Me inflacionin që arriti në nivelin më të lartë të 40 viteve prej 7% muajin e kaluar, Kryetari i Rezervës Federale, Jerome Powell është zotuar të sigurojë stabilitet çmimesh për konsumatorët.
Por shumë ekspertë parashikojnë se çmimet më të larta do të qëndrojnë gjatë gjithë vitit 2022, duke kontribuar në një vit tregje të paqëndrueshme. Dhe kjo, sigurisht, po i bën njerëzit paksa nervozë.
Vetëm rreth 40% e amerikanëve thonë se janë të sigurt në ekonominë amerikane, nga 69% para pandemisë, sipas Indeksi i pasurisë dhe mirëqenies 2022 raporti i publikuar nga Personal Capital.
Por si ndikojnë të gjitha këto pjesë lëvizëse në investimet dhe kursimet e pensionit të një amerikani mesatar? Tregojnë shtatë planifikues financiarë pasuri se këto janë hapa që njerëzit mund të ndërmarrin për të zbutur efektet e inflacionit në investimet e tyre.
Rishikoni investimet tuaja
Është gjithmonë një ide e mirë që të rishikoni periodikisht investimet dhe qëllimet tuaja financiare, por në mjedisin aktual, ia vlen ta bëni këtë më shpejt se sa vonë. Nëse punoni me një këshilltar financiar, lërini ata të përsërisin çdo parashikim objektivi duke përdorur një normë më të lartë inflacioni. Shumica e modeleve, për shembull, supozojnë një normë inflacioni prej 3%, e cila mund të jetë shumë e ulët nëse planifikoni të dilni në pension në vitet e ardhshme.
“Në përgjithësi, klientët duhet të kenë një portofol që mund të përballojë njëfarë inflacioni,” thotë Seth Mullikin, një CFP dhe themelues i Lattice Financial me bazë në Karolinën e Veriut. Nëse është kështu, mund të mos ketë shumë gjëra që duhet të ndryshoni. Por investitorët që kanë portofol që janë investuar kryesisht në të ardhura fikse për sigurinë mund të dëshirojnë të rivlerësojnë, thotë Mullikin.
Me shumë mundësi, kjo mund të nënkuptojë kryerjen e rregullimeve të vogla në alokimin e përgjithshëm të aseteve për të siguruar që kthimet janë duke tejkaluar inflacionin.
Mos i hiqni stoqet tuaja
Stoqet, historikisht, kanë qenë një mbrojtje e mirë kundër inflacionit, disa sektorë më shumë se të tjerët, kështu që planifikuesit financiarë këshillojnë të mos heqin qafe stoqet ose fondet e bazuara në kapital.
Këto investime në fakt mund të ndihmojnë në uljen e efektit të inflacionit. "Të folurit historikisht, zotërimi i një doze të shëndetshme të aksioneve të forta ka ofruar ndoshta mbrojtjen më të mirë kundër inflacionit," thotë Greg Giardino, një CFP me JM Franklin & Company në Nju Jork. John Scherer, një planifikues financiar dhe themelues i Trinity Financial Planning me bazë në Wisconsin, rekomandon investimin në fondet e përbashkëta të aksioneve.
“Kompanitë janë të pozicionuara më së miri për t'u përshtatur me inflacionin,” thotë ai. Investimi në aksionet e kompanive ka kuptim atëherë, sepse shumicën e kohës, ato mund të kalojnë së bashku me rritjen e kostos tek konsumatorët dhe të mbajnë marzhet e tyre të fitimit të paprekura dhe çmimet e aksioneve të tyre të larta. "Pra, investimi në biznese, të diversifikuara duke përdorur fondet e përbashkëta të aksioneve, është një mbrojtje e madhe e inflacionit," thotë Scherer.
"Realiteti është se klientët mund të kenë nevojë të ndihen rehat duke zotëruar më shumë aksione sesa do të dëshironin," thotë Alec Quaid, një CFP me American Portfolios Denver me bazë në Kolorado. Një pjesë e portofolit duhet të investohet në aksione për të mposhtur inflacionin.
“Është e rëndësishme të mbani mend se ka dy mënyra për të humbur para: 1$-i juaj ulet në 90 cent ose $1 juaj blen vetëm 90 cent mallra në të ardhmen”, thotë ai.
