2023 është pikërisht afër. Dhe si çdo vit, premton të sjellë me vete një valë ndryshimesh ekonomike, të parashikuara dhe të papritura. Këshilltarët e pasurisë po i ndihmojnë klientët e tyre të përgatiten për këto ndryshime të mundshme duke ofruar këshilla se si të mbrojnë dhe rrisin pasurinë e tyre. Ne folëm me pesë këshilltarë të pasurisë për disa nga këshillat kryesore që ata po u japin klientëve për vitin e ri.
1. Vjeshtë K. Campbell, CFP®: Fokusohuni në bazat
Me kaq shumë pasiguri që po hyn në vitin e ri, mund të jetë një mundësi e mirë për t'u fokusuar në konceptet bazë të planit tuaj financiar. Një nga ato koncepte themelore do të përfshinte tuajën fond urgjent.
"Sa më shumë pasiguri ose ndryshim i planifikuar që keni në jetën tuaj gjatë vitit të ardhshëm dhe numri i burimeve të të ardhurave që keni do të ndikojnë drejtpërdrejt në madhësinë e rekomanduar të fondit tuaj të urgjencës," thotë Vjeshtë K. Campbell, planifikues financiar i certifikuar dhe planifikues kryesor në Facet Wealth. Ndërsa tre deri në gjashtë muaj të shpenzimeve tuaja mujore priren të jenë rregulli i paracaktuar, tre deri në nëntë muaj mund të jenë më të përshtatshëm për të llogaritur ndikimet e inflacion dhe shtimin e pushimeve nga puna në sektorë të caktuar të ekonomisë.
Përveç vlerësimit të fuqisë së fondit tuaj të urgjencës, Campbell po u rekomandon klientëve të saj që të prioritizojnë dhe optimizojnë. Nëse nuk jeni në gjendje të arrini të gjitha objektivat tuaja financiare, merrni parasysh të bëni rregullime. "Ne shpesh zbulojmë se njerëzit duan të kursejnë në mënyrë lineare për qëllimet e tyre afatgjata, por kjo mund të komprometojë aftësinë tuaj për të arritur qëllimet tuaja afatshkurtra më shumë sesa e kuptoni," thotë Campbell. "Është shumë e zakonshme që ne t'i këshillojmë klientët të ulin kursimet e tyre për qëllimet e tyre afatgjata, në mënyrë që të jenë në gjendje të kursejnë për qëllimet e tyre afatshkurtra në afatet kohore që kanë kuptim."
2. Cody Garrett, CFP®: Përafroni pritshmëritë tuaja
Megjithëse shumica e investitorëve shpresojnë që viti 2023 të vijë me inflacion më të ulët dhe një rritje bursë, është e rëndësishme të mbani nën kontroll pritjet tuaja. “Ne duhet të përafrojmë pritjet e rrezikut dhe të kthimit të investimeve tona me kohën kur presim të kemi nevojë për para,” thotë Cody Garrett, planifikues financiar dhe pronar i Measure Twice Financial.
Marrja e shumë rrezikut në treg mund të jetë e kushtueshme, veçanërisht nëse keni nevojë për para në një afat të shkurtër. “I inkurajoj klientët të mbajnë paratë që pritet të shpenzohen brenda tre viteve të ardhshme jashtë tregut të aksioneve me një objektiv investimi për stabilitet dhe likuiditet sesa rritje dhe të ardhura,” shton Garrett.
Ndërsa investimi zakonisht mund të mbizotërojë në ciklin e lajmeve të përditshme, ka aspekte të tjera të financave tuaja që duhet të harmonizohen dhe vlerësohen gjithashtu. "Unë inkurajoj familjet që të rishikojnë ekosistemin e tyre financiar gjithëpërfshirës çdo vit," thotë Garrett. "Meqenëse të ardhurat, shpenzimet, kursimet, investimet, sigurimet dhe taksat janë të ndërlidhura, ne duhet t'i bashkojmë pjesët për të vizualizuar të gjithë pamjen." Duke parë situatën tuaj financiare në mënyrë gjithëpërfshirëse, mund të keni qartësi se ku jeni dhe të jeni në një pozicion më të mirë për të marrë vendime të mirëinformuara për të ecur përpara.
3. Brenton Harrison, CFP®: Jini të pangopur kur të tjerët janë të frikësuar
Nga rritja e normave të interesit, luhatjet e çmimeve të naftës dhe konfliktet ndërkombëtare, viti 2022 u shënua si një vit paqëndrueshmërie në treg. Pavarësisht nga kjo paqëndrueshmëri e tregut, investitorët e zgjuar mund të përfitojnë.
"Nëse planifikohet siç duhet, periudhat e frikës më të gjerë ekonomike mund të jenë një trampolinë për rritjen financiare," thotë Brenton Harrison, planifikues financiar i certifikuar në New Money New Problems. "Ka të bëjë me sigurimin që të jeni gati kur frika e të tjerëve paraqesin mundësi për ata që janë të përgatitur të përfitojnë prej tyre."
2023 mund të jetë gjithashtu një mundësi e mirë për t'u fokusuar në mbrojtjen kundër rreziqeve më të gjera ekonomike. Rezerva Federale parashikon një rritje të lehtë të papunësisë vitin e ardhshëm pasi banka qendrore vazhdon të rrisë normat. “Ne kemi parë pushime masive nga puna në industrinë e teknologjisë – e cila deri tani shihej si e paprekshme. Kjo mund të jetë një pararojë e paqëndrueshmërisë në ekonominë e gjerë,” shton Harrison. "Vendosni një theks të ri mbi bazat: mbajtja e rezervave të parave të gatshme, eliminimi i borxhit të konsumatorit dhe investimi me qëndrueshmëri."
