5 zakone që kanë njerëzit me rezultate krediti pothuajse perfekte

Njerëzit me rezultate të jashtëzakonshme krediti ndajnë gjithashtu zakone të ngjashme financiare kur bëhet fjalë për detyrimet e tyre të borxhit.

Ky është përfundimi nga një e fundit LendingTree studim që analizoi 100,000 raporte krediti të amerikanëve me pikë krediti në ose mbi 800. Një rezultat FICO prej 850 konsiderohet një rezultat i përsosur krediti.

Për ata që kërkojnë të marrin norma interesi dhe kushte më të mira për kreditë, gjetjet e raportit ofrojnë një udhërrëfyes se si të përmirësoni rezultatin tuaj të kreditit. Ja si.

Ata bëjnë pagesa në kohë - gjatë gjithë kohës

Sipas gjetjeve të LendingTree, secili nga konsumatorët me një rezultat 800 ose më shumë i paguante faturat në kohë çdo muaj. Kjo është thelbësore sepse historia e pagesave përbën 35% të rezultatit tuaj të kreditit. Mungesa e vetëm një pagese mund të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit, sipas Experian të dhëna. Një pagesë e vonuar gjithashtu mund të qëndrojë në raportin tuaj të kreditit deri në shtatë vjet.

“Gjëja më e rëndësishme në kredi është të paguani faturat në kohë, çdo herë. Asgjë tjetër nuk ka më shumë rëndësi se kaq,” tha për Yahoo Finance Matt Schulz, analisti kryesor i kredisë në LendingTree.

“Kjo ishte me të vërtetë ndihma më e madhe, pagimi i faturave në kohë është i panegociueshëm nëse doni një rezultat krediti 800”.

Ata mbajnë borxhe

Disa njerëz mund të mendojnë se njerëzit me rezultatet më të mira të kreditit nuk kanë borxh. Por e kundërta është e vërtetë. Për të marrë një rezultat të mirë krediti, duhet të demonstroni se jeni përgjegjës për menaxhimin e pagesave të borxhit. Kjo kërkon të kesh borxh.

Mesatarisht, ata me rezultate krediti pothuajse perfekte mbanin mesatarisht 150,270 dollarë borxh, përfshirë hipotekat. Kjo përkthehej në pagesa mesatare mujore prej 1,556 dollarë – të cilat siç u përmend më parë, paguheshin në kohë çdo muaj.

"Nëse trajtoni me sukses lloje të shumta kredish ose borxhesh, gjatë shumë viteve, rezultati juaj i kreditit do të përmirësohet," tha Schulz. "Nuk ka dyshim për këtë."

Ata kanë menaxhuar borxhin për një kohë të gjatë

Llogaria më e vjetër aktive për konsumatorët me rezultate të larta krediti ishte mesatarisht 22 vjet, sipas studimit. Gjatësia e historisë suaj të kreditit është faktori i tretë më i rëndësishëm në llogaritjen e një rezultati krediti, duke përbërë 15% të rezultatit tuaj.

Historia vazhdon

Sigurisht, mosha luan një faktor. Për shembull, mesatarja e llogarisë aktive më të vjetër për gjeneratën e heshtur ishte 28.2 vjet. Baby boomers pasuan në 24.8 vjet.

Por mosha nuk është faktori i vetëm. Për shembull, llogaria mesatare më e vjetër aktive për mijëvjeçarët ishte

më pak se 15 vjet, ndërsa mesatarja ishte 18 vjet për brezin më të ri – Gjeneral Z.

Kjo mund të jetë për shkak se prindërit dhe kujdestarët kishin më shumë gjasa t'i kishin përfshirë ata si përdorues të autorizuar në kartat e tyre ndërsa ishin të mitur, në mënyrë që të fillonin ndërtimin e kredisë së tyre, vuri në dukje sondazhi. Sipas LendingTree, një pjesë në rritje e institucioneve kredituese lejojnë mbajtësit e kartave të shtojnë një fëmijë që është 13 vjeç ose më i vjetër në një llogari krediti si përdorues të autorizuar.

“Është një mjet vërtet i fuqishëm pozitiv, por mund të ketë ndonjë rrezik për të,” tha Schulz. “Nëse fëmija juaj çmendet duke shpenzuar në atë kartë, prindërit ose kujdestarët janë ata që janë përgjegjës për t'i bërë ato pagesa. Kështu që ju duhet të keni disa biseda të hapura dhe të sinqerta për pritshmëritë dhe pasojat.”

Ata kanë shumë llogari krediti

Konsumatori mesatar me një rezultat krediti në ose mbi 800 kishte 8.3 llogari të hapura në vitin 2022. Ata që kishin një përzierje të mirë krediti dhe paguanin në kohë kishin gjithashtu gjasa të kishin rezultate më të larta krediti.

Përzierja e kreditit - të tilla si kreditë personale, kartat e kreditit dhe hipotekat - përbëjnë 10% të rezultatit tuaj të kreditit. Për ata që synojnë të hyjnë në vitet 800, mund t'i kushtohet vëmendje, vuri në dukje Schulz, megjithëse nuk është aspekti më i rëndësishëm i vlerësimit të kreditit.

“Kur përzieni linjat tuaja të kreditit, kjo mund të jetë e dobishme për rezultatin tuaj të kreditit. Megjithatë, kjo nuk është diçka që duhet të hysh lehtë”, tha Schulz. “Ju nuk duhet të merrni një kredi që nuk ju nevojitet vetëm sepse doni të përmirësoni përzierjen tuaj të kreditit. Por nëse po kërkoni një kredi për diçka si konsolidimi i borxhit ose një rimodelim dhe mund ta përdorni atë hua në vend që të tarifoni kartën tuaj të kreditit, mund të jetë e dobishme.”

Ata nuk po kërcejnë në ofertat e kreditit

Konsumatorët me një rezultat krediti mbi 800 ishin më të kujdesshëm në hapjen e llogarive të reja të kreditit. Numri mesatar i kërkesave për kredi - kur një huadhënës tërheq një raport kredie për të përpunuar një aplikim - për kartat e reja të kreditit ishte vetëm 1.8 brenda dy viteve të fundit.

Llogaritë e reja të kreditit mund të përbëjnë 10% të rezultatit tuaj të kreditit, sipas Schulz, dhe të qëndrojnë në raportin tuaj të kreditit për dy vjet. Në përgjithësi, rezultati juaj i kreditit do të goditet kur aplikoni për kredi të re, por ndikimi zvogëlohet pas gjashtë muajsh.

"Rezultatet tregojnë se njerëzit në përgjithësi janë të kujdesshëm në lidhje me aplikimin për kredi," tha Schulz. "Personi mesatar që thjesht dëshiron të ndërtojë rezultatin e tij të kreditit hap llogari të reja krediti siç i duhen - jo domosdoshmërisht për arsye të tjera."

Gabriella është një reportere e financave personale në Yahoo Finance. Ndiqni atë në Twitter @__gabriellacruz.

Klikoni këtu për lajmet më të fundit ekonomike dhe treguesit ekonomikë për t'ju ndihmuar në vendimet tuaja të investimit

Lexoni lajmet më të fundit financiare dhe të biznesit nga Yahoo Finance

Shkarkoni aplikacionin Yahoo Finance për mollë or android

Ndiqni Yahoo Finance në Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIndhe YouTube.