3 klikime për një divident prej 12% (me rritje të madhe këtë vit)

Sot ne do të klikojmë rrugën tonë drejt një rryme dividenti që përputhet me rrjedhën mesatare të të ardhurave të familjes në Amerikë - 70,784 dollarë në vit - dhe nuk do ta bëjmë atë në një shumë vezë foleje më e vogël se sa shumica e njerëzve mendojnë se është e mundur.

Kjo është e rëndësishme tani, sepse mediat financiare vazhdojnë të nxjerrin përgjigje qesharake për pyetjen se sa shumë njerëz duhet të dalin në pension. Një histori e fundit e Bloomberg, për shembull, tha se do të kishim nevojë $ 3 milion ruhen për t'u rikthyer rehat!

Për fatin tonë ky numër është mënyrë fikur. Merrni parasysh këtë tabelë:

Këtu shihni katër skenarë të ndryshëm për marrjen e atyre 70,784 dollarëve të ardhura vjetore nga dividenti, duke përfshirë dy studime të Universitetit Trinity që tregojnë vlerësime të rrezikshme dhe konservatore, bazuar në normat e tërheqjes 3% dhe 4%. Dhe të gjitha, përveç njërit, janë mjaft joreale për shumicën e njerëzve. Kjo do të ishte fondi i mbyllur (CEF) portofolin, të cilin do ta shihni në të djathtë më lart. Ai përbëhet nga portofoli "i menjëhershëm" me tre CEF për të cilin do të flasim pak.

Megjithatë, së pari, pak më shumë për këto asete me rendiment të lartë (shumë) shpesh të anashkaluara.

Me CEF-të, ju mund ta shtyni rendimentin tuaj të përgjithshëm më të lartë (në sajë të rendimenteve prej 8%, 10% dhe po, edhe 12%+ të këtyre fondeve). Për më tepër, CEF-të mbajnë gjithçka, nga aksionet blu chip deri te obligacionet dhe trustet e investimeve në pasuri të paluajtshme (REIT), kështu që ju mund të diversifikoni të gjitha klasat e aktiveve, duke ulur kështu rrezikun tuaj.

Kjo është si mund të prodhojmë një rrjedhë të ardhurash të klasës së mesme me vetëm 600 mijë dollarë—dhe të përgatitemi gjithashtu për fitime të shpejta kapitale!

Si funksionojnë CEF-të

CEF-të blihen dhe shiten në tregun e hapur, ashtu si aksionet. Shumica janë të emetuara nga firma me miliarda dollarë nën menaxhim: po flas për shtëpi investimi me emra familjar si PIMCO, BlackRockBLK
dhe Goldman Sachs këtu.

Një tjetër gjë që duhet mbajtur parasysh me CEF-të është se ata shpesh tregtojnë në nivele që janë të ndryshme (dhe rregullisht më të ulëta) se vlera për aksion e vlerës së tyre neto të aktiveve (NAV, ose vlera e portofolit të tyre themelor).

Duke blerë me zbritje - ose të paktën në nivele që janë nën tendencat e fundit - ne mund t'i japim vetes një mundësi shtesë për përfitime.

Tani le të kalojmë në portofolin me tre CEF që përmenda një sekondë më parë. Këto fonde, siç u përmend, japin 12% sot, tregtohen me vlerësime të arsyeshme dhe na japin diversifikim të fortë midis klasave të aktiveve. Pasi t'i keni blerë ato, do të jeni në rrugën tuaj drejt një portofoli me rendiment të lartë që mund t'ju nxjerrë në pension me larg më pak se një milion dollarë.

Zgjedhja CEF e daljes në pension nr. 1: 13.8% pagesa të mbështetura nga aktivet me rritje të të ardhurave

Ne do të hapim me Fondi i të Ardhurave të Pasurive të Patundshme Brookfield (RA), i cili ka ekzistuar për pak më shumë se gjashtë vjet, duke e bërë atë fondin më të ri në portofolin tonë të daljes në pension "të menjëhershëm". Që atëherë, përmes COVID-it, inflacionit dhe stresit gjeopolitik, ajo e ka mbajtur të qëndrueshme pagesën e saj dhe ka dhënë gjithashtu një kthim të mirë prej 61%.