4. Lauryn Williams, CFP®: Mos u frikësoni, përmbajuni planit
Investitorët mund të tundohen të bëjnë lëvizje drastike kur shohin ndryshime të papritura në treg, por mund të jetë më mirë të qëndroni në planin tuaj me rregullime të vogla gjatë rrugës. "Nëse keni krijuar një plan financiar, ai duhet të akomodojë ndryshime të vogla që bazohen në jetë, por nuk këshillohet të bëni ndryshime të mëdha bazuar në mënyrën se si ndihet mjedisi," thotë Lauryn Williams, planifikues financiar i certifikuar në. Ia vlen të fitohet, një firmë planifikimi financiar me qendër nga Dallas, TX.
Qëndrimi në plan mund të përfshijë gjithashtu reagimet tuaja ndaj paqëndrueshmërisë së tregut të aksioneve. S&P 500 ra me rreth 14% gjatë 11 muajve të parë të 2022. “Tregu mund të mos përmirësohet për një kohë të gjatë, por nëse keni 20 vjet deri në pension, mos u frikësoni. Qëndroni në kurs me kontributet tuaja investuese dhe vetja juaj e ardhshme do t'ju falënderojë.”
Williams po këshillon gjithashtu klientët e saj që të luftojnë inflacionin duke kërkuar një rritje. “Kërkoni një rritje page, por mos u trembni nëse nuk e merrni. Të gjithë po ndikohen nga inflacioni dhe rritja e të ardhurave është mënyra më e lehtë për t'u përballuar”, thotë ajo. Një mënyrë tjetër për të luftuar inflacionin është ndërrimi i vendeve të punës. Sipas një studimi të Qendrës Kërkimore Pew në korrik, 60% e individëve që u transferuan te një punëdhënës i ri panë një rritje në të ardhurat e tyre.
5. Tremaine Wills, MBA: Përmirëso zhurmën
Teknologjia e ka bërë botën tonë më të lidhur dhe me këtë lidhje vjen një breshëri informacioni. Me kaq shumë informacion, është e rëndësishme të mbani mend të filtroni zhurmën. "Çdo javë ka 'lajme të fundit' rreth temave financiare që lehtë do të ngjallin ankth nëse e lejoni," thotë. Tremaine Wills, pronar dhe këshilltar financiar në Mind Over Money.
Mbani në mend se jo çdo lajm i fundit do të rezultojë në një ndryshim të rëndësishëm në planet tuaja financiare afatgjata. “Detyra jonë në vitin 2023 është të përqendrohemi në qëllimet tona. Frika, stresi dhe shqetësimi nuk janë të ftuar me ne në këtë udhëtim.”
Ashtu si Williams, Wills po fokuson gjithashtu mesazhin e saj për klientët në rritjen e të ardhurave të tyre. “Unë po u them gjithashtu klientëve që të bëjnë më shumë para. Kostoja e jetesës po rritet dhe nuk ka sasi të buxhetimit krijues që mund të kompensojë për blerjen e më pak dollarëve,” thotë ajo.
Zhytje
Askush nuk ka një top kristal për atë që do të ndodhë vitin e ardhshëm, por ka disa gjëra kyçe që duhet të keni parasysh për t'u siguruar që të arrini qëllimet tuaja financiare duke reduktuar ashpërsinë e goditjeve gjatë rrugës. Pothuajse çdo këshilltar përmendi rëndësinë e krijimit të rezervave të parave të gatshme ose gjetjes së mënyrave për të rritur të ardhurat. Por sa saktësisht para do t'ju duhen në rast të një recesioni të konsiderueshëm ose humbjes së punësimit? Këtu mund të jetë i dobishëm ai rishikim gjithëpërfshirës i financave tuaja.
"Konsideroni të shkoni përtej rregullit të përgjithshëm "3 deri në 6 muaj të shpenzimeve" kur llogaritni fondin tuaj të urgjencës," thotë Garrett. “Duhet të pranohen rreziqe unike si humbja e punës, zbritjet e sigurimit, periudhat e eliminimit të sigurimit të aftësisë së kufizuar, riparimet e mëdha të shtëpisë që nuk mbulohen nga sigurimi dhe urgjencat familjare që mund të kërkojnë udhëtime të gjata.” Me një plan të mirë në vend, ai duhet të shërbejë si një dritë udhëzuese në Vitin e Ri.
Kjo histori u shfaq fillimisht në Fortune.com
Më shumë nga Fortune:
Personat që kanë anashkaluar vaksinën e tyre kundër COVID janë në rrezik më të lartë të incidenteve të trafikut
Elon Musk thotë se të sharë nga fansat e Dave Chapelle 'ishte e para për mua në jetën reale' duke sugjeruar se ai është i vetëdijshëm për ndërtimin e reagimit
Gen Z dhe të rinjtë mijëvjeçarë kanë gjetur një mënyrë të re për të përballuar çantat dhe orët luksoze – duke jetuar me mamin dhe babin
Mëkati i vërtetë i Meghan Markle që publiku britanik nuk mund ta falë – dhe amerikanët nuk mund ta kuptojnë
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html