3 Investime Alternative për Mbrojtjen Kundër Inflacionit

Me normat rekord të inflacionit dhe një treg të paqëndrueshëm të aksioneve, ju mund të kërkoni mënyra alternative për të ruajtur dhe rritur kursimet tuaja të pensionit. Brenda çdo portofoli, mbrojtja ndaj inflacionit përfshin disa parime të drejtpërdrejta. Së pari, kërkoni investime që nuk lidhen (lëvizin në të njëjtin drejtim) me asetet tuaja. Nëse portofoli juaj bie, investimet tuaja jo të ndërlidhura ka të ngjarë të rriten. Më pas, shikoni për investime me një pjesë të madhe të vlerës së brendshme që nuk ndikohet aq shumë nga sjellja e tregut. Merrni parasysh investimet ku besoni se paratë duhet të shpenzohen, si infrastruktura dhe mallrat.

Ndërsa zhytemi më thellë në tre investime miqësore ndaj inflacionit të mbajtura jashtë tregut të aksioneve, mbani në mend se investitorët mund të përdorin llogaritë me avantazhe tatimore si IRA-të e vetëdrejtuara (SDIRA) për të mbajtur këto investime dhe për të maksimizuar një strategji të diversifikimit të portofolit të daljes në pension.

1. Real Estate

Pasuritë e paluajtshme janë një mbrojtje tradicionale kundër inflacionit, sepse ato kanë një vlerë të jashtëzakonshme të brendshme si një zotërim i prekshëm i ofertës së kufizuar. Asetet e prekshme si pasuritë e paluajtshme priren të ruajnë ose rriten në vlerë me kalimin e kohës dhe rriten gjatë periudhave inflacioniste, duke e bërë këtë një aktiv që nuk duhet neglizhuar.

Ndërsa tregu i një familjeje përjetoi një migrim masiv të njerëzve që iknin nga qytetet për në periferi dhe qytetet rurale gjatë verës së vitit 2020 - pa dyshim një bum i katalizuar i banesave nga Covid -19 - ka shumë mundësi përreth. Kërkesa për shtëpi po tejkalon ofertën dhe çështjet e blerjeve virtuale, tregtisë elektronike dhe zinxhirit të furnizimit janë ende duke nxitur kërkesën për rritje të ndryshme industriale. SDIRA-të që mbajnë asete të tilla si REITS, magazina dhe/ose tokë të papërpunuar jashtë tregut të aksioneve ofrojnë avantazhe të rëndësishme tatimore ose rritje të shtyrë nga taksat (ose pa taksa nëse mbahen në një Roth IRA) dhe fitime që mund të krijojnë flukse parash dhe rritje të mundshme. për vlerësimin afatgjatë të tregut.

2. Kapitali Privat – I fokusuar në Infrastrukturë

Infrastruktura e vendit është disi një operacion i pafund, nga konsumimi i përgjithshëm deri te zhvillimet dhe rinovimet deri te rivendosja e dëmeve të shkaktuara nga fatkeqësitë natyrore. Aktualisht jemi në një fazë zhvillimi dhe rinovimi të rëndë dhe këto projekte infrastrukturore kanë nevojë për financim – opsionet e një investitori janë të shumta. I fokusuar në infrastrukturë investimet e kapitalit privats të rrisë kapitalin jashtë tregut të aksioneve nga Partnerët e Kufizuar (investitorët e jashtëm), pastaj ta përdorë atë kapital për të investuar në aktive ose operacione shtesë. Ato ngjajnë me investimet tradicionale të kapitalit privat, por këto investime përfshijnë një fokus në shërbimet komunale, transportin, infrastrukturën sociale (spitale, shkolla) dhe energji. Investimet në infrastrukturë zakonisht kanë luhatshmëri relativisht të ulët dhe korrelacion të ulët me klasat e tjera të aseteve; Shpenzimet janë shpesh të detyrueshme për këto projekte, gjë që i bën ato një zgjedhje popullore në tregun alternativ të aktiveve për të ndihmuar mbrojtjen ndaj inflacionit.

3. mallrave

Mallrat janë burime që zakonisht konsumohen dhe përfshijnë metale gjysmë të çmuara si bakri dhe kontratat e së ardhmes. Asete si këto gjenden edhe jashtë tregut të aksioneve, por ka disa pika kyçe që duhen pasur parasysh kur investoni.

