Ndërkohë që inflacioni dhe paqëndrueshmëria e tregut janë në rritje mbi ekonominë amerikane, një studim i ri nga Principal Financial Group tregon se 59% e të anketuarve planifikojnë të kursejnë më shumë se 20,000 dollarë për daljen në pension vetëm këtë vit. Le të zbërthejmë atë që thotë anketa dhe si po përballen të anketuarit me inflacionin dhe paqëndrueshmërinë e tregut përpara se të japim gjashtë këshilla që mund të ndiqni për të maksimizuar kursimet e pensionit.
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për të rritur kursimet dhe për të siguruar të ardhura për pensionin tuaj.
Çfarë tregon Anketa Vjetore e Super Kursimtarëve të Drejtorit
Edicioni i vitit 2022 i sondazhit vjetor të Super Kursimtarëve të Grupit Kryesor Financiar tregon se pothuajse gjashtë në 10 të anketuar (59%) planifikojnë të kursejnë më shumë se 20,000 dollarë për daljen në pension këtë vit.
Kompania globale e menaxhimit të investimeve dhe e sigurimeve thotë se kjo përqindje është rritur nga 51% në 2021. Dhe kjo ia atribuon rritjen shumicës së të anketuarve (82%) të cilët janë të sigurt se mund të durojnë një recesion dhe të bëjnë shkurtimet e nevojshme në shpenzimet ditore. se ata mund të maksimizojnë kontributet e pensionit.
"Nga vazhdimi i kursimeve gjatë një periudhe inflacioniste deri në vendosjen e objektivave financiare afatgjata, Super Kursimtarët mishërojnë disa nga praktikat më të mira për kursimet e pensionit që u japin atyre forcën mendore dhe emocionale për t'u përmbajtur me planet e tyre edhe gjatë kohërave të pasigurisë së tregut," tha. Sri Reddy, nënkryetar i lartë, Zgjidhjet për daljen në pension dhe të ardhura në Principal, në një njoftim për shtyp.
Sondazhi gjithashtu thekson se pothuajse shtatë në 10 të anketuar (67%) preferojnë të bëjnë ndryshime në stilin e jetës sesa ndryshimet e investimeve kur bëhet fjalë për që kanë të bëjnë me inflacionin. Këto përfshijnë rregullimin e shpenzimeve për argëtimin dhe udhëtimin, si dhe rishikimin e zakoneve të shpenzimeve dhe buxheteve mujore.
Dhe ndërsa prioriteti kryesor financiar në sondazhin e 2021 ishte shlyerja e borxhit, të anketuarit në 2022 janë fokusuar në rritjen e kursimeve të pensionit: 29% thanë se duan të kursejnë më shumë në një IRA dhe 25% duan të rrisin kontributet në planet e pensionit të sponsorizuara nga punëdhënësi.
Si përgatiten gjenerata të ndryshme për daljen në pension
Principal anketoi tre gjenerata të pjesëmarrësve të planit të daljes në pension në internet, duke shtuar në një total prej 1,120. Grupmoshat përfshinin Gen X (46-57), Millennials (27 deri në 45) dhe Gen Z (18 deri në 26).
Pjesëmarrësit kontribuan me të paktën 17,550 dollarë për daljen në pension në 2021 ose shtynë një minimum prej 15% të pagës së tyre në planet e daljes në pension. Por profilet e tyre ishin të ndryshme, bazuar në etapat e përgjithshme financiare.
Pjesëmarrësit e Gen X zotëronin një hipotekë në një shtëpi, fituan mbi 100,000 dollarë, rritën kontributet e daljes në pension dhe planifikonin të kursenin edhe më shumë për daljen në pension në 2022.
Për krahasim, Millennials zotëronin gjithashtu një hipotekë në një shtëpi, por fituan nën 100,000 dollarë dhe kishin prioritet kursimin e më shumë në një IRA. Planet financiare për vitin 2022 përfshinin shkuarjen me pushime.
Pjesëmarrësit e Gen Z, nga ana tjetër, merrnin me qira shtëpitë e tyre, të bëra nën 75,000 dollarë, kishin kredi për makina dhe studentë dhe po kursenin për një blerje të madhe si një shtëpi, makinë ose pushime. Prioriteti i tyre kryesor financiar: reduktimi i shpenzimeve.
Grupet e brezave ndryshonin kryesisht kur bëhej fjalë për sigurimet shoqërore. Sondazhi thotë se 60% e Gjeneralit X ende llogarisin në Sigurimet Shoqërore si burim të të ardhurave nga pensioni, ndërsa vetëm 37% e Millennials dhe 23% e Gjeneralit Z besojnë të njëjtën gjë.
Në përgjithësi, kursimtarët nga të tre grupmoshat u investuan në plane pensioni të sponsorizuara nga punëdhënësi (96%), të ndjekur nga llogaritë tradicionale të kursimeve (59%) dhe IRA-të Roth (51%). Produkte të tjera financiare të përdorura për të kursyer për pension përfshinin brokerat tradicionale (47%), llogaritë e kursimeve shëndetësore ose HSA (46%), IRA-të tradicionale (32%) dhe llogaritë e kursimeve me rendiment të lartë (28%).
Si po përballen amerikanët me paqëndrueshmërinë e tregut
Edhe me rënien e stoqeve në Wall Street këtë vit, pothuajse gjysma e të anketuarve (45%) thanë se nuk bënë asnjë ndryshim në investimet e tyre. Por ata që e bënë, morën veprime të ndryshme.
Përqindja më e madhe e konfirmoi këtë alokimet e aseteve u përafruan me rrezikun e investimit (34%), të ndjekur nga ata që siguruan që alokimet e aseteve në pension llogaritë u diversifikuan (25%).
Të anketuarit gjithashtu ndërmorën veprime shtesë në varësi të rrethanave specifike financiare:
Disa investuan në investime më agresive (13%).
Të tjerët i zhvendosën paratë nga investimet më të sigurta në investime më agresive (11%).
Ata që përjetuan një rënie i transferuan paratë në investime më të sigurta (7%).
Një grup tjetër lëvizi para për më shumë aktive likuide si para në dorë, obligacionet ose CD (6%).
Një shënim shtesë: Kur rishikoni strategjinë tuaj të investimit, merrni parasysh tuajën tolerancën ndaj rrezikut horizonti kohor përpara se të shtoni investime në portofolin tuaj.
6 këshilla që mund të ndiqni për të maksimizuar kursimet e pensionit
Kursimi i më shumë se 20,000 dollarë për daljen në pension në 2022 mund të jetë i paarritshëm për shumë amerikanë. Megjithatë, Principal thotë se këto gjashtë këshilla praktike mund ta kthejnë "pothuajse këdo" në një super kursyes:
Maksimizoni planin tuaj 401(k)/403(b), ose synoni të hiqni 10% të pagës suaj. Nëse kjo është përtej kapacitetit tuaj financiar, ndërmerrni hapa në rritje për të arritur aftësinë tuaj ndeshje punëdhënësi dhe rrisni kontributet çdo vit ose sa herë që merrni një rritje page.
Sigurohuni që të krijoni dhe mirëmbani një fond urgjent. Të kesh para të mjaftueshme për të mbuluar faturat e papritura është një pjesë thelbësore e planit tuaj financiar. Por nëse nuk keni para të mjaftueshme për të ndërtuar një fond menjëherë, mund të filloni të vogla dhe të rritni bilancin tuaj me kalimin e kohës.
Mundohuni të jetoni brenda ose nën mundësitë tuaja. Në sipërfaqe, kjo mund të tingëllojë si i hapur këshilla: Shpenzoni më pak se sa fitoni. Për shembull, të anketuarit nga sondazhi i Drejtorit po shkurtojnë shpenzimet e argëtimit dhe udhëtimit dhe po rishikojnë buxhetet mujore. Llogaritësi i buxhetit falas i SmartAsset mund t'ju ndihmojë të mbani shënime për shpenzimet tuaja.
Shlyeni bilancin e kartës suaj të kreditit çdo muaj. Në mënyrë ideale, ju duhet të paguani vetëm atë që mund të përballoni për të paguar çdo muaj. Pagimi i plotë i faturës së kartës suaj të kreditit çdo herë mundet përfitoni rezultatin tuaj të kreditit.
Bëni një angazhim të përjetshëm për të zgjeruar njohuritë tuaja financiare. Edhe pse ka shumë informacione financiare në dispozicion sot, edukimi financiar nuk po përmirësohet. Një sondazh i vitit 2022 tregon se pothuajse një në katër Amerikanët i kishin gabim tre të katërtat e pyetjeve të edukimit financiar.
Tregjet mund të shkojnë lart e poshtë, por ju duhet të përqendroheni në qëllimet afatgjata. Shumë ekspertë financiarë do t'ju thonë se nuk mund të kontrolloni tregjet, por mund të menaxhoni se si do të reagoni ndaj luhatjeve në rritje dhe në rënie. Shitja e investimeve gjatë periudhave të paqëndrueshme mund të përfundojë duke ju kushtuar fitime të konsiderueshme—kthimet mesatare 15-vjeçare lëvizin në mënyrë të besueshme rreth 10%.
Një arritje përfundimtare: Pjesëmarrësit u mbështetën kryesisht në institucionet financiare për të përmbushur qëllimet afatgjata të daljes në pension. Pothuajse gjysma (48%) thanë se profesionistët financiarë ishin burimi kryesor i tyre për informacionin financiar, ndërsa 40% konsultuan faqet e internetit të kompanive financiare dhe aplikacionet celulare, e ndjekur nga 37% që punonin me ofruesit e shërbimeve të planit të pensionit.
Bottom Line
Inflacioni dhe paqëndrueshmëria e tregut në vitin 2022 po pengojnë shumë amerikanë të arrijnë objektivat e tyre të kursimeve të pensionit. Megjithatë, pjesëmarrësit nga sondazhi vjetor i "Super Kursimtarëve" të Principal synojnë të heqin më shumë se 20,000 dollarë në kursimet e pensionit këtë vit. Nëse kjo është jashtë mundësive tuaja financiare, mund të ndiqni hapa në rritje për t'u përpjekur të maksimizoni përputhjen e punëdhënësit tuaj në planin tuaj të pensionit, të shlyeni borxhin e kartës së kreditit dhe të rrisni njohuritë tuaja financiare.
Këshilla për kursimtarët në pension
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për të mbrojtur kursimet dhe investimet tuaja në pension nga inflacioni, paqëndrueshmëria e tregut dhe sfida të tjera financiare. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj, dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Nëse keni nevojë për ndihmë për të kuptuar se sa do të rriten kursimet tuaja të pensionit me kalimin e kohës, SmartAsset është falas Llogaritësi 401(k). mund t'ju ndihmojë të merrni një vlerësim.
Foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
Postimi 6 këshilla që ndjekin amerikanët për të maksimizuar kursimet e daljes në pension: A po mbani ritmin? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html