Peizazhi i kursimeve dhe të ardhurave fikse bëhet më i larmishëm çdo ditë dhe individët kanë shumë opsione në majë të gishtave të tyre. Kur bëni një investim, do të dëshironi të merrni parasysh sa para mund të merrni në këmbim. Këtu është një ndarje se sa interes mund të fitojnë 500,000 dollarë në vit.
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të përshtatni portofolin tuaj të investimeve për nevojat dhe qëllimet specifike.
Interesi është emri i lojës kur bëhet fjalë për të investimet me të ardhura fikse. Pa të, nuk do të kishte asnjë nxitje për të mos mbajtur të gjitha paratë tuaja nën dyshekun tuaj. Këtu është një përmbledhje e llojit të interesit që mund të prisni nga katër instrumente të zakonshme me të ardhura fikse:
Bono
Investitorët tërhiqen nga obligacionet, dhe në të vërtetë çdo lloj investimi me të ardhura fikse, për shkak të rrezikut të reduktuar në masë të madhe të rezultatit negativ në krahasim me investimet më fitimprurëse si aksionet. Me obligacionet, kthimi i investimit tuaj njihet shpesh në pikën e blerjes. Megjithëse shpesh është një fitim më i ulët se skenari më i mirë i investimeve më të rrezikshme, siguria jep shumë vlerë kur bëhet fjalë për balancimi i një portofoli.
Kur blini një obligacion standard, ju pranoni të merrni një përqindje të caktuar të çmimit të obligacionit tuaj në interes. Kjo përqindje quhet norma e kuponit dhe madhësia e saj varet kryesisht nga normat e interesit në treg në kohën kur blini obligacionin. Pra, nëse keni blerë 500,000 dollarë në obligacione që kanë një normë kuponi 3.45%, do të merrnit 3.45% të bilancit tuaj në interes gjatë gjithë afatit të obligacionit tuaj. Shumica e obligacioneve përbëhen çdo gjysmë viti, kështu që nëse vendosni një obligacion me një afat më të gjatë se gjashtë muaj, do të keni gjithashtu mundësinë të fitoni interes mbi interesin tuaj.
Bono thesari
I famshëm si investimi më i sigurt nga të gjithë, shumë investitorë tërhiqen nga perspektiva e bonove të thesarit të Shteteve të Bashkuara (nganjëherë të referuara si bono thesari), sepse qeveria e Shteteve të Bashkuara garanton kthimin e tyre. Kjo do të thotë që rreziku i humbjes së investimit tuaj është hequr efektivisht.
Procesi i blerjes së bonove të sapoemetuara është paksa kompleks. Çmimi i saktë që paguani për një obligacion nuk është plotësisht i parashikueshëm paraprakisht, pasi obligacionet lëshohen nga qeveria nëpërmjet një ankandi. Pra, ndërsa ju mund të shkoni në ankand duke pritur të blini një obligacion prej 500,000 dollarësh, në fakt mund të largoheni pasi e keni blerë atë për pak më shumë ose pak më pak. Obligacionet e thesarit emetojnë pagesa interesi për mbajtësit një herë në gjashtë muaj gjatë gjithë afatit të obligacionit.
Për shembull, nëse keni hyrë në një ankand duke kërkuar të blini një obligacion 30-vjeçar me një vlerë nominale (ose vlerë nominale) prej 500,000 dollarë dhe keni dalë me një normë kuponi prej 3.5%, do të merrni një shumë vjetore interesi prej 17,500 dollarë dy këste gjashtëmujore. Interesi që merrni do të llogaritet duke përdorur vlerën nominale të obligacionit tuaj, por nëse arrini ta blini atë obligacion për *më pak* se vlera nominale, do të fitoni efektivisht me një normë interesi më të lartë.
