5 ndryshime tatimore, investimesh që mund të rrisin financat tuaja në 2023

Nëse jeni të etur për të rritur kursimet tuaja të pensionit, ka një lajm të mirë për vitin 2023: kufij më të lartë të kontributit për llogarinë tuaj të pensionit 401(k) dhe individuale.

Në vitin 2023, kufiri i shtyrjes së punonjësve është 22,500 dollarë, nga 20,500 dollarë, dhe depozitat shtesë për kursimtarët 50 vjeç e lart rriten në 7,500 dollarë, nga 6,500 dollarë. Këto rritje zbatohen gjithashtu për planet 403(b), shumicën e planeve 457 dhe planet e kursimeve të kursimeve.

"Ky është një ndryshim i madh për shumë njerëz," tha planifikuesi i certifikuar financiar Brandon Opre, themeluesi i TrustTree Financial në Huntersville, Karolina e Veriut. 

Por pa një kujtesë nga një këshilltar ose ofruesi i planit tuaj 401(k), këto rritje "mund të mbeten të pazbuluara", tha ai. 

Kufijtë e kontributit janë rritur gjithashtu për IRA-të, duke ju lejuar të kurseni deri në 6,500 dollarë për vitin 2023, nga 6,000 dollarë në vitin 2022. Ndërsa depozitimi shtesë mbetet në 1,000 dollarë për vitin 2023, ai do indeksi i inflacionit duke filluar nga viti 2024.

Scott Bishop, një CFP dhe drejtor ekzekutiv i zgjidhjeve të pasurisë në Avidian Wealth Solutions me bazë në Houston, tha se disa nga ndryshimet më të mëdha të financave personale për vitin 2023 janë të lidhura me inflacionin.

Për shembull, IRS në tetor njoftoi "disa lehtësim" me kllapa më të larta të tatimit mbi të ardhurat federale për vitin 2023, tha ai, që do të thotë se mund të fitoni më shumë përpara se të arrini nivelin tjetër.

Çdo kllapa tregon se sa do të detyroheni për taksat federale të të ardhurave për çdo pjesë të "të ardhurave tuaja të tatueshme", të llogaritura duke zbritur më të madhen e zbritjeve standarde ose të detajuara nga të ardhurat tuaja bruto të rregulluara.

Zbritja standarde rritet gjithashtu në vitin 2023, duke u rritur në 27,700 dollarë për çiftet e martuara që depozitojnë bashkërisht, nga 25,900 dollarë në 2022. Paraqitësit beqarë mund të kërkojnë 13,850 dollarë në 2023, një rritje nga 12,950 dollarë.

Nëse po planifikoni të shisni investime nga një portofol i tatueshëm në vitin 2023, keni më pak gjasa të nxisni një faturë për taksat afatgjata mbi fitimet kapitale, thonë ekspertët.

Bazuar në inflacionin, IRS gjithashtu rriti pragjet e të ardhurave për kllapat e fitimeve kapitale afatgjata 0%, 15% dhe 20% për vitin 2023, duke aplikuar për aktivet fitimprurëse të zotëruara për më shumë se një vit.

"Do të jetë shumë domethënëse," tha së fundmi për CNBC Tommy Lucas, një CFP dhe agjent i regjistruar në Moisand Fitzgerald Tamayo në Orlando, Florida.

Me zbritjet standarde më të larta dhe pragjet e të ardhurave për fitimet afatgjata të kapitalit në vitin 2023, ju keni më shumë gjasa të bini në grupin 0%, tha Lucas. 

Për vitin 2023, mund të kualifikoheni për normën 0% me të ardhura të tatueshme prej 44,625 dollarë ose më pak për personat beqarë dhe 89,250 dollarë ose më pak për çiftet e martuara që depozitojnë së bashku.

Rregullimet e inflacionit të vitit 2023 nënkuptojnë gjithashtu se më shumë investitorë mund të kualifikohen për kontributet e Roth IRA, thonë ekspertët.

"Ne flasim shumë për konvertimet e Roth," tha Lawrence Pon, një CFP dhe CPA në Pon & Associates në Redwood City, Kaliforni, duke iu referuar një strategjie që konverton fondet e IRA-s para taksave në një Roth IRA për rritjen e ardhshme pa taksa.

"Por, si thua për kontributet e Roth [IRA]?" tha ai, duke folur në Shoqatën e Planifikimit Financiar Konferenca vjetore në dhjetor, duke treguar për kufijtë më të lartë të të ardhurave për vitin 2023.

Më shumë amerikanë mund të kualifikohen në vitin 2023, sepse diapazoni i rregulluar i ndërprerjes së të ardhurave bruto rritet në mes 138,000 dhe 153,000 dollarë për personat beqarë dhe 218,000 dhe 228,000 dollarë për çiftet e martuara që depozitojnë bashkërisht.

Ndërsa disa investitorë mund të kërkojnë lëvizje "të ndërlikuara", si të ashtuquajturat konvertime të Rothit në prapavijë, të cilat transferohen kontributet pas tatimit 401(k). për një Roth IRA, Pon nxit investitorët që të kontrollojnë së pari pranueshmërinë e kontributit të Roth IRA. 

Më 23 dhjetor, Kongresi miratoi një 1.7 trilion dollarë faturë omnibus ndarjeve, Duke përfshirë dhjetëra dispozita për pension i njohur si "Secure 2.0".

Një nga dispozitat për vitin 2023 është një ndryshim në shpërndarjet minimale të kërkuara, ose RMD, të cilat duhet të merren çdo vit nga llogari të caktuara të daljes në pension. 

Aktualisht, RMD-të fillojnë kur të mbushni 72 vjeç, me një afat kohor deri më 1 prill të vitit pasardhës për tërheqjen tuaj të parë dhe një datë 31 dhjetori për vitet e ardhshme. Megjithatë, Secure 2.0 ndërron moshën e fillimit në 73 në 2023 dhe 75 vjeç në 2033.

"Ata që tashmë marrin RMD nuk do të preken, edhe nëse jeni 72 vjeç tani," tha Nicholas Bunio, një CFP me këshilltarë për pasurinë e pensionit në Berwyn, Pensilvani.

Por ndryshimi mund të ofrojë disa “mundësi të mëdha planifikimi” nëse jeni më i ri dhe nuk keni nevojë për RMD-të, siç janë konvertimet e mundshme të Roth-it, tha ai.