4 gjëra të thjeshta për të bërë me paratë tuaja tani, kështu që ju filloni 2022 si duhet

Keni nevojë për një fillim për zgjidhjet tuaja financiare të Vitit të Ri? Nuk ka nevojë ta komplikojmë atë, thotë Ashley Feinstein Gerstley, autore e librit të ardhshëm udhëzues për financat personale "Të rriturit financiarë - Një udhëzues me 5 hapa për të rritur me paratë tuaja". Një listë kontrolli e fortë mund t'ju ndihmojë të vazhdoni me gjërat e rëndësishme që mund të keni shtyrë. “Kur marrim vendimet e Vitit të Ri, mund të ketë një tendencë për të vendosur qëllime të mëdha që kërkojnë ndryshime monumentale në sjelljen tonë,” thotë ajo. “Mos më keqkuptoni, unë jam një adhurues i qëllimeve të mëdha – por për sukses më të madh ne duam t'i ndajmë ato objektiva në hapa të vegjël, realistë dhe të menaxhueshëm.” Ja se si të filloni të rregulloni financat tuaja në vitin 2022.

1. Filloni me një buxhet

Po, mund të tingëllojë e përgjumur, por Feinstein Gerstley thotë se është një mjet i domosdoshëm për të gjurmuar rrogën tuaj dhe për t'u siguruar që do të shkojë në vendet ku duhet. "Buxhetet marrin një rap të keq, por ato janë vetëm një plan se ku do të shkojnë paratë tona sapo të hyjnë," tha ajo. "Mendoni për buxhetin tuaj si një mënyrë për të vendosur se si t'i shpërndani paratë tuaja në mënyra që do t'ju bëjnë më të lumtur në afat të shkurtër dhe afatgjatë." Me fjalë të tjera, mendoni për buxhetin tuaj si një mënyrë për të marrë përgjegjësinë për çdo cent të parave tuaja të fituara me vështirësi dhe sigurohuni që ai po funksionon drejt gjërave që ju mbajnë të sigurt (faturat tuaja të rëndësishme), pa borxhe (lexoni udhëzuesin tonë se si për të dalë nga borxhi këtu) dhe të lumtur (qëllimet dhe ëndrrat tuaja). Disa aplikacione buxhetore për t'u marrë parasysh: 

1. Kapitali personal: Forbes i jep këtij aplikacioni falas për gjurmimin dhe buxhetimin e parave pikën më të lartë midis "aplikacioneve më të mira të buxhetimit", me 4.5 nga 5 yje, duke vënë në dukje se është veçanërisht i mirë për investitorët.

2. Ju duhet një buxhet (YNAB): Ky aplikacion është më i kushtueshëm me 14.99 dollarë/muaj, por ofron një vështrim të thellë të shpenzimeve dhe kursimeve tuaja. CNBC vëren se ky aplikacion është më i miri për ata që duan të merren seriozisht me buxhetimin.

2. Ndërtoni fondin tuaj të kursimeve emergjente

Pandemia na ka treguar të gjithëve rëndësinë e të pasurit kursime lehtësisht të arritshme në formën e një dite me shi ose fondi emergjence. Sa duhet të kishit ruajtur? Pam Capalad, një planifikuese financiare dhe themeluese e Brunch and Budget, këshillon t'i hidhni një sy faturave tuaja të zhveshura (si ushqimi, strehimi, shërbimet bazë dhe transporti) dhe të mbani 3-6 muaj nga ai numër në kursimet tuaja. Ju duhet t'i mbani këto para në një llogari që ka likuiditet, si një llogari kursimi me rendiment të lartë, në mënyrë që të mund t'i qaseni shpejt kur të jetë e nevojshme.

Nuk ka nevojë të prisni derisa fondi juaj i urgjencës të plotësohet përpara se të kurseni për qëllime të tjera. Ajo që është e rëndësishme është që paratë të jenë aty kur ju nevojiten. 