Bakri është një aktiv ciklik, që do të thotë se lëviz së bashku me tregun. Është gjithashtu e rëndësishme të mbani mend se, si çdo aktiv i prekshëm, vlera varet nga sasia e furnizimit në dispozicion; kjo do të thotë që çështjet në procesin e minierave ose në zinxhirin e përgjithshëm të furnizimit mund të ndikojnë në investimin tuaj. Sipas Shoqatës Ndërkombëtare të Bakrit, bakri pritet të rritet deri në 50% gjatë 20 viteve të ardhshme. Raporti i Bankës Botërore 2017 "Roli në rritje i mineraleve dhe metaleve për një të ardhme me karbon të ulët" identifikuan metale që do të ishin në kërkesë të lartë për të realizuar një të ardhme me karbon të ulët/zero. Bakri, kobalti, xeherori i hekurit, litiumi i plumbit, nikel mangan, metalet e platinit dhe metalet e rralla të tokës u identifikuan të gjitha si thelbësore për zhvillimin e një "të ardhmeje të kufizuar nga karboni". Raporti theksoi gjithashtu se ne mund të shohim një rritje të shpejtë të kërkesës për metale, ndërsa ekonomitë globale kërkojnë të kalojnë në një gjurmë më të ulët të karbonit deri në vitin 2050.

Kontratat e së ardhmes janë një tjetër opsion alternativ investimi brenda klasës së aktiveve të mallrave. Këto kontrata përfshijnë mallra fizike dhe instrumente financiare të cilat detajojnë sasinë e aktivit bazë dhe janë të standardizuara për të lehtësuar tregtimin në bursën e së ardhmes. Kontrata detyron palët të blejnë ose shesin një aktiv në një datë dhe çmim të paracaktuar në të ardhmen. Tregjet e së ardhmes janë projektuar për qëllime të mbrojtjes. Fermerët mund të mbrojnë çmimet e të korrave të tyre duke shitur në tregjet e së ardhmes, përpunuesit mund të mbrojnë çmimet e tyre të furnizimit duke blerë. Ju mund të bëni të njëjtën gjë: nëse keni një portofol të gjerë të aksioneve, mund të përdorni të ardhme të indeksit të aksioneve për të mbrojtur kundër një humbjeje në pozicionin tuaj. Shitja e një kontrate të së ardhmes me çmimin që ju nevojitet për të mbrojtur portofolin tuaj e vendos atë në mënyrë që kostoja e transaksionit të veprojë si një prim sigurimi nëse çmimi nuk ju shkon sipas dëshirës. Nëse tregu shkon aty ku kishit frikë, ju do të kompensoni humbjen në kontratën e së ardhmes që është e kundërta me zotërimin tuaj. Futures priren të kenë një faktor rreziku më të lartë se investimet e tjera alternative dhe detajet e kontratave mund të jenë komplekse. Është e rëndësishme të kuptosh plotësisht tregun e të ardhmes dhe kushtet e kontratës së së ardhmes—përfshirë shtypjen e imët.

Parimet me gjelbërim të përjetshëm të mbrojtjes

Sukseset e gjetura në alternativa bazohen në identifikimin dhe shfrytëzimin e mundësive në kohë në ndryshim—dhe shpesh sfiduese. Aktivet alternative që nuk lidhen me tregun e aksioneve janë të prekshme, ofrojnë vlerë të brendshme dhe mund të ruajnë vlerën e tyre sepse shpenzimi i detyrueshëm është një parim me gjelbërim të përhershëm për të mbrojtur portofolin tuaj ndaj inflacionit dhe paqëndrueshmërisë së tregut të aksioneve.

SDIRA-t dhe investimet me avantazhe tatimore

Përdorimi i një SDIRA për të mbajtur aktive alternative ofron përfitime të zgjeruara tatimore që mund të nxisin portofolin tuaj të daljes në pension edhe në të ardhmen. Ashtu si me çdo vendim investimi, kujdesi i duhur dhe puna me një këshilltar financiar janë të rëndësishme. Përpara se të merrni një vendim investimi në një treg të ri, bisedoni me një këshilltar tatimor, ligjor ose financiar për situatën tuaj specifike dhe shikoni nëse investimet alternative mbahen në një IRA e vetëdrejtuar është përshtatja e duhur për qëllimet tuaja të daljes në pension.

Informacioni i dhënë në këtë artikull është përmbajtje edukative dhe jo këshilla për investime, taksa ose financiare. Ju duhet të konsultoheni me një profesionist të licencuar për këshilla në lidhje me situatën tuaj specifike.