Një pensionist pothuajse dëshiron të maksimizojë sigurimin e tij shoqëror. Ja disa këshilla.

Ai gjithashtu ka paguar për sigurimet shoqërore për dekada, duke punuar si infermier në sektorin privat gjatë pushimeve të shkollës dhe përpara se të bëhej edukator me kohë të plotë. Tani ai po peshon nëse do të punojë më gjatë si mësues për të rritur pensionin e tij, apo do t'i rikthehet infermierisë pasi të mbushë 62 vjeç, në varësi të mënyrës se si kjo ndikon në sigurimet e tij shoqërore.

Z. Cabantug thotë se ai fiton ekuivalentin me 42 dollarë në orë mësimdhënie, krahasuar me 60 dollarë në orë si infermier, një punë që ofron gjithashtu mundësi për punë jashtë orarit.

Së bashku, zoti Cabantug dhe gruaja e tij, Marie Cheryl Cabantug, fitojnë rreth 110,000 dollarë në vit dhe djali i tyre 25-vjeçar Brian jeton me ta për të kursyer para. Zonja Cabantug, 48 vjeç, është një infermiere e regjistruar në një agjenci shëndetësore në shtëpi dhe planifikon të vazhdojë të punojë për të ardhmen e parashikueshme. Çifti paguan rreth 400 dollarë në muaj për sigurimin shëndetësor privat për të, sepse ajo preferon të përdorë Kaiser Permanente, në vend të sigurimit shëndetësor të siguruar nga puna e të shoqit.

Çifti ka rreth 160,000 dollarë në IRA dhe 250,000 dollarë kapital në shtëpinë e tyre. Atyre u kanë mbetur edhe rreth 20 vite në hipotekën e tyre, e cila ka një normë interesi prej 4.25%. Kostot mujore të strehimit shtohen deri në 2,600 dollarë me 880 dollarë të tjera për shërbimet komunale. Familja rrallë ha jashtë dhe ata japin rreth 10% të të ardhurave të tyre për të mbështetur kishat në Filipine.

Ata fitojnë rreth 800 dollarë në muaj për dhënien me qira të një dhome në shtëpinë e tyre dhe presin të fitojnë 1,000 dollarë të tjerë në muaj nga një njësi e dytë me qira në pronën e tyre duke filluar nga viti i ardhshëm. Ata zotërojnë një shtëpi pushimi me pagesë në Filipine, me vlerë rreth 40,000 dollarë, të cilën e japin me qira shumicën e kohës.

Z. Cabantug thotë se është i interesuar të mësojë më shumë rreth sigurimit të kujdesit afatgjatë.

Z. Cabantug thotë se i pëlqen të punojë në të dyja fushat. “Mësimdhënia është formimi i karakterit të të rinjve dhe atyre premtues, si dhe të të rinjve të rritur që kanë nevojë për frymëzim,” thotë ai. "Infermieria është kujdesi përmes prekjes." Por nëse të ardhurat e tij nga pensioni janë të sigurta, ai thotë se mund të favorizojë fleksibilitetin, shumëllojshmërinë dhe pagën më të lartë të infermierisë në vitet e tij të mbetura të punës.

Këshilla nga një profesionist

Zoti Cabantug ka të drejtë për Sigurime Shoqërore sepse ka punuar në sektorin privat për të paktën 40 tremujorë të përshtatshëm, thotë William Huston, themeluesi dhe shefi i investimeve të Bay Street Capital Holdings në Los Altos, Kaliforni. Por ai nuk do të marrë përfitim të plotë.

Punëtorët si z. Cabantug i nënshtrohen (me përjashtime të rralla) Dispozitat e Eliminimit të Windfall, e cila redukton përfitimet e Sigurimeve Shoqërore të punëtorëve në pension, të cilët marrin gjithashtu përfitime pensioni bazuar në fitimet që nuk i nënshtroheshin tatimit mbi pagat e Sigurimeve Shoqërore.

Duke supozuar se zoti Cabantug fillon të mbledhë në moshën 67 vjeç, përfitimi i tij do të zbritet në rreth 680 dollarë në muaj nga 1,372 dollarë që do të merrte nëse nuk do të kishte gjithashtu pensionin.

Zoti Huston thotë se zoti Cabantug duhet të konsultohet me planin e tij të pensioneve për më shumë qartësi se si do të ndryshojë nëse ai vazhdon të japë mësim. Ai thotë se ndërsa vlerëson fokusin e z. Cabantug në përpjekjen për të maksimizuar të ardhurat e tij nga pensioni, thjesht fitimi i të ardhurave më të larta si infermier gjatë viteve të ardhshme është diçka që ai nuk duhet ta anashkalojë.

Z. Cabantug ka të drejtë për kontribute shtesë në kursimet e tij të daljes në pension dhe çifti duhet të maksimizojë llogaritë me avantazhe tatimore dhe pa taksa, të tilla si IRA tradicionale dhe Roth dhe vendi i punës 403(b) i z.

Çifti nuk shpenzon shumë për luksin, por zoti Huston sugjeron që të blejnë sigurime më pak të shtrenjta të makinës dhe të hetojnë buxhetin e shërbimeve të tyre për të kërkuar më shumë kursime.

Sigurimi i kujdesit afatgjatë është i shtrenjtë, thotë zoti Huston, por shtatë në 10 amerikanë parashikohet të kenë nevojë për kujdes ndërsa plaken. Ai sugjeron që çifti të shqyrtojë një politikë me një kalorës me kthim premium, i cili u siguron trashëgimtarëve paratë nëse mbajtësi i policës vdes pa shfrytëzuar përfitimet. Kushton më shumë, thotë ai, por siguron qetësi shpirtërore.

Znj. Gallegos është redaktore e Wall Street Journal në Nju Jork. Dërgojini asaj me email në [email mbrojtur].