7 flamuj të kuq që sinjalizojnë se mund të jetë koha për të hequr dorë nga këshilltari juaj financiar

Në këto kohë të vështira financiare, më shumë amerikanë po mbështeten te këshilltarët financiarë për këshilla parash. Ndërsa në vitin 2020, 22% e amerikanëve thanë se një këshilltar financiar ishte burimi i tyre më i besueshëm i këshillave financiare, në vitin 2021, 26% thanë këtë, sipas një sondazhi të të rriturve amerikanë nga Northwestern Mutual. Por, sigurisht, disa këshilltarë financiarë janë më të mirë se të tjerët. Kështu që ne i kërkuam pesë profesionistëve të identifikonin flamujt e kuq që duhet t'ju bëjnë pauzë kur kërkoni një këshilltar financiar për t'ju udhëhequr drejt qëllimeve tuaja. Nëse shihni ndonjë nga këto shtatë shenja, mund të jetë koha për të hequr këshilltarin tuaj aktual për një të ri. (Ky mjet mund t'ju përshtatë me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Ata nuk pyesin për jetën tuaj

"Shmangni një këshilltar që flet për portofolin tuaj, por jo për ju [dhe] jetën tuaj," thotë Rachel Elson, këshilltare për pasurinë dhe planifikuese e certifikuar financiare në Perigon Wealth Management. Ajo vëren se ndërsa është e zakonshme që njerëzit të vijnë duke pyetur "sa më duhet për të dalë në pension", një këshilltar duhet të përgjigjet duke thënë diçka si: "Na tregoni për jetën tuaj, si i shpenzoni paratë, për nevojat tuaja dhe qëllimet tuaja. ” Në të vërtetë, thotë ajo, “nuk mund t'i përgjigjesh një gjëje të tillë në vakum. Është e rëndësishme të kesh një këshilltar që të kupton se kush je dhe të kuptojë pamjen e plotë të jetës tënde.” 

Ata nuk po punojnë në interesin tuaj më të mirë

"Një besnik kërkohet ligjërisht të kujdeset për interesin tuaj më të mirë përpara interesit të tyre," shpjegon Kashif Ahmed, planifikues financiar i certifikuar dhe president në American Private Wealth. Jo të gjithë këshilltarët janë fiduciarë dhe jo të gjithë mbahen sipas këtij standardi. Siç zgjedh MarketWatch kohët e fundit vuri në dukje, madje mund të dëshironi që një këshilltar të nënshkruajë një betim fiduciar.

Ata bëjnë panik nën presion 

“Unë mendoj se baza për këdo që të marrë në konsideratë ndryshimin e këshilltarëve pas pandemisë varet nga kjo: a ka qëndruar këshilltari juaj në thurjen e tij/saj dhe ka zbatuar në një strategji të bazuar që ishte tashmë në vend apo këshilltari juaj u përplas në panik?” thotë Dave Yeske, planifikues financiar i certifikuar dhe drejtor menaxhues i Yeske Buie. “Nëse këshilltari juaj u kap nga paniku dhe doli nga tregu ose u përkul në një top të fetusit dhe heshti në radio, ndoshta duhet të blini dikë që punon nga një grup parimesh të bazuara dhe ka një stil më të angazhuar dhe më proaktiv.” (Ky mjet mund t'ju përshtatë me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Ju keni tejkaluar njëri-tjetrin 

“Nëse një këshilltar punon kryesisht me njerëz me 10 milionë dollarë e lart dhe nuk ju jep kohë në ditë sepse nuk keni para të mjaftueshme, atëherë ata ndoshta nuk janë të përshtatshëm. E njëjta gjë nëse keni shumë para ose keni nevoja të komplikuara planifikimi dhe po punoni me dikë që bën gjëra themelore, "thotë Elson.

Mund të jetë gjithashtu koha për t'u larguar nëse "ndieni se nevojat tuaja kanë tejkaluar atë që këshilltari juaj financiar është në gjendje të ofrojë", thotë Marguerita Cheng, Ambasadore e Bordit të CFP dhe CEO e Blue Ocean Global Wealth. "Për shembull, këshilltari juaj mund të fokusohet në menaxhimin e portofolit, por ju dëshironi udhëzime për kompensimin e kapitalit, strategjitë e kolegjit ose strategjitë e pretendimit të Sigurimeve Shoqërore."

Ata nuk i kuptojnë vlerat tuaja

Një këshilltar duhet t'ju pyesë për vlerat dhe besimet e parasë dhe të hartojë një plan financiar në përputhje me to, thotë Cait Howerton, planifikues kryesor financiar dhe CFP në Facet Wealth. “Të gjithë kemi përvoja të ndryshme duke u rritur, vlera të ndryshme që na janë rrënjosur nga mjedisi ynë, pastaj me kalimin e moshës fillojmë të përcaktojmë vlerat tona. Për disa, është dhënie bamirësie. Të tjerët, duke shpenzuar para për përvojat e vazhdueshme. Të ngrënit jashtë kundrejt të ngrënit në shtëpi. Këto janë prioritete në jetën tonë, por më poshtë janë të lidhura me vlera, të tilla si argëtimi kundrejt parashikueshmërisë. Nëse gërmojmë pak më thellë, zakonisht mund të zbulojmë një vlerë. Dhe nëse gërmojmë më thellë se kaq, ne mund të zhbëjmë një besim parash, atë që është varrosur në nënndërgjegjen time.” 

Ata nuk janë transparentë për tarifat 

Megjithatë ata zgjedhin të paguhen, qoftë përmes aseteve nën menaxhim apo tarifave në vit, një këshilltar duhet të shpjegojë se si po paguhen, kur po paguhen dhe pse zgjodhën atë model të veçantë pagese, thonë profesionistët. Kujdes nga këshillat financiare “falas”, pasi zakonisht nuk janë falas.

Ata flasin në zhargon që nuk është i lidhur me ju

“Nëse ata përdorin shumë zhargon, kjo nuk të bën të ndihesh sikur po të takojnë aty ku je. Nëse dikush po flet për ju/poshtë me ju ose po përpiqet t'ju bëjë përshtypje me fjalë të mëdha, duke mos e bërë të qartë pse po prezantojnë një strategji të caktuar, "thotë Howerton.

"Është e rëndësishme që ata të marrin koncepte të nivelit të lartë dhe t'i vendosin ato me fjalë që ju përmbushin aty ku jeni në arsimimin tuaj financiar," shton Howerton. "Nëse dikush nuk po shpjegon koncepte që janë të vështira për t'u kuptuar, ose nëse nuk është i gatshëm të shtjellojë një strategji të caktuar, ai ndoshta nuk është një planifikues i mirë për ju."