15 mënyra se si konsumatorët mund të përballen dhe madje të përfitojnë nga rritja e inflacionit

Ndërsa konsumatorët nuk mund të kontrollojnë një rritje të çmimeve, ka disa gjëra që ata mund të bëjnë—ose jo—për të zbutur ndikimin në kuletat e tyre, buxhetet e tyre dhe madje edhe investimet e tyre. Disa lëvizje madje mund t'i lënë ata në një pozicion më të mirë kur të përfundojë kjo periudhë inflacioniste. Kemi pyetur këshilltarët financiarë, ekonomistët dhe të tjerët për këshillat e tyre mbi përballimin e inflacionit aktual. Ja disa nga këshillat e tyre.

çfarë është juaj norma e inflacionit?

Vendi ku po i shpenzoni paratë tuaja mund t'ju tregojë shumë për mënyrën se si jeni duke u ndikuar nga inflacioni - dhe ku duhet të përqendroheni në uljen. Për këtë qëllim, është e rëndësishme të kuptohet se si matet inflacioni.

Indeksi i çmimeve të konsumit për të gjithë konsumatorët urban (CPI-U), i cili llogaritet nga Byroja e Statistikave të Punës, është një masë relativisht e gjerë e inflacionit dhe mbulon afërsisht 93% të popullsisë së SHBA. Por ndërsa metrikat si CPI-U bëjnë një punë relativisht të mirë për të përshkruar inflacionin për konsumatorin "mesatar", ato shpesh bëjnë një punë relativisht të dobët për konsumatorët individualë, bazuar në shportat e tyre unike të konsumit.

Kjo për shkak se peshat për zërat e ndryshëm të përfshirë në IÇK-U bazohen në të dhënat nga Anketa e Shpenzimeve të Konsumatorit. Për shembull, në CPI-U, karburanti motorik përfaqëson afërsisht 5% të shpenzimeve totale të supozuara të familjes dhe është rritur me 44% nga prilli 2021 deri në prill 2022. Makinat dhe kamionët e përdorur përfaqësojnë afërsisht 4% të totalit dhe janë rritur 22.7% mbi të njëjtën periudhë. Pra, nëse mund të frenoni blerjen e një makine të re, për shembull, mund të ndjeni më pak dhimbje nga ato rritje të mëdha.

Pastaj ka disa komponentë të inflacionit që priren të prekin më shumë investitorët e moshuar dhe janë rritur më pak kohët e fundit. Për shembull, shërbimet e kujdesit mjekësor janë rritur vetëm 2.1% gjatë së njëjtës periudhë. Pra, shtyrja e procedurave sepse keni frikë se kostot më të larta mund të mos ia vlejnë rrezikun. Të kuptuarit se ku inflacioni ka të ngjarë të ndikojë më pak është i rëndësishëm, veçanërisht nëse efektet janë relativisht të përkohshme.

• David Blanchett, kreu i kërkimit për daljen në pension në PGIM në Lexington, Ky.

Jini të vetëdijshëm për tkurrjen

Nuk është inflacioni ai që duhet të shqetësoheni më shumë. Është një taktikë që kompanitë e përdorën në vitet 1970 dhe po ngre sërish kokën e saj të shëmtuar: tkurrjen.

Kompanitë e produkteve do të "tkurren" ngadalë përmbajtjen e paketave dhe mallrave që blini, ndërkohë që ju ngarkojnë të njëjtin çmim. Kjo do të thotë një rritje çmimi për ju. Pakoja e luleshtrydheve tani ka pesë luleshtrydhe më pak. Qesja me patate të skuqura ka më shumë ajër dhe më pak patate të skuqura se zakonisht. Roli i letrës higjienike shkoi nga 264 fletë në 244 fletë.

Ndani mendimet tuaja

 Na tregoni këshillat tuaja për të përballuar këtë periudhë inflacioniste. Bashkojuni bisedës më poshtë.

Dhe tkurrja nuk ndikon vetëm në atë që blini në dyqane ushqimore. Parmigiana e pulës që porositni në darkën tuaj të radhës mund të ketë dy onca më pak pulë, edhe pse çmimi është i njëjtë. Soda prej 5 dollarësh që porositni në stendën e koncesionit tani ka më shumë akull dhe katër ons më pak sodë.