Portofoli i RA me mbi 500 aktive i jep asaj diversifikim të gjerë, ndërsa obligacionet e saj të korporatave, pasuritë e paluajtshme dhe shërbimet komunale—T-Mobile USA (TMUS) dhe pronari i lokalit argëtues Karakteristikat VICI (VICI) janë zotërimet kryesore - kanë siguruar fluksin e madh të të ardhurave të fondit për vite me radhë.

Dhe dua të them të mëdha: RA jep rendiment 13.8% sot dhe paguan dividentë çdo muaj, gjithashtu. Dhe fitimet e ardhshme në çmimin e tregut të fondit ka të ngjarë ta ulin atë rendiment në të ardhmen. Kjo do të thotë se investitorët që blejnë tani po sigurojnë atë rrjedhë të lartë të të ardhurave duke u pozicionuar për përfitime pasi të ardhurit e vonuar i bashkohen partisë.

Zgjedhja CEF e daljes në pension nr. 2: Një yield prej 11.8% nga një profesionist i tregut të obligacioneve

La Fondi i Strategjisë së të Ardhurave PIMCO (PFL) është një rendiment prej 11.8%, që mban 385 obligacione të emetuara nga një sërë korporatash, si dhe një sërë aktivesh të tjera që prodhojnë të ardhura që e kanë shtyrë PFL-në në një fitim treshifror. Për më tepër, dividenti i saj masiv është rritur në atë kohë, ndërsa menaxhmenti ka paguar rregullisht dividentë specialë!

Kjo tregon se si një strategji e përzierjes së obligacioneve të ndryshme me kohëzgjatje të ndryshme, emetues, yield-e e kështu me radhë mund të sigurojë rrjedhën tuaj të të ardhurave dhe t'ju ndihmojë të izoloheni nga humbjet e mëdha gjatë rrëzimeve. PFL i ka mbijetuar shpërthimit të flluskave, recesionit të madh, fiasko-s së borxhit të vitit 2011, pandemisë dhe rritjes së inflacionit të vitit të kaluar. Me fjalë të tjera, është një fond i madh për një afat të gjatë.

Një gjë që duhet mbajtur parasysh në lidhje me fondet PIMCO është se ato tregtohen pothuajse gjithmonë me prime, për shkak të reputacionit të fortë të firmës në botën CEF. Por PFL tregton me një çmim më të ulët se zakonisht: 2.3% ndërsa shkruaj këtë, krahasuar me një mesatare prej 7.4% gjatë pesë viteve të fundit. Kjo është një arsye tjetër e mirë për ta zgjedhur këtë tani.

Zgjedhja CEF e daljes në pension nr. 3: Rendiment 10.4% nga një master investues me vlerë

Loja jonë e tretë e madhe afatgjatë është ajo Fondi i Kapitalit Gabelli (GAB), i menaxhuar nga Mario Gabelli, një nga profesionistët më të njohur të investimeve të Wall Street. Gabelli ka qenë në lojë për dekada dhe fondi i tij jep 10.4%, falë qasjes së tij themelore të drejtuar nga vlera, e cila ka sjellë fitime për vite me radhë.

Me stoqe të mbishitura dhe aksione me vlerë edhe me shume mbishitur, marrja e një fondi si GAB ka shumë kuptim. Dhe me një numër të madh 759 pronash, ju jeni pothuajse aq i larmishëm sa mund të jeni me këtë. GAB gjithashtu tregton me një premium tani, në rreth 7.5%. Por ai premium ishte aq i lartë sa 13% dhjetorin e kaluar, kur perspektiva e tregut ishte më e keqe se sa është sot, duke e bërë këtë premium prej 7.5% që ne jemi në rregull ta paguajmë.

Fjala përfundimtare

Duke e rrumbullakosur portofolin lart, ne kemi tre fonde me një rendiment mesatar prej 12%, dhe ju mund t'i blini të gjitha brenda pak sekondash përmes ndërmjetësit tuaj. Kjo mund t'ju vendosë në rrugën e duhur për të sjellë të ardhurat mesatare amerikane vetëm në dividentë - me 600 mijë dollarë ose më pak!

Michael Foster është Analisti Kryesor i Kërkimit për Pikëpamja Contrarian. Për më shumë ide të mëdha për të ardhurat, klikoni këtu për raportin tonë të fundit "Të ardhura të pathyeshme: 5 fonde okazion me dividentë të qëndrueshëm 10.2%."

Shpalosja: asnjë