rast të humbjes së punës ose një emergjence tjetër.  

Një mënyrë tjetër për të menduar se çfarë po i bën inflacioni parave tuaja është kjo: “Nëse jeni, të themi, 60 vjeç dhe keni investuar në mënyrë të sigurtë të gjitha kursimet tuaja në para dhe obligacione, sapo keni humbur 8.6% të kursimeve tuaja të pensionit në terma realë. 12 muajt e fundit. Nëse keni një pension fiks në dollarë, vlera e tij reale çdo vit për pjesën tjetër të jetës suaj ka rënë me 8.6% gjatë 12 muajve të fundit”, thotë profesori i ekonomisë në Universitetin e Bostonit, Laurence Kotlikoff, autor i Magjia e parave: Sekretet e një ekonomisti për më shumë para, më pak rrezik dhe një jetë më të mirë, dhe krijues i faqes fintech Maxifi. 

Për më tepër, ai thotë se me rëniet e tregut që po shohim këtë vit, shumë pensionistë janë zhveshur. “Për shumë familje, [tërheqja nga] llogaritë e tyre të pensionit duke filluar nga dalja në pension, në mënyrë që ata të mund të shtyjnë marrjen e përfitimeve të pensionit të Sigurimeve Shoqërore deri në moshën 70 vjeçare është një gjë pa mend. Por kjo është këshilla saktësisht e kundërt e ofruar nga Wall Street, e cila kërkon që ju të mbani llogaritë tuaja në mënyrë që të mund t'ju ngarkojnë tarifat, "thotë Kotlikoff. Këtu mund të shihni normat më të larta të interesit që mund të merrni në një llogari kursimi.

Dhe ende një mënyrë tjetër për të menduar, përafërsisht, për inflacionin dhe ndikimin e tij në kursime është të merret në konsideratë rregulli i 72 - një formulë e lehtë që përdoret për të dhënë një vlerësim shumë të përafërt se sa kohë do të duhej për të dyfishuar investimin tuaj. "Për rregullin e 72-tës, ndani 72 me përqindjen që fiton llogaria juaj për të marrë numrin e viteve që do të duhen që paratë tuaja të dyfishohen," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Justin Pritchard nga Approach Financial. Nëse inflacioni do të ishte në 7.2% për 10 vjet, çmimet do të dyfishoheshin gjatë asaj periudhe 10-vjeçare, sepse 7.2 herë 10 është 72. “Çdo dy numra mund të funksionojnë dhe ju mund t'i ktheni shifrat gjithashtu, kështu që inflacioni 10% për 7.2 vjet gjithashtu do të dyfishonte çmimet,” thotë Pritchard. 

Natyrisht, askush nuk mund të parashikojë se sa i lartë do të jetë inflacioni në vitet e ardhshme ose për sa kohë do të mbetet i lartë inflacioni. “Realiteti është se inflacioni do të rritet ose do të bjerë gjatë viteve të ardhshme, kështu që ju mund të bëni vlerësime të përafërta vetëm me rregullin 72,” thotë Pritchard.

Fatkeqësisht, shumë amerikanë tashmë po ndiejnë dhimbjen e inflacionit në kursimet e tyre. “Për shkak të inflacionit të lartë dhe ngarkesave të tjera financiare, më shumë turpërues po punojnë një punë anësore vetëm për të përballuar jetesën. Në vend që të përdorin këto të ardhura për të rritur kursimet, për të hequr borxhin ose për të paguar pushimet, ka pasur një rritje të madhe të njerëzve që thjesht kanë nevojë për këto fonde vetëm për të paguar shpenzimet e përditshme të jetesës,” thotë Ted Rossman, analist i lartë i industrisë në Bankrate. Kështu, mungesa e aftësisë për të hequr kursimet me një normë të zakonshme do të thotë se jo vetëm që amerikanët nuk janë në gjendje të kontribuojnë në ndërtimin e kursimeve të tyre, ata gjithashtu do të përjetojnë një ulje të fuqisë së tyre blerëse të kursimeve që kanë.