3 lëvizje të rëndësishme financiare që duhen bërë tani pas rritjes më të madhe të normës së Fed që nga viti 1994

Është një ilaç i fortë që bankierët qendrorë shpresojnë se do të thyejë ethet e inflacionit të nxehtë – dhe askush nuk pret që dozat të ndalojnë së shpejti.

Kryetari i Rezervës Federale, Jerome Powell dhe anëtarët e tjerë në një komitet kyç njoftuan një rritje tjetër në normën e fondeve federale, një normë gur prove që përdorin të gjitha llojet e huadhënësve për të informuar normat e tyre të interesit.

Filloi me një rritje prej 25 pikë bazë në mars, pasi normat ishin afër zeros për të adresuar valët e hershme të goditjes financiare të pandemisë. Më pas Fed shtoi një tjetër rritje prej 50 pikë bazë në maj. Tani vjen rritja e vetme më e madhe e normës që nga 1994.

"Është e qartë se rritja e sotme me 75 pikë bazë është jashtëzakonisht e madhe dhe nuk pres që lëvizjet e kësaj madhësie të jenë të zakonshme." tha Powell në fjalimin e tij të përgatitur në fillim të konferencës për shtyp të së mërkurës. “Nga këndvështrimi i sotëm,
ose një rritje prej 50 ose 75 pikë bazë duket më e mundshme në takimin tonë të ardhshëm.” Por Fed do t'i marrë të dhënat ashtu siç vijnë, shtoi ai.

Duke shkuar në takimin e së mërkurës, pyetja e madhe ishte nëse Fed do të zgjidhte një rritje tjetër prej 50 pikësh bazë. një rritje prej 75 pikësh bazë, ose mndoshta edhe më shumë.

Mundësia e rritjes me 75 pikë bazë u bë pengesa e Wall Street pas të dhënave të inflacionit që tregojnë se çmimet e konsumit rriten më shpejt se pritet në maj.

Dow Jones Industrial Average,
DJIA,
+% 1.00
S&P 500
SPX,
+% 1.46
dhe Përbërja Nasdaq
KOMP,
+% 2.50
të gjitha të përfunduara ashpër lart Të mërkurën.

Në Main Street, këta numra kanë rëndësi për kuletat e njerëzve. Kjo për shkak se ato përkthehen në kostot e huamarrjes që një person bën kur përdor një kartë krediti, blen një makinë ose një shtëpi.

Disa transaksione, si sigurimi i një hipotekë, nuk ndikohen drejtpërdrejt nga Fed. Por gjithçka është e ndjeshme ndaj normave. Dhe e gjitha po ndodh në një kohë kur konsumatorët po shtrydhen nga çmimet e larta të çdo gjëje, nga vezët tek biletat e avionit, pasi bisedat për një recesion të mundshëm në të ardhmen nuk po zhduken.

Ja një vështrim se sa janë rritur tashmë kostot e huamarrjes së amerikanëve dhe se si të jeni gati për rritjen e ardhshme të normës – të gjitha ndërkohë që mbështesni financat tuaja për çfarëdo pasigurie financiare që ka në të ardhmen.

Keni borxh karte krediti? Paguani shpejt sepse bilancet do të kushtojnë më shumë

Sipas Banka Federale e Rezervave të New York. Megjithëse kjo ishte një rënie prej 15 miliardë dollarësh nga tremujori në tremujor pasi njerëzit paguanin shpenzimet e tyre të pushimeve, është një bilanc kolektiv që u rrit 71 miliardë dollarë nga tremujori i parë i 2021-shit.

Numrat e tremujorit të parë zgjasin deri në mars, kështu që ato nuk pasqyrojnë ende rritjen e normës. Por normat e interesit të kartës së kreditit janë të lidhura ngushtë me normat e Fed-it dhe Matt Schulz, analisti kryesor i kredisë në LendingTree, thotë se po i sheh ndikimet fillestare.

Në maj, norma vjetore e përqindjes (APR) për ofertat e reja të kartave të kreditit ishte % 19.90, nga 19.68% në prill dhe 19.62% në mars, sipas hulumtimit të LendingTree.

Por sa kosto shtesë të huamarrjes do të thotë kjo për dikë që mban një bilanc? Të tregojnë të dhënat më të fundit të Fed konsumatorët që nuk paguanin plotësisht faturën e kartës së tyre të kreditit çdo muaj po përballeshin me një prill prej 16.17% që nga shkurti. Duke supozuar një bilanc prej 5,000 dollarësh dhe pagesa mujore prej 250 dollarësh, kjo është 781 dollarë në interes të paguar gjatë gjithë jetës së kredisë, sipas Schulz.

Tani shtrojini dy rritjet e tarifave që kanë ndodhur. Kjo është 826 dollarë - 45 dollarë shtesë - në interes gjatë gjithë jetës së kredisë, tha Schulz. Shtoni 75 pikë bazë dhe personi do të paguajë 872 dollarë në interes me kalimin e kohës, tha ai. Kjo është 91 dollarë shtesë në interesin e përgjithshëm që një person po paguan në krahasim me shkurtin.

"Rritjet nuk kanë tronditur domosdoshmërisht botën e shumë njerëzve," tha ai. Por nëse rritja e normës prej të paktën 50 pikë bazë vazhdojnë të vijnë "atëherë njerëzit patjetër do t'i ndjejnë ato".

Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme të shlyeni balancat sa më shpejt që të jetë e mundur tani, apo edhe të ndërmerrni hapa si të kërkoni një emetues të kartës së kreditit për një prill më të ulët, tha Schulz.

Po shfaqen disa tendosje: 11.1% e njerëzve në një anketë të përsëritur të Fed të Nju Jorkut thanë se kishte një shans që ata mund të mos jenë në gjendje të paguajnë pagesat e tyre minimale të borxhit gjatë tre muajve të ardhshëm.

Mendoni shumë për blerjet e mëdha - por bëjeni këtë nëse jeni duke vazhduar

Jeni serioz për të marrë një makinë apo një shtëpi? Mbyllni normën sa më shpejt të jetë e mundur, thonë ekspertët. Në të ardhmen e afërt, këto shifra thjesht do të rriten.

Kreditë për automjete dhe hipotekat nuk kanë lidhjen e drejtpërdrejtë me rritjen e normës së Fed-it siç bëjnë kartat e kreditit, por normat ndikohen nga norma standarde dhe mjedisi i huadhënies që krijon.

Numrat tregojnë përrallën. Norma aktuale e një kredie pesëvjeçare për një makinë të re është 4.53%, sipas Bankrate. Ishte 4.32% rreth një muaj më parë dhe 4.22% dy muaj më parë, tha faqja.

Ka shumë gjëra që shkojnë në kostot aktuale të huamarrjes së një individi, tha Dawit Kebede, ekonomist i lartë në Shoqatën Kombëtare të Credit Union, një organizatë që përfaqëson unionet e kreditit të vendit.

Megjithatë, Kebede tha, "Nëse krahasojmë normën mesatare kombëtare të interesit për huamarrësit kryesorë të një kredie të re auto 60-mujore nga tani deri në mes të marsit, konsumatorët do të paguajnë 677 dollarë shtesë në interes gjatë jetës së kredisë."

May shitje me pakicë numrat e publikuar të mërkurën përpara takimit të Fed treguan një rënie për herë të parë në pesë muaj. Kjo është kryesisht për shkak të shifrave më të buta në shitjet e makinave, sipas të dhënave.

Ka edhe shenja të bardhë-nxehtë tregut të banesave po ftohet. Por kjo nuk do të thotë që normat e hipotekës janë. Fredi Mac
FMCC,
+% 1.82
tha se një hipotekë 30-vjeçare me normë fikse ishte 5.23% për javën që përfundon më 9 qershor. Kjo është gati dyfishi i normës 2.96%. në të njëjtën kohë një vit më parë.

Kjo shton faturat mujore më të rënda të hipotekave. Supozoni se ka një shtëpi 350,000 dollarë, një paradhënie 20% dhe një hipotekë fikse 30-vjeçare me një normë 5.23%. Pronarët aktualisht do të paguajnë 1,542 dollarë në muaj, sipas Zillow
Z,
+% 4.44
hulumtuesit. Kjo krahasohet me 973 dollarët që do të kishin paguar një vit më parë, tha Zillow.

Këtu është një skenar tjetër që mund të bëjë që dikush të veprojë shpejt - ose thjesht të përpiqet ta presë atë. Në fund të vitit të kaluar, një hipotekë 30-vjeçare me normë fikse ishte 3.11%, sipas Jacob Channel, ekonomist i lartë i LendingTree. Një hua prej 300,000 dollarësh me atë normë do të kushtonte 1,283 dollarë në muaj. Në 5.23%, kjo pagesë mujore është 1,653 dollarë, tha Channel.

Një rritje e normës së hipotekës në 6% mund të ndalojë efektivisht 18 milionë familje nga kualifikimi për një hipotekë prej 400,000 dollarësh. sipas një vlerësimi.

Ndërtoni një jastëk parash duke përdorur llogari kursimi me tarifa gjithnjë e më bujare

Në një kohë të rritjes së normave dhe ankthit për ngadalësimet e mundshme ekonomike, një ons e parave është që yield-et e llogarive të kursimeve rriten. Kështu që çmimi i pagesës së interesit bëhet pak më i ëmbël me idenë e mirë të marrjes së parave të gatshme për një ditë me shi.

Dhe mund të ketë shi, thonë disa. Në fakt, ekziston një "stuhi" atje jashtë fuqisë së panjohur, sipas JP Morgan
JPM,
+% 1.18
CEO Jamie Dimon.

Rendimenti vjetor i përqindjes (APY) për një llogari kursimi në internet u rrit në 0.73% në maj, nga 0.54% në prill dhe 0.50% në mars, sipas Ken Tumin, themeluesi dhe redaktori i DepositAccounts.com.

Ka shenja që amerikanët kanë nevojë për të gjithë ndihmën dhe pjesë shtesë të parave që mund të marrin kur bëhet fjalë për të kursim përballë inflacionit. Shtatë në 10 njerëz thanë se nevojiten të zhyten në kursimet e tyre për të përballuar kostot në rritje. Ndërkohë, normat e kursimeve personale janë ulur nga 6% në fillim të vitit dhe ato qëndrojnë në nivelet më të ulëta që nga shtatori 2008, sipas Departamentit të Tregtisë së SHBA-së. Byroja e Analizave Ekonomike.

Gazetari i MarketWatch Aarthi Swaminathan kontribuoi në këtë raport.