Peshoni me kujdes investimet e obligacioneve
Obligacionet diversifikojnë dhe balancojnë një portofol, por zakonisht japin rendimente më të ulëta. Shumica e investitorëve i konsiderojnë ato një bast më të sigurt, veçanërisht ata që janë afër daljes në pension, të cilët nuk duan të rrezikojnë kursimet e tyre kur janë afër vijës së finishit.
Për njerëzit që janë veçanërisht të shqetësuar për inflacionin dhe që janë afër (ose tashmë në) pensionin, Giardino thotë se Letrat me Vlerë të Mbrojtur nga Inflacioni i Thesarit (TIPS) mund të jenë një investim i kujdesshëm për paratë afatshkurtra ose afatmesme.
Këto obligacione janë të strukturuara në mënyrë që me rritjen e inflacionit, vlera kryesore e obligacionit do të rritet në vlerë, thotë Giardino. Megjithatë, vlen të përmendet se TIPS mund të jetë më e shtrenjtë se obligacioni juaj mesatar, sepse ato ofrojnë njëfarë mbrojtjeje nga inflacioni, kështu që ia vlen të merret parasysh me kujdes nëse ky lloj investimi përputhet me situatën tuaj dhe qëllimet e investimit.
Kapërceni paratë dhe diversifikoni investimet tuaja
Nëse ndonjë klasë aktivesh është më e cenueshme në periudhat e rritjes së inflacionit, është para e thjeshtë, thotë Jon Ulin, një CFP dhe themelues i Ulin & Co. Wealth Management me bazë në Florida.
“Rritja e çmimeve gërryen vlerën e mbajtjes së parave të gatshme, duke nënvizuar rëndësinë e investimit në portofol të diversifikuar siç duhet, pavarësisht nëse jeni në pension apo jo,” thotë Ulin. Për shembull, ai llogarit se kostoja e mbajtjes së 250,000 dollarëve cash do të arrinte në një humbje prej 17,500 dollarësh në fuqinë blerëse në vit duke marrë parasysh një normë inflacioni prej 7%.
“Për investitorët, vazhdon të jetë e rëndësishme të qëndrojnë të diversifikuar dhe të mbajnë aktive që mund të përshtaten me mjediset në zhvillim inflacioniste, thotë Ulin. Shumë klasa aktivesh që investitorët tashmë zotërojnë i kanë këto prona, duke përfshirë aksione, mallra dhe pasuri të paluajtshme. Ulin thotë se ai tashmë ka vendosur tamponë kundër inflacionit dhe normave të interesit në portofolet strategjike të larmishme të klientëve të tij që përfshijnë investimin në TIPS të tatueshme dhe komunale, obligacione me normë të ndryshueshme dhe ETF-të e preferuara të aksioneve të luhatshme, si dhe në mallra, naftë, financa, industriale dhe Sektorët e REIT.
Mund të jetë gjithashtu me vlerë të shtoni më shumë alternativa në portofolin tuaj, thotë Ashton Lawrence, një CFP me Goldfinch Wealth Management në Karolinën e Jugut. "Ekuiteti privat dhe kredia private janë tani opsione interesante që investitorët mund t'i shtojnë portofolit të tyre për diversifikim shtesë," thotë ai. Ai shtoi se shënimet e strukturuara dhe ETF-të e buferuara janë gjithashtu opsione që njerëzit mund t'i marrin në konsideratë nëse shqetësohen për rënien e tregjeve, por ende duan të kenë aftësinë për të kapur disa nga kthimet nëse tregjet performojnë me norma më të mira se sa pritej.
Përveç ndryshimit të investimeve, konsumatorët duhet të shikojnë gjithashtu të ardhurat dhe shpenzimet e tyre, thotë Marco Rimassa, një CFP dhe themelues i CFE Financial me bazë në Teksas. Kjo përfshin bërjen e lëvizjeve më të gjera financiare si kërkimi i mënyrave për të fituar më shumë para, nëse është e mundur, dhe mbajtja e kostove në linjë, të tilla si bërja e zëvendësimeve për opsionet më të lira në dyqan ushqimore dhe kërkimi aktiv i çmimeve më të mira.
"Investitorët duhet të luajnë mbrojtje aktive kundër inflacionit të lartë në fusha të tjera të jetës së tyre financiare," thotë Rimassa.
Kjo histori u shfaq fillimisht në Fortune.com
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html