7 këshilltarë financiarë për atë që po bëjnë në 2023 për t'u përgatitur për një recesion

Një numër i firmave financiare të profilit të lartë thonë se një recesion ka të ngjarë në 2023. Vanguard pret një "recesion global", ekonomistët e Goldman Sachs i japin një shans 35%, JP Morgan bëri thirrje për një "recesion të lehtë" dhe ekonomistët e Bloomberg thanë një recesioni është një siguri 100%. Pra, ne pyetëm këshilltarët financiarë se si ata personalisht planifikojnë të përballojnë një recesion potencialisht të afërt në vitin e ri:

Obligacione komunale të nivelit të lartë dhe para të mjaftueshme për të përballuar një rënie - Craig Evans Carnick në Transform Wealth

“Si një këshilltar që ka kaluar 40 vjet duke parë luhatjet e tregjeve ekonomike të larta, të ulëta dhe kudo në mes, përgjigja ime është e thjeshtë: po qëndroj në këmbë, siç thonë në blackjack. Siç i kam këshilluar gjithmonë klientët e mi, aspekti më kritik i përballjes me çdo rënie ekonomike është aftësia për të pasur para të mjaftueshme për të përballuar stuhinë financiare. Portofoli im personal është 50% obligacione komunale të nivelit të lartë dhe vetëm të ardhurat nga ai portofol do të mjaftonin për të mbajtur familjen time gjatë çdo recesioni, plus pozicioni im në para është dy vjet të ardhura shtesë. Paraja është mbret në një recesion,” thotë planifikuesi i certifikuar financiar Craig Evans Carnick në Transform Wealth.

Anoni drejt kompanive të orientuara nga vlera - Joe Favorito nga Landmark Wealth Management

Ndërsa planifikuesi financiar i certifikuar Joe Favorito i Landmark Wealth Management thotë se ai fokusohet më shumë në shpërndarjen afatgjatë të aseteve, sesa në kohën e tregut, ai vë në dukje se vitin e kaluar ai "krijoi më shumë një anim drejt kompanive të orientuara nga vlera" duke supozuar se normat do të shkoni më lart. Dhe ai do të bëjë të njëjtën gjë vitin e ardhshëm. "Aksionet e vlerës priren të performojnë më mirë se stoqet e rritjes në një mjedis të normës në rritje, si dhe gjatë periudhave të trazirave të tregut që priren t'i paraprijnë një recesioni," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Joe Favorito në Landmark Wealth Management. 

Po kërkoni një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

Mendoni afatgjatë dhe mos u përpiqni të caktoni kohën e një recesioni – Anthony Ferreira në WorthPointe

Ferreira, një planifikues financiar i certifikuar, thotë se ai ka një qasje sistematike për të investuar me të cilën ai qëndron, duke përfshirë një përzierje aksionesh dhe obligacionesh që janë të larmishme globalisht. 

“Strategjia më e mirë për ndërtimin e portofoleve është ta bësh atë në mënyrë që ata të përballen me ulje-ngritjet e tregut pasi është kaq i paparashikueshëm. Edhe kur mendojmë se e dimë se diçka do të ndodhë, nuk e dimë saktësisht se kur,” thotë ai. “Nuk më kujtohet dikush që e ka quajtur me saktësi fundin e recesionit 2008/2009. Në kohën kur jemi të vetëdijshëm për ciklet e lulëzimit dhe rënies, tregu tashmë ka lëvizur ose përshtatur në pritje të këtyre ngjarjeve. Është më mirë të keni një qasje sistematike ndaj investimit tuaj, me të cilën qëndroni gjatë uljeve dhe ngritjeve.”

Ai gjithashtu ka një tampon parash dhe aktive të tjera likuide me paqëndrueshmëri të ulët për ta ndihmuar atë të kapërcejë ulje-ngritjet e tregut. "Ka shumë mënyra për ta arritur këtë që mund të jenë të përshtatshme për njerëz të ndryshëm," thotë Ferreira.

Mbani një Portofoli i larmishëm globalisht - Jeff Bernier në Tandem Growth

Planifikuesi i certifikuar financiar Bernier thotë se ai "do të vazhdojë të zotërojë një portofol gjerësisht të larmishëm të prirur drejt kompanive që kanë kthime më të larta të pritshme dhe aksione që kanë çmim më të ulët ndaj bazave dhe janë më fitimprurëse". Ai shton: “Ndërsa stoqet mund të bien shumë më tej në një recesion, një pjesë e kësaj është tashmë në çmimet aktuale. Gjithashtu, mos harroni të diversifikoni globalisht.” 

Jini të kujdesshëm ndaj punësimit me kohë të plotë si pronar biznesi - Mark Struthers në Sona Wealth Advisors 

“Shumica e këshilltarëve financiarë janë shumë të ndjeshëm ndaj rënieve të tregut pasi ne paguhemi në bazë të një përqindjeje të aktiveve nën menaxhim. Të ardhurat tona mund të bien lehtësisht me 20%+ gjatë një rënieje, si tani. Unë hezitoj të pushoj punonjësit dhe në vend të kësaj përpiqem të jem taktik. Kohët e fundit kam lënë një paraplanifikues dhe kam në plan të përdor punën me kontratë derisa të kemi më shumë qartësi mbi ekonominë,” thotë Mark Struthers, një planifikues financiar i certifikuar.  

Krijo prioritete për 2023 - Bobbi Rebell, autor i Launching Financial Grownups

Rebell, një planifikuese e certifikuar financiare, thotë se ajo dhe familja e saj tani po krijojnë prioritete për vitin 2023. "Keni një kuptim të qartë se çfarë kushton jeta juaj dhe planifikoni se si do t'i mbulonit ato kosto nëse do të kishit ose një reduktim të të ardhurave ose ndërprerje totale ... gjithashtu ka kuptim të vlerësoni se si ka ndryshuar sjellja juaj gjatë sezoneve të ndryshme të jetës. Shanset janë në sezonin më të fundit, ju keni shpenzuar më shumë duke udhëtuar dhe duke u shoqëruar. Konsideroni të bëni një pauzë gjatë muajve të dimrit për të rimbushur kursimet tuaja dhe gjithashtu jini të qëllimshëm kur bëhet fjalë për shpenzimet e planifikuara në 2023 pas mburrjes së fundit të 2022, "thotë Rebell, një planifikues financiar i certifikuar. 

Mbroni identitetin tuaj edhe më shumë tani - Taylor Jessee në Impact Financial

“Në një kuptim më praktik, një gjë që po bëj është të bëhem shumë më e qëllimshme për mbrojtjen e identitetit tim. Nuk mund të them me siguri sepse vjedhja e identitetit është në rritje ashtu siç është, por nëse ekonomia bëhet më e ashpër, kam një parandjenjë se mashtruesit do të punojnë edhe më shumë për të kryer vjedhjen e identitetit dhe mashtrimin. Për këtë arsye, po zvogëloj numrin e kartave të kreditit që mbaj në portofol në rast se është vjedhur, duke copëtuar çdo pjesë të postës me emrin dhe adresën time në të, duke aktivizuar vërtetimin me 2 faktorë për hyrjet në internet, duke mos përdorur kartën time të debitit dhe duke minimizuar numrin e çeqeve që shkruaj”, thotë analisti financiar i certifikuar Jessee.