Një mënyrë për t'u marrë me tkurrjen është të përpiqeni t'i përmbaheni markave gjenerike të dyqaneve, sepse ato priren të jenë të fundit që tkurren. Për më tepër, kushtojini vëmendje çmimit për njësi të asaj që po blini. Markat zakonisht nuk zvogëlojnë të gjithë artikujt e tyre në të njëjtën kohë, dhe zakonisht më të mëdhenjtë zvogëlohen të fundit. Në disa raste, ushqimet e plota mund të jenë më pak të ndjeshme ndaj tkurrjes sesa ushqimet e paketuara. Ndihmon gjithashtu të blini vetëm fruta dhe perime që janë në sezon.

• Ted Jenkin, bashkë-CEO dhe themelues i oXYGen Financial në Savannah, Ga.

Vonimi i Sigurimeve Shoqërore

Për individët që kanë fonde të tjera për të mbështetur stilin e tyre të jetesës në pension, shtyrja e mbledhjes së Sigurimeve Shoqërore mund të jetë një mbrojtje e zgjuar e inflacionit – përtej rritjeve të integruara të përfitimeve të lidhura me indeksin e çmimeve të konsumit. Çdo vit që përfitimet e Sigurimeve Shoqërore vonohen pas moshës së pensionit të plotë, shuma e përfitimit eventual rritet me 8%.

Kështu, një individ me një përfitim të moshës së pensionit të plotë në 67 vjet prej 1,000 dollarë në muaj mund të rrisë përfitimin e tij deri në 1,240 dollarë duke vonuar në moshën 70 vjeç - një rritje deri në 24%. Dhe rritja vjetore e IÇK-së bazohet në këtë shumë më të lartë.

Sapo individi të jetojë përtej kufirit aktual të jetëgjatësisë aktuariale të Shërbimit të të Ardhurave të Brendshme dhe pas rregullimit për koston oportune të mosmarrjes së këtyre pagesave të përfitimeve më herët, shumat shtesë mund të shihen si ekuivalente me "kthimet e investimit" të garantuara të mbështetura nga federali. qeveria. Ato janë të garantuara sepse kjo rritje e përfitimit nuk është subjekt i luhatjeve të tregut. Dhe sa më gjatë të jetë individi, aq më të mëdha janë kthimet dhe mbrojtja gjithnjë e më e mirë e inflacionit.

• Marti Awad, nënkryetar i lartë dhe këshilltar financiar në Wealth Enhancement Group në Denver

Blini makinën që jepni me qira

Të dhënat e inflacionit deri në muajin prill, bazuar në indeksin e çmimeve të konsumit, treguan se çmimet e automjeteve të reja u rritën me 13.6% që nga marsi 2021, ndërsa çmimet për makinat/kamionët e përdorur u rritën me 34.7%. Nëse keni një qira të automjetit që skadon së shpejti, ju keni një mënyrë të vlefshme për të shmangur ato çmime më të larta.

Kjo për shkak se çmimi i fundit i qirasë së automjetit tuaj u caktua kur filloi qiraja juaj, përpara inflacionit aktual. E njohur si vlera e mbetur, është çmimi për të cilin mund të blini vlerën e mbetur të automjetit tuaj nga prodhuesi. Pra, në shumicën e rasteve, blerja e atij automjeti është e paarsyeshme. Edhe nëse duhet të financoni blerjen nga tregtari. Dhe edhe nëse nuk ju pëlqen më automjeti juaj.

Do të merrni një automjet pothuajse të ri për një çmim pa inflacion. Por nëse tundoheni të blini një model të ri, do t'ju duhet të paguani një çmim më të lartë që ka të ngjarë të përfshijë rritjen e inflacionit prej 10% deri në 15% nga një vit më parë. 

Edhe nëse vërtet dëshironi ta heqni qafe atë, blini gjithsesi. Tani është një automjet (lehtë) i përdorur, vlera e tregut të të cilit është rritur me rreth 35% vitin e kaluar. Kështu që shisni vetë dhe fitoni në xhep diferencën përpara se të blini diçka tjetër. Nëse thjesht ia ktheni shitësit, ata do të bëjnë të njëjtën gjë dhe, natyrisht, nuk do të ndajnë asnjë nga fitimet me ju.

• Jonathan Guyton, drejtor në Cornerstone Wealth Advisors në Minneapolis

Kërkoni një kthim më të lartë të lumturisë

Kur çmimet fillojnë të rriten, strategjia ime e preferuar mbrojtëse është kjo: Merrni një moment dhe mendoni se për çfarë po shpenzoni para dhe pse. Dhe pastaj ndaloni së shpenzuari para për gjërat e panevojshme që nuk ju sjellin gëzim. Në fund të fundit, nëse ndaloni së shpenzuari para për diçka, sipas definicionit, nuk ndikoheni më nga inflacioni në atë zonë.

