A keni një plan 401(k) përmes punës? Ju ende mund të kontribuoni në një Roth IRA (llogari individuale e pensionit) dhe/ose IRA tradicionale përderisa të takoni IRA-në kërkesat e pranueshmërisë.
Ju mund të mos jeni në gjendje të merrni një zbritje tatimore për kontributet tuaja tradicionale të IRA nëse keni gjithashtu një 401(k), por kjo nuk do të ndikojë në shumën që ju lejohet të kontribuoni. Në vitin 2022, ju mund të kontribuoni deri në 6,000 dollarë, ose 7,000 dollarë me një kontribut plotësues për ata 50 vjeç e lart. Në vitin 2023, ato shuma shkojnë deri në 6,500 dollarë dhe 7,500 dollarë.
Zakonisht ka kuptim të kontribuoni mjaftueshëm në llogarinë tuaj 401(k) për të marrë maksimumin kontributi i përputhshëm nga punëdhënësi juaj. Por shtimi i një IRA në përzierjen tuaj të daljes në pension pas kësaj mund t'ju ofrojë më shumë mundësi investimi dhe ndoshta tarifa më të ulëta se tarifat tuaja 401 (k). Një Roth IRA do t'ju japë gjithashtu një burim të ardhurash pa taksa në pension. Këtu janë rregullat që duhet të dini.
Ndërmarrjet kryesore
- Të kesh një llogari 401(k) në punë nuk ndikon në përshtatshmërinë tënde për të bërë kontribute nga IRA.
- Të ardhurat tuaja përcaktojnë nëse kontributet tuaja tradicionale të IRA janë të zbritshme.
- Shuma e parave që mund të kontribuoni në një Roth IRA varet nga të ardhurat tuaja.
- IRA-të bashkëshortore ju lejojnë të kontribuoni kur bashkëshorti juaj punon edhe nëse nuk keni të ardhura të fituara vetë.
- Shërbimi i të Ardhurave të Brendshme vendos një akcizë prej 6% nëse jepni kontribute të tepërta në IRA tuaj.
Kufijtë e pranueshmërisë dhe kontributit të IRA
Kufijtë e kontributit për IRA-të tradicionale dhe Roth janë 6,000 dollarë në vit, plus 1,000 dollarë kontribut kapës për ata 50 vjeç e lart, për vitin tatimor dhe 2022. Në vitin 2023, kufijtë janë 6,500 dollarë për ata nën moshën 50 vjeç dhe 7,500 dollarë për moshat 50 vjeç e lart.
Ju mund të ndani kontributet tuaja midis llojeve të ndryshme të IRA-ve, për shembull duke pasur një IRA tradicionale dhe një Roth IRA. Por kontributi juaj total nuk mund të jetë më i lartë se kufiri për atë vit. IRA tradicionale dhe Roth kanë gjithashtu disa rregulla të ndryshme në lidhje me kontributet tuaja.
IRA tradicionale
Kontributet në një IRA tradicionale shpesh janë të zbritshme nga taksat. Por nëse mbuloheni nga një plan 401(k) ose ndonjë plan tjetër i sponsorizuar nga punëdhënësi, të ardhurat bruto të rregulluara të modifikuara (MAGI) do të përcaktojë se sa nga kontributi juaj mund të zbrisni, nëse ka.
Tabelat e mëposhtme e zbërthejnë atë:
| Zbritja e kontributeve të IRA-s nëse keni gjithashtu një plan punëdhënësi për vitin 2022 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Statusi i deklarimit tatimor | Të ardhura për të zbritur kontributin e plotë | Të ardhura për zbritje të pjesshme | Mbi këto të ardhura, nuk ka zbritje | kufiri i kontributit |
| I vetëm | Më pak se 68,000 dollarë | $ 68,000 në $ 78,000 | Më shumë se 78,000 dollarë | 6,000 dollarë + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| I martuar, me 401(k) tuajën | Më pak se 109,000 $ | $ 109,000 në $ 129,000 | Më shumë se 129,000 dollarë | 6,000 dollarë secila + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| I martuar, bashkëshorti ka një 401 (k) | Më pak se 204,000 dollarë | $ 204,000 në $ 214,000 | Më shumë se 214,000 dollarë | 6,000 dollarë secila + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| I martuar me 401 (k), duke paraqitur kthimin e vet | $0 | $ 0 në $ 10,000 | Më shumë se 10,000 dollarë | 6,000 dollarë + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| Zbritja e kontributeve të IRA-s nëse keni gjithashtu një plan punëdhënësi për vitin 2023 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Statusi i deklarimit tatimor | Të ardhura për të zbritur kontributin e plotë | Të ardhura për zbritje të pjesshme | Mbi këto të ardhura, nuk ka zbritje | kufiri i kontributit |
| I vetëm | Më pak se 73,000 dollarë | $ 73,000 në $ 83,000 | Më shumë se 83,000 dollarë | 6,500 dollarë + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| I martuar, me 401(k) tuajën | Më pak se 116,000 $ | $ 116,000 në $ 136,000 | Më shumë se 136,000 dollarë | 6,500 dollarë secila + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| I martuar, bashkëshorti ka një 401 (k) | Më pak se 218,000 dollarë | $ 218,000 në $ 228,000 | Më shumë se 228,000 dollarë | 6,500 dollarë secila + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| I martuar me 401 (k), duke paraqitur kthimin e vet | $0 | $ 0 në $ 10,000 | Më shumë se 10,000 dollarë | 6,500 dollarë + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
Publikimi IRS 590-A shpjegon se si të llogaritni kontributin tuaj të zbritshëm nëse ju ose bashkëshorti juaj mbuloheni nga një plan 401(k).
