Planifikimi financiar është procesi i krijimit të një plani për menaxhimin e parave dhe aseteve tuaja. Planifikimi financiar me vlerë të lartë neto synon veçanërisht individët dhe familjet që kanë grumbulluar një shkallë më të madhe të pasurisë. Nëse jeni një individ me vlerë të lartë neto (HNWI), është e rëndësishme të kuptoni sfidat unike që mund të shkojnë së bashku me krijimin e një plani financiar gjithëpërfshirës. Pavarësisht nga vlera juaj neto, a këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të merrni vendime me paratë tuaja.
Cila është vlera neto në planifikimin financiar?
Vlera neto mat diferencën midis aktiveve dhe detyrimeve të dikujt. Në terma më të thjeshtë, është ndryshimi midis asaj që zotëroni dhe asaj që keni borxh. Për perspektivë, vlera mesatare neto e familjes është 121,700 dollarë ndërsa vlera mesatare neto është 748,800 dollarë, sipas Anketa e Financave të Konsumatorit.
A individ me vlerë të lartë neto përgjithësisht përkufizohet si dikush me 1 milion deri në 10 milion dollarë aktive likuide. Individët me vlerë shumë të lartë neto kanë më shumë se 10 milionë dollarë pasuri, por zakonisht më pak se 50 milionë dollarë. Pasi të keni arritur në shenjën e 50 milionë dollarëve, ju jeni brenda me vlerë neto ultra të lartë territor.
Është e rëndësishme të mbani mend se ato shifra nuk janë të fiksuara ose të vendosura në gur. Për shembull, disa ekspertë financiarë mund të vendosin kufirin midis vlerës së lartë neto dhe vlerës shumë të lartë neto në 5 milionë dollarë në vend të 10 milionë dollarëve. Nëse nuk jeni i sigurt se ku arrini në spektër, mund të përdorni një kalkulator në internet i vlerës neto për të ekzekutuar numrat.
Çfarë është planifikimi financiar me vlerë të lartë neto?
Planifikimi financiar me vlerë të lartë neto është planifikim financiar për njerëzit që konsiderohen të kenë një vlerë neto më të lartë. Ai përbëhet nga strategji që njohin nevojat unike të njerëzve më të pasur në lidhje me gjëra të tilla si investimi, planifikimi i taksave dhe sigurimet.
Për shembull, dikush që ka një vlerë neto më të lartë mund të kërkojë këshilla financiare për:
Strategjitë e avancuara të investimeve dhe kursimeve të pensionit
Ruajtja e pasurisë dhe si të kalojnë më shumë nga asetet e tyre tek trashëgimtarët
Mbrojtja e aseteve dhe planifikimi i besimit
Si të minimizoni taksat përmes dhënies bamirëse
Sigurimi i jetës dhe planifikimi i sigurimit me vlerë të lartë
Këshilltarët financiarë që specializohen në punën me klientët me vlerë të lartë neto i kuptojnë këto lloje nevojash dhe si t'i adresojnë ato. Ata gjithashtu mund të ofrojnë ndihmë për disa nga çështjet më rutinë në planifikimin financiar, të tilla si buxhetimi, shlyerja e borxhit ose planifikimi i kolegjit.
Kush ka nevojë për planifikim financiar me vlerë të lartë neto?
Në përgjithësi, njerëzit që kanë një vlerë neto prej 1 milion dollarë ose më shumë mund të konsiderojnë të kërkojnë një këshilltar që punon me klientë me vlerë të lartë neto. Nëse vlera juaj neto është shumë më e ulët se ai numër ose edhe në negative, atëherë planifikimi financiar me vlerë të lartë neto ndoshta nuk është diçka që ju nevojitet, të paktën jo ende.
Sidoqoftë, mund të punoni me një këshilltar financiar për të hartuar një plan për arritjen e një objektivi me vlerë neto prej 1 milion dollarësh ose më shumë. Këshilltari juaj mund t'ju ndihmojë të gjeni një strategji për shlyerjen e borxhit dhe për të rregulluar mirë portofol investimesh kështu që ju mund të bashkoheni përfundimisht në klubin me vlerë të lartë neto.
Strategjitë e planifikimit financiar për individë me vlerë neto të lartë
Këshilltarët financiarë mund të kenë qasje të ndryshme kur menaxhojnë nevojat e klientëve me vlerë të lartë neto. Megjithatë, ka disa gjëra që janë pak a shumë konsiderata universale kur ndihmojmë njerëzit me një vlerë neto më të lartë të shfrytëzojnë sa më shumë pasurinë e tyre.
Planifikimi financiar për individë me vlerë të lartë neto mund të përfshijë këto fusha:
Mbrojtja e aseteve. Nëse keni grumbulluar pasuri të rëndësishme, dëshironi t'i mbroni ato. Një këshilltar financiar mund t'ju udhëzojë se si ta bëni këtë, gjë që mund të përfshijë blerjen e sigurimit me vlerë të lartë neto ose një policë të konsiderueshme sigurimi të jetës.
Planifikimi tatimor. Taksat mund t'ju heqin pasurinë dhe është në avantazhin tuaj të mësoni se si t'i minimizoni ato. Disa nga mënyrat se si këshilltari juaj mund t'ju inkurajojë ta bëni këtë përfshijnë filantropinë dhe dhënien e bamirësisë, kontributin në llogaritë e pensionit me avantazhe tatimore dhe korrje e humbjeve tatimore për të kompensuar fitimet kapitale.