Nëse do të blinit një obligacion me një afat më të shkurtër, mekanizmat me të cilët llogaritet dhe emetohet interesi juaj do të mbeten të pandryshuara, por norma e interesit që do të mund të merrni ka të ngjarë të jetë pak më e ulët. Normat aktuale për Thesarin dyvjeçar që nga publikimi i këtij artikulli janë midis 3.0% dhe 3.25%, që do të rezultonte në një shumë vjetore interesi midis 15,000 dhe 16,250 dollarë.
Obligacionet e korporatave
Shumë korporata zgjedhin të emetojnë bono si një strategji për mbledhjen e fondeve, dhe meqenëse edhe kompanitë më të forta nuk mund të përputhen plotësisht me garancinë e bonove të thesarit, ato shpesh do t'i emetojnë ato obligacione me norma interesi më të larta. Kjo i bën ata një propozim tërheqës për investitorët që nuk e shqetësojnë pak më shumë rrezik.
Ngjashëm me thesaret, shumica e obligacioneve të korporatave kanë një normë interesi fikse të lidhur me vlerën nominale të obligacionit dhe kjo normë interesi përcakton shumën vjetore të interesit që duhet paguar më shpesh në këste gjashtëmujore.
Sipas të dhënave nga Banka e Rezervës Federale të St. Pra, nëse i keni blerë këto obligacione të korporatës me një vlerë nominale prej 4.07 dollarë, do të shikonit pagesat vjetore të interesit prej 500,000 dollarë.
Certifikatat e Depozitës (CD)
Një instrument i ngjashëm me një obligacion është a certifikatën e depozitës, ose CD, në të cilën ju pranoni t'i jepni hua një shumë të caktuar parash një institucioni, shpesh një banke, ndryshim për një shumë të caktuar interesi. CD-të mund të kenë një shumëllojshmëri të gjerë të gjatësisë së afatit (shpesh ka më shumë zgjedhje sesa ato të bonove) duke filluar nga shtatë ditë deri në 10 vjet ose më shumë.
Një avantazh që këto kanë ndaj obligacioneve është një numër më i madh zgjedhjesh. Shumica e bankave të mëdha të konsumatorit ofrojnë një shumëllojshmëri opsionesh të ndryshme për CD, kështu që ka shumë të ngjarë që ju të mos jeni në gjendje të gjeni atë të duhurin për ju. Për më tepër, interesi për mini CD-të rritet çdo muaj. Kjo do të thotë se me gjatësi të barabartë të termave dhe Normat e interesit, do të mund të fitoni më shumë në interes me CD-në dhe me një obligacion ekuivalent. Për shkak të këtyre avantazheve, megjithatë, do të zbuloni se normat e interesit të ofruara për shumë CD janë pak më të ulëta se normat e kuponit që do të gjeni për obligacione të ngjashme.
Për shembull, nëse do të vendosnit 500,000 dollarë në një CD 60-mujore të Capital One me një normë interesi prej 3.25% dhe komponim mujor, do të fitonit 88,094.97 dollarë në interes, një vlerë vjetore prej 17,619 dollarë.
Llogaritë e kursimeve
Nëse lamtumira me principalin tuaj për një periudhë deri në 30 vjet ju duket paksa shqetësuese, mund të fitoni edhe interes për paratë tuaja duke i vendosur ato në një llogari kursimi me rendiment të lartë. Mbani në mend, sigurisht, se përfitimi i aksesit të menjëhershëm në fondet tuaja vjen nga shkëmbimi i normave shumë më të ulëta të interesit.
Nëse do të vendosnit 500,000 dollarë në një llogari kursimi me rendiment të lartë me një APY 2.15% dhe do të prisni një vit, do të keni fituar 10,750 dollarë në interes. Kjo normë ka të ngjarë të jetë e pamjaftueshme për të vazhduar me inflacionin vjetor, që do të thotë se paratë tuaja do të bëhen më pak të vlefshme me një normë më të lartë se sa kur grumbullohen interesa. Ju gjithashtu do të dëshironi të kontrolloni shtypjen e imët të llogarisë suaj të kursimeve për gjëra të tilla si pragjet maksimale të bilancit dhe normat e interesit në nivele nëse jeni duke marrë parasysh këtë qasje.