Edhe nëse nuk kualifikoheni për një kontribut të zbritshëm, prapë mund të përfitoni nga rritja e investimit të shtyrë nga taksat në një IRA duke bërë një kontribut të pazbritshëm. Nëse e bëni këtë, do t'ju duhet të paraqisni IRS Forma 8606 me deklaratën tuaj tatimore për vitin.
IRA-të Roth
Roth IRA-të nuk ofrojnë asnjë përfitim tatimor paraprak dhe nuk ka rëndësi nëse keni një plan punëdhënësi. Sa mund të kontribuoni, ose nëse mund të kontribuoni fare, bazohet në statusin tuaj të paraqitjes tatimore dhe të ardhurat tuaja për vitin.
Kjo tabelë tregon pragjet aktuale të të ardhurave:
| Kontributet e Roth IRA për vitin 2022 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Statusi i deklarimit tatimor | Të ardhura për kontributin e plotë | Të ardhura për kontribut të pjesshëm | Asnjë kontribut nuk lejohet | kufiri i kontributit |
| I vetëm | Më pak se 129,000 dollarë | $ 129,000 në $ 144,000 | Më shumë se 144,000 dollarë | 6,000 dollarë + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| I martuar, duke paraqitur bashkërisht | Më pak se 204,000 $ | $ 204,000 në $ 214,000 | Më shumë se 214,000 dollarë | 6,000 dollarë secila + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| I martuar, i paraqitur veçmas | $0 | $ 0 në $ 10,000 | Më shumë se 10,000 dollarë | 6,000 dollarë + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| Kontributet e Roth IRA për vitin 2023 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Statusi i deklarimit tatimor | Të ardhura për kontributin e plotë | Të ardhura për kontribut të pjesshëm | Asnjë kontribut nuk lejohet | kufiri i kontributit |
| I vetëm | Më pak se 138,000 dollarë | $ 138,000 në $ 153,000 | Më shumë se 153,000 dollarë | 6,500 dollarë + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| I martuar, duke paraqitur bashkërisht | Më pak se 218,000 $ | $ 218,000 në $ 228,000 | Më shumë se 228,000 dollarë | 6,500 dollarë secila + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
| I martuar, i paraqitur veçmas | $0 | $ 0 në $ 10,000 | Më shumë se 10,000 dollarë | 6,500 dollarë + 1,000 dollarë më shumë nëse jeni mbi 50 vjeç |
IRA bashkëshortore
Ju duhet të keni të ardhurat e fituara për të kontribuar në një IRA. Megjithatë, ka një përjashtim për çiftet e martuara ku vetëm njëri bashkëshort punon jashtë shtëpisë. Ajo eshte nje bashkëshortja IRA. Ai i lejon bashkëshortit të punësuar të kontribuojë në një IRA të një bashkëshorti që nuk punon dhe deri në dyfishin e kursimeve të pensionit të familjes. Ju mund të hapni një IRA bashkëshortore ose si një llogari tradicionale ose si një llogari Roth.
Totali i kontributeve tuaja të kombinuara në një IRA bashkëshortore nuk mund të kalojë kompensimin e tatueshëm të raportuar në një deklaratë të përbashkët tatimore.
Totali i kontributeve tuaja të kombinuara në një IRA bashkëshortore nuk mund të kalojë kompensimin e tatueshëm të raportuar në një deklaratë të përbashkët tatimore.
Po sikur të kontribuoni shumë?
Nëse zbuloni se keni kontribuar në IRA-n tuaj më shumë sesa ju lejohet, do të dëshironi të tërhiqni shumën e mbikontribut- dhe shpejt. Dështimi për ta bërë këtë në kohën e duhur mund t'ju lërë përgjegjës për një akcizë prej 6% çdo vit për shumën që tejkalon kufirin.
Dënimi hiqet nëse i tërhiqni paratë përpara se të depozitoni taksat për vitin në të cilin është dhënë kontributi. Ju gjithashtu duhet të llogaritni sa kontributet tuaja të tepërta të fituara gjatë kohës që ishin në IRA dhe tërhiqnin edhe atë shumë nga llogaria.
Fitimi i investimit duhet gjithashtu të përfshihet në tuaj të ardhurat bruto për vitin dhe tatohen në përputhje me rrethanat. Për më tepër, nëse jeni nën 59½ vjeç, do t'i detyroheni një gjobë 10% për tërheqje të hershme për atë shumë.
Burimi: https://www.investopedia.com/ask/answers/07/401(k)_ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo