270,000 blerës shtëpish që blenë në 2022 janë nën ujë në hipotekën e tyre

Rreth 270,000 blerës të shtëpive që blenë gjatë tregut të nxehtë të banesave këtë vit tashmë kanë borxh më shumë se sa vlen shtëpia e tyre, zbuloi një analizë e re.

Midis 450,000 huamarrësve nënujorë në tremujorin e tretë, gati 60% kishin hipoteka të origjinës në nëntë muajt e parë të 2022. Kalorësi i Zi gjetur. Kjo është rreth 1 në 12 shtëpi të blera në 2022 me hipotekë, ose 8%. Gati 40% e shtëpive të blera këtë vit kanë më pak se 10% të kapitalit të mbetur për të shfrytëzuar.

Shifrat pasqyrojnë një tjetër pasojë nga rritja e shpejtë e normave të hipotekave këtë vit, të cilat kanë ushtruar presion mbi vlerat e banesave si Rritja e çmimit të banesave ftohet me një ritëm rekord muaj pas muaji.

“Megjithëse korrigjimi i çmimit të banesave është ngadalësuar, ai ende ka ekspozuar një xhep domethënës të rrezikut të kapitalit”, tha Ben Graboske, president i të dhënave dhe analitikës Black Knight, në një deklaratë për shtyp. “Mos bëni gabim: normat negative të kapitalit neto vazhdojnë të ecin shumë më poshtë mesatareve historike, por një dyfishim i qartë i rrezikut është shfaqur midis shtëpive të hipotekuara të blera relativisht kohët e fundit kundrejt atyre të blera herët ose para pandemisë.”

Familjet me të ardhura më të ulëta dëmtohen më shumë

Huamarrësit me kredi për blerje të mbështetur nga Administrata Federale e Strehimit (FHA) ose Çështjet e Veteranëve (VA) kishin më shumë gjasa të kishin rrëshqitur nën ujë, zbuloi raporti. Këto janë më të njohura në mesin e blerësve për herë të parë dhe me të ardhura më të ulëta.

Ata me kredi FHA u përballën me sfidat më të mëdha të kapitalit, zbuloi Black Knight, me më shumë se 25% të njerëzve me kredi FHA që bien nën ujë. Për më tepër, rreth 80% kishin më pak se 10% të aksioneve të kapitalit në shtëpitë e tyre.

Mospagesat e hershme (EDP) - huatë me vonesë brenda gjashtë muajve nga fillimi - po rriteshin gjithashtu në të gjitha llojet e produkteve në muajt e fundit me rritjen më të madhe midis huamarrësve FHA gjatë vitit të kaluar. Që nga tetori, normat EDP për kreditë FHA ishin 150% mbi nivelet 2013-2018, dhe 25% mbi mesataret e tyre të hershme të vitit 2000, zbuloi raporti.

Në të kundërt, mospagesa e parakohshme në mesin e atyre me kredi konforme ishte më shumë se 70% nën nivelet e fillimit të vitit 2000, dhe kreditë VA ishin më pak se gjysma e të njëjtit prag.

Historia vazhdon

"Kredi të tilla [FHA] mbështeten në rritjen e vlerave të banesave dhe pagesën e principalit me kalimin e kohës për të përmirësuar gradualisht pozicionin e tyre të kapitalit," tha Graboske. "Kjo është ... për fat të keq, një grup potencialisht i cenueshëm që ne do të vazhdojmë ta vëzhgojmë me vëmendje në muajt në vijim."

Blerësit e fundit në rrezik më të madh

Shumica e njerëzve që rrezikonin t'u kalonin kreditë nën ujë ishin ata që blinin kur çmimet e shtëpive ishin në nivelin më të lartë, zbuloi Black Knight. Të paktën 10% e origjinës së blerjeve të qershorit - kur çmimet e shtëpive arritën kulmin në 438,000 dollarë - ishin nën ujë, me më shumë se 30% që kishin më pak se 10% kapital.

Edhe pse në shtëpi Çmimet janë ftohur për shtatë muajt e fundit, me çmimet tani 3.2% më të ulëta nga niveli i lartë i qershorit, rregullimi i çmimeve nuk ka qenë i mjaftueshëm për të lehtësuar shqetësimet e blerësve të shtëpive për përballueshmërinë.

“Në një botë me norma interesi 6.5% dhe më të larta, përballueshmëria mbetet në mënyrë të rrezikshme afër nivelit më të ulët të 35 viteve,” tha Graboske. “Rreziku në mesin e blerjeve të mëparshme është në thelb joekzistent duke pasur parasysh jastëkët e mëdhenj të kapitalit që këta mbajtës të hipotekave janë ulur. Blerësit më të fundit të shtëpive nuk shkojnë aq mirë.”

Normat më të larta të hipotekave mund të kufizojnë gjithashtu ritmin e korrigjimeve të çmimeve, tha Graboske, për shkak të efektit të saj frenues në hyrjen e inventarit dhe bllokimit të mëvonshëm në aktivitetin e shitjeve të shtëpive. Vëllimi i shtëpive të reja për shitje ishte 19% nën mesataren 2017-2019, deficiti më i madh në gjashtë vjet me përjashtim të marsit dhe prillit 2020 gjatë bllokimeve të shkaktuara nga pandemia.

Sipas raportit, tregu aktual është i shkurtër nga më shumë se gjysmë milioni listime të asaj që konsiderohet normale nga matjet historike.

"Shto efektet e sezonalitetit tipik dhe mund të pritet një korrigjim shumë më i madh i çmimeve sesa kemi duruar deri më tani," tha Graboske. "Por mungesa e pafund inventarit ka shërbyer për të kundërbalancuar këta faktorë të tjerë."

Gabriella është një reportere e financave personale në Yahoo Money. Ndiqni atë në Twitter @__gabriellacruz.

Klikoni këtu për lajmet më të fundit ekonomike dhe treguesit ekonomikë për t'ju ndihmuar në vendimet tuaja të investimit

Lexoni lajmet më të fundit financiare dhe të biznesit nga Yahoo Finance

Shkarkoni aplikacionin Yahoo Finance për mollë or android

Ndiqni Yahoo Finance në Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIndhe YouTube