Para se të depozitoni taksat tuaja, së pari duhet të grumbulloni të gjithë informacionin që ju nevojitet për të përgatitur kthimin tuaj.
Çfarë lloj informacioni? Epo, janë kryesisht një mori formularësh që banka juaj, firma e brokerimit, firma e fondeve të përbashkëta, plani i daljes në pension, siguruesi dhe të ngjashme ju dërgojnë, zakonisht, në janar dhe shkurt të çdo viti. Ja çfarë duhet të dini për disa nga format më të rëndësishme:
Formulari 1099-R
A keni marrë një shpërndarje prej 10 dollarësh ose më shumë nga llogaritë tuaja të pensionit, pensionit ose pensionit në 2021? Nëse po, kujdestari ose ofruesi do t'ju lëshojë diçka të quajtur a Formulari 1099-R, sipas Philip Herzberg, një këshilltar kryesor financiar me Skuadra Hewins, një firmë e menaxhimit të pasurisë me zyra në Kaliforninë Veriore dhe Floridën e Jugut.
Ndër të tjera, ai formular përfshin llojin e shpërndarjes që keni marrë, shumën e tatueshme të shpërndarjes dhe sa keni paguar tashmë në taksa për shpërndarjen. Vlen të përmendet, nuk keni nevojë të paguani taksa përmbysjet kredi.
Shpërndarje bamirësie të kualifikuara (QCDs) nga një IRA jo e trashëguar në një organizatë bamirëse të kualifikuar do të përfshihen gjithashtu në Formularin 1099-R si një shpërndarje normale e tatueshme. Por edhe pse QCD-të raportohen në deklaratën tuaj tatimore, ato do të përjashtohen nga të ardhurat tuaja të tatueshme, vëren Herzberg. "Sigurohuni që të njoftoni përgatitësin tuaj të kualifikuar të taksave për detajet e çdo QCD nga llogaria juaj," thotë ai.
Lexoni udhëzimet 2022 për formularët 1099-R dhe 5498 për të mësuar më shumë rreth Formularit 1099-R.
Forma 5498
Ju duhet të prisni të merrni Forma 5498, i cili është një kthim informativ i dërguar nga kujdestari i llogarisë suaj IRA në IRS, vetëm nëse keni bërë kontribute ose keni futur fonde në një IRA tradicionale, Roth, SEP ose SIMPLE në vitin e mëparshëm tatimor, thotë Herzberg. "Megjithëse Formulari 5498 përmban informacione të rëndësishme që duhet t'i shqyrtoni me kujdes për saktësi, nuk keni nevojë të depozitoni formularin me taksat tuaja ose të bëni ndonjë gjë me të," shton ai.
Vlen të përmendet se ky formular nuk mund të gjenerohet deri pas datës 18 prill, pasi ju keni kohë deri në afatin e ardhshëm të paraqitjes së taksave të 18 prillit për të finalizuar kontributet e reja në IRA-në tuaj tradicionale ose Roth, sipas Herzberg. "Në mënyrë të ngjashme, nëse keni bërë një konvertim Roth në 2021 dhe keni zhvendosur fondet nga tradicionalja juaj në Roth IRA tuaj, do të merrni një Formular 5498 të veçantë pas 18 Prillit duke raportuar këtë transaksion," thotë ai.
Vini re gjithashtu se Formulari 5498 raporton kontributet totale në llogarinë tuaj SIMPLE IRA, pavarësisht nëse financohet me kontributet e punonjësve ose të punëdhënësit, thotë Herzberg.
Forma 1099
Forma 1099 raporton të ardhurat, dividentët dhe fitimet dhe humbjet në shumë kategori të veçanta. Ju mund të prisni të merrni Formularin tuaj fillestar 1099 rreth mesit të shkurtit, por gjithashtu mund të merrni një 1099 të vonuar ose të korrigjuar pas kësaj kur kompanitë dhe fondet riklasifikojnë të ardhurat.
“Nuk është i përshtatshëm, por shpesh i pashmangshëm”, thotë Herzberg. "Ndërsa kompanitë mbyllin librat e tyre pas fundit të vitit 2021, të ardhurat dhe fitimet mund të zhvendosen nga një kategori ose tremujor në tjetrin, duke ndryshuar totalet tuaja të Formularit 1099."
Nëse zotëroni letra me vlerë që tentojnë të gjenerojnë 1099 të korrigjuara, Herzberg rekomandon të kërkoni udhëzimin e profesionistit tuaj të kualifikuar tatimor nëse duhet të ndaloni kthimin tuaj përfundimtar deri më afër afatit të depozitimit.
Formulari W-4: Certifikata e mbajtjes në burim të punonjësit
Asnjë kujdestar nuk do t'ju dërgojë Forma W-4. Por fillimi i vitit, veçanërisht kur depozitoni taksat tuaja, është një mundësi thelbësore për të rishikuar mbajtjen e tatimit mbi të ardhurat federale të vitit aktual, sipas Herzberg. “Punëtorët mund të rregullojnë se sa mbajnë punëdhënësit nga çdo pagë për taksat federale dhe shtetërore duke plotësuar një formular të përditësuar W-4,” thotë ai.
Disa nga arsyet e zakonshme për të rregulluar mbajtjen e tatimit në burim mund të përfshijnë ndryshimet familjare, të tilla si martesa, divorci ose të kesh fëmijë, thotë Herzberg. “Fillimi i një biznesi anësor ose i një pune të dytë mund të çojë në taksa më të larta. Ju mund të konsideroni rritjen e mbajtjes në burim në vendin tuaj kryesor të punës për të mbuluar diferencën e parashikuar në taksa.”
Në mënyrë të ngjashme, pensionistët që marrin të ardhura nga llogaritë e sigurimeve shoqërore, pensioni ose pensioni mund të kenë nevojë të mendojnë për rritjen e shumave të mbajtjes në burim ose pagesave të vlerësuara tremujore për të shmangur një faturë tatimore të papritur, thotë ai.
vizitë Formulari W-4 (PDF) për versionin aktual të formularit.
Robert Powell, CFP, është redaktori i E përditshmja e daljes në pension të rrugës dhe kontribuon rregullisht në USA TODAY. Keni pyetje në lidhje me paratë? Dërgo email Bob në [email mbrojtur].
Pikëpamjet dhe mendimet e shprehura në këtë kolonë janë të autorit dhe nuk pasqyrojnë domosdoshmërisht ato të USA TODAY.
Ky artikull fillimisht u shfaq në SHBA TODAY: Në pension? Sigurohuni që të keni këto 4 formularë përpara se të depozitoni taksat tuaja.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html