Llogaritë e tregut të parave
Nëse për çfarëdo arsye, ndjeni nevojën për të pasur akses edhe më të madh në fondet tuaja sesa mund të ofrojë një llogari kursimi (shumë llogari kursimi kufizojnë sa herë mund të bëni një tërheqje në vit pa paguar një tarifë), atëherë një llogari e tregut të parasë mund të shërbejnë si alternativë.
Kini parasysh, megjithatë, se ndërkohë që mund të jeni në gjendje të tërhiqni nga llogaria më lirshëm, ju paguani çmimin e normave edhe më të ulëta të interesit. Shumica e llogarive konkurruese të tregut të parasë ofrojnë APY midis 1.6% dhe 1.8%. Një APY 1.8% do të thotë që ju të fitoni 9,074.62 dollarë në vitin e parë pasi keni depozituar 500,000 dollarë. Meqenëse nuk ka gjasa që do t'ju duhen kaq shumë para me atë nivel likuiditeti, kjo ka të ngjarë të mos jetë qasja më e mençur.
A mund të dalësh në pension me 500,000 dollarë?
Si gjithmonë, përgjigja për këtë pyetje varet nga një sërë faktorësh specifikë për individin që pyet, duke përfshirë por pa u kufizuar në atë se sa para i nevojiten kërkuesit për të jetuar në pension. Shumë ekspertë financiarë vënë në dukje një rregull të madh të njohur si Rregullat 4%., i cili thotë se pensionistët zakonisht janë të sigurt për të tërhequr katër për qind të kursimeve të tyre të pensionit në baza vjetore pa rrezikuar të mbeten pa para. Katër përqind e 500,000 dollarëve është 20,000 dollarë dhe përfitimi mesatar vjetor për dikë që merr Sigurime Shoqërore në kohën e publikimit të këtij artikulli është gjithashtu rreth 20,000 dollarë. Një e ardhur vjetore e pensionit prej 40,000 dollarë mund të jetë e mjaftueshme për disa njerëz, ndërsa për të tjerët nuk është e mjaftueshme për të mbuluar shpenzimet e jetës së përditshme, si dhe shpenzimet mjekësore.
Si duhet të investoni 500,000 dollarë?
Siç u përmend më lart, qëllimet tuaja kryesore me çdo investim të daljes në pension janë të tejkaloni inflacionin dhe të fitoni mjaftueshëm kthim për t'u tërhequr në mënyrë komode pa e varfëruar në mënyrë të rrezikshme principalin. Mençuria konvencionale e ekspertëve financiarë është të diversifikojë çdo portofol investimi midis gjërave të tilla si aksionet dhe fondet e përbashkëta që mund të fitojnë një fitim më të lartë dhe instrumente me të ardhura fikse si ato që kemi diskutuar që mund të mbrojnë nga rreziku i humbjeve.
Në fund të fundit, nuk ka raport të artë të produkteve të investimeve që do të funksionojë për çdo investitor.
Bottom Line
Përcaktimi i interesit për një investim prej 500,000 dollarësh është shumë si të pyesësh dikë se çfarë sheh në një blob Rorschach: përgjigja do të varet nga specifikat e personit që pyetet. Faktorë të tillë si rreziku që po merrni, gjatësia e afatit që zgjidhni, mjedisi më i gjerë ekonomik në kohën tuaj të blerjes dhe frekuenca në të cilën përbërja e interesit tuaj do të luajnë të gjithë një rol në llogaritjen se sa fitoni nga investimi juaj kryesor.
Këshilla për të investuar
Para se të zhyteni në tregtimin e opsioneve, merrni parasysh të flisni me një këshilltar financiar me përvojë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj, dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Një nga mjetet më të dobishme që investitorët kanë është një llogaritësi i investimeve, i cili ndihmon portofolet të ruajnë ekuilibrin e dëshiruar midis klasave të aktiveve.
Foto: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Postimi Sa interes mund të fitojnë 500,000 dollarë në vit? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html