3. Kurseni më shumë për pensionin 

Shumë prej nesh mund ta kenë të vështirë të investojnë për pension kur kemi fatura për të paguar tani. Feinstein Gerstley rekomandon të filloni pak dhe të kurseni më shumë ndërsa paga juaj rritet. Për shembull, nëse kompania juaj ofron një program të përputhjes 401 (k), vendosni të paktën deri në atë që përputhen ose po lini para në tryezë. "Sa më shpejt të fillojmë, aq më gjatë i japim paratë tona për t'u rritur," thotë ajo. "Vetëm për shkak se po kontribuoni një shumë të caktuar tani, nuk do të thotë se nuk do të jeni në gjendje të krijoni më shumë më vonë."

Nëse nuk keni një punë që ju ofron një 401(k), gjithmonë mund të hapeni dhe të kontribuoni në një IRA ose një Roth IRA. Ndërsa kjo mund të duket frikësuese, ka aplikacione dhe shërbime të reja me tarifa të ulëta që e bëjnë mjaft të thjeshtë për fillestarët. Kjo perfshin:

1. përmirësim, të cilin Nerdwallet e vlerëson me 5 yje duke vënë në dukje se "Betterment është një lider i qartë midis këshilltarëve robo." Është “shërbimi bazë nuk ka një minimum llogarie dhe ngarkon 0.25% të aseteve nën menaxhim çdo vit. Betterment Premium ofron akses të pakufizuar në telefon për planifikuesit financiarë të certifikuar për një tarifë prej 0.40% dhe minimumin prej 100,000 dollarësh të llogarisë,” vëren faqja.

2. Vanguard është i njohur për fondet e indeksit me kosto të ulët. Këshilltari dixhital Vanguard ofron tarifa të ulëta (0.15% tarifë menaxhimi dhe një minimum prej 0 $) për të filluar.

4. Rishikoni sigurimin tuaj 

Një herë në vit është e rëndësishme të bëni një kontroll të sigurimit, thotë Feinstein Gerstley, dhe janari është një kohë e mirë për ta bërë atë. Së pari, kontrolloni për të parë nëse keni sigurim të mjaftueshëm të automjeteve (ky udhëzues mund t'ju ndihmojë të përcaktoni se sa keni nevojë) dhe nëse mund të jeni në gjendje të merrni një tarifë më të mirë. Një studim zbuloi se ndërrimi i sigurimit të makinës mund t'ju kursejë 471 dollarë në vit. Këtu mund të blini tarifa të personalizuara të sigurimit të automjeteve.

Më pas, gërmoni në sigurimin e pronarëve të shtëpisë tuaj, duke u siguruar që keni mbulim të mjaftueshëm dhe krahasoni tarifat për të parë nëse mund të jeni në gjendje të paguani më pak.

Nuk zotëroni një shtëpi? Në varësi të politikës suaj dhe shtetit në të cilin jetoni, një politikë sigurimi relativisht e lirë e qiramarrësit, disa duke filluar nga 12 dollarë në muaj, mund t'ju mbrojë nga tymi, zjarri, shpërthimet, vjedhjet, vandalizmi dhe çështje të tjera.

Më pas, hidhini një sy përfitimeve të punonjësve tuaj dhe sigurohuni që jeni të kënaqur me mbulimin tuaj të aftësisë së kufizuar dhe nëse jo, shikoni nëse ka kuptim të hartoni një politikë individuale. 

Dhe së fundi, shikoni sigurimin e jetës nëse keni të dashurit që varen nga ju financiarisht. Nuk jeni i sigurt se sa sigurim ju nevojitet? Konsideroni metodën DIME, e cila nënkupton borxhin, të ardhurat, hipotekën dhe arsimin. Mblidhni ato kosto për të ardhmen (për të ardhurat tuaja vjetore ju i shumëzoni me sa vite do t'ju nevojiten vartësit tuaj), dhe kjo është afërsisht sa sigurim i jetës do t'ju duhet.  "Ne kemi një tendencë për të neglizhuar të gjitha fushat e parave tona. Ne jemi neglizhues të mundësive të barabarta!” thotë Feinstein Gerstley. "Por unë do të thoja që më të zakonshmet janë ato që kërkojnë qëndrueshmëri."