Planifikimi i pasurive. Në një moment, pasurinë që keni grumbulluar do t'ua kaloni trashëgimtarëve tuaj. Këshilltari juaj financiar mund të ofrojë këshilla se si ta bëni këtë përmes krijimit të një testamenti. Ata gjithashtu mund të diskutojnë përfitimet e krijimit të llojeve të ndryshme të besimeve për të ruajtur sa më shumë trashëgiminë tuaj financiare.
Planifikimi i investimeve. Investimi është thelbësor për ndërtimin e pasurisë dhe ka mënyra të shumta për t'iu qasur, në varësi të qëllimeve tuaja dhe tolerancës ndaj rrezikut. Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një portofol të larmishëm në mënyrë që të jeni në gjendje të arrini nivelin e rritjes që dëshironi.
Dhënia e bamirësisë. Dhurimi i një pjese të pasurisë suaj për bamirësi mund të jetë një nga qëllimet tuaja financiare. Këshilltari juaj mund t'ju ndihmojë të përcaktoni mënyrat më të mira për ta bërë këtë, qoftë nëpërmjet krijimit të një besimi bamirësie, fondeve të donatorëve ose fondacion privat.
Planifikimi i sigurimeve. Sigurimi mund të jetë i paçmuar për planin tuaj financiar dhe ka lloje të ndryshme politikash që mund t'ju nevojiten. Një planifikues financiar mund t'ju ndihmojë të përcaktoni se çfarë lloj mbulimi ju nevojitet dhe në çfarë sasie për të mbrojtur shtëpinë tuaj, sendet dhe mirëqenien financiare të familjes suaj.
Planifikimi i fundit të jetës. Disa dokumente mund të jenë jetike për një plan pronash nëse jeni të shqetësuar për përmbushjen e dëshirave tuaja nëse jeni diagnostikuar me një gjendje terminale ose përjetoni një sëmundje ose lëndim kritik. Planifikimi financiar me vlerë të lartë neto mund të përfshijë gjithashtu gjëra të tilla si krijimi i një direktive paraprake të kujdesit shëndetësor, emërtimi i një autorizimi mjekësor ose zbatimi i një plani funerali dhe varrimi.
Planifikimi financiar me vlerë të lartë neto mund të shtrihet edhe në planifikimin e vazhdimësisë nëse zotëroni një biznes familjar. Për shembull, mund t'ju duhet këshilla për blerjen e sigurimit kryesor të njeriut për t'ju mbuluar në rast se ju vdisni përpara se t'ia kaloni biznesin zyrtarisht trashëgimtarëve tuaj.
Si të gjeni një këshilltar financiar me vlerë të lartë neto
Gjetja e një këshilltari financiar fillon me të kuptuarit e nevojave tuaja si një individ me vlerë të lartë neto. Pasi të keni një ide se çfarë keni nevojë për ndihmë, mund të filloni kërkimin tuaj për një këshilltar.
Është një ide e mirë të takoheni me këshilltarë të shumtë për të gjetur atë që i përshtatet më mirë nevojave tuaja. Kur këshilltarët e verifikimit, është e rëndësishme të bëni këto pyetje:
Kush është klienti juaj tipik dhe me çfarë gamë të vlerës neto punoni?
Cili është stili juaj i preferuar i investimit?
Sa paguani dhe si janë të strukturuara tarifat tuaja?
A jeni një këshilltar financiar fiduciar?
Cila është mënyra juaj e preferuar e komunikimit?
Sa shpesh do të takohemi?
Ju gjithashtu mund të dëshironi të bëni disa kërkime paraprake duke përdorur Mjeti BrokerCheck i FINRA. Ju mund të përdorni mjetin për të rishikuar të dhënat e një ndërmjetësi të regjistruar për të parë nëse ata kanë pasur ndonjëherë ndonjë ankesë etike ose ligjore kundër tyre.
Bottom Line
Rritja e vlerës tuaj neto mund të jetë një nga qëllimet tuaja financiare dhe nëse është, është e rëndësishme të merrni ndihmën e duhur të planifikimit financiar. Edhe nëse jeni ende në fazat e hershme të rritjes së vlerës suaj neto, mund t'ju sjellë dobi të kërkoni një këshilltar ose planifikues financiar për t'ju ndihmuar të drejtoni udhëtimin tuaj.
Këshilla për planifikimin financiar
Nuk keni ende një këshilltar? Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. SmartAsset mjet i lirë ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Nëse jeni të interesuar për planifikimin financiar DIY ose thjesht keni një buxhet të ngushtë dhe nuk keni mundësi të punësoni një këshilltar financiar, mund të konsideroni të investoni me një këshilltar robo. Platformat Robo-këshilltare mund të vlerësojnë qëllimet tuaja, tolerancën ndaj rrezikut dhe horizontin kohor për investim, më pas të krijojnë një portofol të larmishëm për ju. Ju mund të investoni çdo muaj automatikisht dhe robo-këshilltari bën pjesën tjetër. Duke krahasuar shërbimet më të mira robo-këshilltare mund t'ju ndihmojë të gjeni atë që është e duhura për ju.
Foto krediti: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Postimi Planifikimi financiar me vlerë të lartë neto shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html