Kur bëhet fjalë për këshillimin klientë me vlerë të lartë neto, këshilltarët financiarë kanë shumë në rrezik. Kjo është veçanërisht e vërtetë kur bëhet fjalë për të ndihmuar klientët të shmangin gabimet dhe kurthet e zakonshme.
“Trajtimi i gabimeve të zakonshme të klientëve duket ndryshe me klientët me vlerë të lartë neto, sepse ndikimet e gabimeve zmadhohen”, thotë Craig Toberman. planifikues financiar i çertifikuar dhe themelues i Toberman Wealth. "Me një investitor me vlerë të lartë neto, gabimet në dukje të vogla kanë tendencë të përkeqësohen me kalimin e kohës, duke rezultuar në humbje të mëdha potenciale në pasurinë e realizuar."
Për të kuptuar gabimet e zakonshme që bëjnë individët me vlerë të lartë neto dhe si t'i adresojnë ato, SmartAsset foli me ekspertë në këtë fushë. Lexoni për njohuritë e tyre.
Nëse po kërkoni të rritni biznesin tuaj të këshillimit financiar, shikoni Platforma SmartAsset e SmartAsset.
Me pamje nga Taksa Minimale Alternative
Një gabim i zakonshëm që bëjnë klientët me vlerë të lartë neto dhe me të ardhura të larta është që nuk e dinë se kur i nënshtrohen taksa minimale alternative (AMT).
"Këshilltarët mund të jenë në komunikim me klientët e tyre (llogaritë publike të certifikuara) përpara fundit të vitit për të përcaktuar nëse ata mund të hyjnë në këtë kategori tatimore," thotë Crystal Cox, planifikues financiar i certifikuar dhe nënkryetar i lartë në WealthSpire Advisors. "Nëse po, ata mund të ndërmarrin hapa proaktivë për të reduktuar të ardhurat e tatueshme të një klienti."
Këto hapa të planifikimit tatimor mund të përfshijnë krijimin e një fondi të këshilluar nga donatorët (DAF) për dhënien e bamirësisë, minimizimin e fitimeve kapitale ose kontributin më të madh në llogaritë e daljes në pension para taksave.
Duke mos marrë parasysh konvertimet e Rothit midis moshës së daljes në pension dhe RMD
Një tjetër gabim i zakonshëm që Cox vëren se klientët me vlerë të lartë neto që bëjnë, nuk është duke e marrë parasysh Konvertimet Roth ndërmjet daljes në pension dhe fillimit të shpërndarjeve minimale të kërkuara (RMDs).
"Gjatë këtyre viteve, ata mund të jenë në një grup tatimor më të ulët se sa ishin në vitet e tyre të punës dhe kur u kërkohet të fillojnë të marrin RMD," thotë Cox. “Të mos mendosh për të bërë konvertime në Roth gjatë këtyre viteve është një tjetër gabim i zakonshëm. Këshilltarët mund të ndihmojnë duke bërë disa parashikime financiare për të përcaktuar nëse klientët mund të jenë në një grup tatimor më të ulët gjatë këtyre viteve.
Kapërcimi i deklaratës tatimore të dhuratave
Klientët me vlerë të lartë neto dhe këshilltarët e tyre nuk duhet të neglizhojnë hapin thelbësor të depozitimit deklarata tatimore e dhuratave kur kërkohet.
Kjo është veçanërisht e rëndësishme nëse ata mbajnë sigurimin e jetës në një besim sigurimi, thotë Kevin Brady, planifikues financiar i certifikuar dhe nënkryetar në WealthSpire Advisors. "Meqenëse përjashtimi federal është i lartë, kjo zakonisht rregullohet me njëfarë koordinimi midis klientit dhe avokatit të tij (ose) të saj dhe/ose përgatitësit të taksave," thotë Brady.
Mos Ruajtja e Mbulimit të Mjaftueshëm të Sigurimit
Klientët me vlerë të lartë neto duhet të mbajnë gjithmonë mbulim të mjaftueshëm sigurimesh. Kjo është e vërtetë nëse "është sigurim afatshkurtër i jetës për një bashkëshort (ose) fëmijë, mbulim i aftësisë së kufizuar për profesione me rrezik më të lartë ose të aftë, ose sigurim i lidhur me pronën dhe viktimat si pronarët e shtëpive ose mbulimi i përgjegjësisë ombrellë," thotë Brady.
Neglizhimi për të përditësuar planet e pronave
Klientët me vlerë të lartë neto duhet të qëndrojnë në krye të tyre planet e pasurive dhe përditësoni ato kur është e nevojshme. Mosbërja e kësaj mund të shkaktojë konfuzion dhe stres për ata dhe familjet e tyre gjatë rrugës.
Klientët me vlerë të lartë neto mund të dështojnë të përditësojnë "dokumentet e vjetëruara të planifikimit të pasurive që nuk pasqyrojnë se ku është familja e tyre tani, cilat mund të jenë dëshirat e tyre dhe ndonjë kuptim të një strategjie të qëllimshme të planifikimit të trashëgimisë familjare", thotë Lisa Kirchenbauer. , themelues dhe president i Omega Wealth Management.
Bottom Line
Kur bëhet fjalë për rritjen dhe ruajtjen e pasurisë së tyre, klientët me rrjet të lartë mund të hasin në një sërë gabimesh të zakonshme. Këshilltarët financiarë duhet të mbajnë një sy në këto gracka të zakonshme.
Këshilla për rritjen e biznesit tuaj të këshillimit financiar
Le të jemi partneri juaj i rritjes organike. Nëse po kërkoni të rritni biznesin tuaj të këshillimit financiar, shikoni Platforma SmartAsset e SmartAsset. Ne përputhim këshilltarët financiarë të certifikuar me klientët e duhur në të gjithë SHBA-në
Zgjeroni rrezen tuaj. SmartAsset's Anketa e fundit tregon se shumë këshilltarë presin të vazhdojnë takimet me klientët nga distanca pas COVID-19. Merrni parasysh zgjerimin e kërkimit tuaj. Dhe punoni me investitorët që janë më të kënaqur me mbajtjen e takimeve virtuale ose me ndarjen e takimeve personale.
Foto krediti: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Postimi 5 gabime të zakonshme që bëjnë klientët me vlerë të lartë neto shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html