Një bankë e madhe amerikane ka nisur një program të ri për të ndihmuar blerësit e minoritetit për herë të parë të financojnë një blerje shtëpie pa pagesë paradhënie ose kosto mbylljeje. Është një ndihmë për blerësit në një kohë kur rritja e normave të interesit dhe inventari i ulët i banesave kanë vendosur në kuvertë kundër tyre.
Është gjithashtu përgjigja e fundit ndaj kritikave të gjata se bankat favorizuan huamarrësit e bardhë.
Banka e Amerikës plani i provës po shpërndahet në Los Anxhelos, Dallas, Detroit dhe Charlotte dhe synon lagjet me shumicë minoritare në ato qytete. Ai ofron kredi për blerësit e pakicave pa pasur nevojë për një paradhënie, kosto mbylljeje ose sigurim privat të hipotekës (PMI), një kosto shtesë që është e zakonshme për blerësit që ulin më pak se 20% të çmimit të blerjes së shtëpisë.
Më e rëndësishmja, programi gjithashtu nuk kërkon asnjë rezultat minimal krediti, me përshtatshmërinë e fokusuar në vend të kësaj në historikun e qëndrueshëm të huamarrësit për pagesat e qirasë dhe faturat e rregullta mujore si shërbimet komunale dhe telefoni. Përpara aplikimit, blerësit duhet të përfundojnë një kurs certifikimi të blerësve të shtëpisë që i këshillon ata për përgjegjësitë e pronësisë dhe konsiderata të tjera.
Por masa shpejt tërhoqi reagime të ndryshme në internet, pasi Banka e Amerikës (dhe huadhënës të tjerë të mëdhenj) janë kritikuar në të kaluarën për praktikat grabitqare të huadhënies – veçanërisht kur huazohet grupet e pakicave.
Mos humbisni
Nuk ka para me kredi - një rritje në kohë
Për blerësit në qytetet testuese të Bankës së Amerikës, kreditë vijnë në një kohë kritike.
Rritja e normave të interesit po i bën hipotekat më të shtrenjta dhe duke krijuar presion në rënie tek huadhënësit për të siguruar që kreditë e tyre të jenë sa më kundërshtuese ndaj rrezikut. Programi i Bankës së Amerikës ka për qëllim të shkëputet nga kjo duke i liruar aplikantët e kualifikuar nga pagesat paraprake, standardet e rezultateve të kreditit dhe kostot e PMI.
Kjo zvogëlon shumë nga pengesat për hyrjen për pronësinë e shtëpive për blerësit në komunitetet që luftojnë kundër huadhënies institucionale që shpesh favorizon huamarrësit e bardhë.
"Pronësia e shtëpisë forcon komunitetet tona dhe mund të ndihmojë individët dhe familjet të ndërtojnë pasuri me kalimin e kohës," tha AJ Barkley, kreu i Bankës së Amerikës për kreditimin e lagjeve dhe komunitetit.
Pronësia e shtëpisë në mesin e familjeve të bardha ishte 72.1% në vitin 2020, sipas Shoqata Kombëtare e REALTORS — krahasuar me 51.1% për familjet hispanike dhe 43.4% për familjet me ngjyrë.
Dhe huamarrësve të zinj refuzohen me dyfishin e normës së grupit të përgjithshëm të huamarrësve, sipas a raporti i fundit nga LendingTree.
Plani i Bankës së Amerikës i shtohet atij Programi prej 15 miliardë dollarësh që ofron asistencë me kosto mbylljeje dhe pagesë paradhënie për blerësit me të ardhura më të ulëta dhe një nismë tjetër që synon ofrimin e 15 miliardë dollarëve në hipoteka për blerësit me të ardhura të ulëta deri në mesatare deri në mesin e vitit 2027.
Rreziku i kapitalit neto
Megjithatë, kritikët e programit ishin të shpejtë për të vënë në dukje se ai mund të dëmtojë dhe potencialisht të dëmtojë komunitetet që është krijuar për të ndihmuar.
Kriza e strehimit 2008 - e cila u nxit shumë nga kreditë e rrezikshme për blerësit e pakualifikuar — u dha mësime të vështira huadhënësve që kishin ngecur me shtëpi të mbyllura pasi blerësit ndaluan së bërë pagesat për pronat që nuk ishin në gjendje t'i përballonin kurrë.
Pasojat ishin shkatërruese: Huadhënësit trashëguan shtëpitë e mbyllura dhe blerësit i panë ato rezultatet e kredisë lavaman.
Ka të ngjarë që të paktën disa nga huamarrësit nën programin e ri të Bankës së Amerikës do të konsideroheshin "suprime" sipas rregullave të zakonshme të huadhënies - duke kujtuar ditët më të shëmtuara të krizës së 2008 dhe duke i furnizuar kritikët me pika të lehta për të folur. Agjencia e kreditit Experian, për shembull, i konsideron huamarrësit me rezultate krediti midis 580 dhe 669 si subprime.
Dhe ndërsa rezultatet e kredisë nuk janë gjithmonë një barometër i saktë i fuqisë blerëse ose aftësisë së një blerësi për të bërë pagesa në kohë, avokatët shqetësohen se normat e interesit të kërkuara për të kompensuar shiritin e ulët që huadhënësi po vendos mund t'i vënë blerësit e pakicave për dështim.
Çfarë të lexoni më pas
Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-just-125500832.html