Nëse kjo tingëllon në mënyrë të dyshimtë si buxhetim, nuk po flas aspak për këtë. Përkundrazi, unë po ju inkurajoj që me vetëdije të rrisni "kthimin nga lumturia" e çdo dollari që zgjidhni të shpenzoni gjatë këtyre kohërave inflacioniste.

Nuk mund ta theksoj sa duhet se sa njerëz më thonë këtë kur marrin vetëm një javë (një muaj është edhe më mirë) dhe angazhohen të reflektojnë qëllimisht për çdo shpenzim të vetëm të bërë gjatë asaj periudhe - nga pagesa automatike në atë shërbim transmetimi deri te plotësimi ngrini rezervuarin tuaj të gazit—mund të ndodhin gjëra transformuese. Kur përdoret si një mundësi për të reflektuar gjerësisht, gazi nuk është më thjesht gaz. Është një mundësi për të marrë në konsideratë marrjen e transportit publik ose nëse një situatë tjetër jetese ose pune mund të jetë më e pëlqyeshme, ose sa ajër të pastër përjetoni në ditë. Me fjalë të tjera, të menduarit për atë shpenzim ju lejon të rimendoni se ku po shkoni—fjalë për fjalë dhe figurativisht. 

• Manisha Thakor, themelues i konsulencës së mirëqenies financiare MoneyZen, Portland, Ore.

Kërkoni një rritje

Me normën aktuale të lartë të inflacionit, është koha që punëtorët të zhvillojnë disa aftësi negociuese. Rritjet e pagave që merr normalisht ka të ngjarë të jenë nën normën e inflacionit, kështu që është e rëndësishme të kërkoni rritje më të larta. Të dhënat mbi edukimin financiar tregojnë se shumica e njerëzve mendojnë në terma nominale dhe jo reale, por pa një rritje të pagës që përputhet me normën e inflacionit, njeriu po humbet fuqinë blerëse. (Dollarët nominalë janë shuma aktuale e parave të shpenzuara ose të fituara, ndërsa dollarët realë janë fuqia blerëse e parave pasi të kemi parasysh inflacionin.) Duke pasur parasysh gjendjen e tregut të punës - këtë herë në favor të punëtorëve - mblidhni guximin dhe shkoni pyetni për ngritjen. Ju duhet.

• Annamaria Lusardi, profesoreshë universiteti në Universitetin George Washington në Uashington, DC

Koha për blerjet tuaja të pritshme

Konsumatorët shpesh këshillohen të kenë në dispozicion para në dorë dhe likuiditete të tjera për shpenzime të papritura, të tilla si riparimet e shtëpive ose makinave apo edhe faturat mjekësore. Por ka një përdorim tjetër për ato para në dorë: të bësh pritet blerjet në shitje dhe para kohe. Ndërsa kjo funksionon vetëm për ato që nuk prishen, ka vlerë reale për t'u korrur duke blerë mallra kur çmimi është i duhuri dhe në sasi që kanë kuptim.

Ky shpenzim oportunist kërkon pak planifikim. Për shembull, blerja e furnizimeve për shkollën në shitje tani, në vend që të presësh për vjeshtën kur mallrat mund të kufizohen dhe çmimet më të larta. hulumtim Kohët e fundit kam kryer me kolegët tregon se familjet priren të mbajnë inventarë të mallrave të konsumit me vlerë rreth 1,100 dollarë mesatarisht. Duke blerë në mënyrë strategjike dhe optimale inventarët e tyre, familjet potencialisht mund të fitojnë kthime shumë më të larta se 20% në "kapitalin qarkullues të familjes". Çelësi është të mos grumbulloni shumë me kosto të plotë dhe të blini vetëm kur çmimi është i duhuri.

• Scott Baker, një profesor i asociuar i financës në Shkollën e Menaxhimit Kellogg të Universitetit Northwestern në Evanston, Ill.

Mos shtoni mbrojtje të qartë të inflacionit

Shtimi i mbrojtjes nga inflacioni në portofolin tuaj tani është si blerja e sigurimit të pronarit të shtëpisë ndërsa çatia juaj është në zjarr. Ndërsa nuk ka asgjë të keqe me mbajtjen e një alokimi afatgjatë për letrat me vlerë të mbrojtura nga inflacioni (TIPS) të Thesarit për diversifikim, shtimi taktik i tyre si një mbrojtje mund të mos ketë efektin e synuar. Performanca e TIPS nxitet nga ndryshimet e papritura në pritjet e inflacionit. Pra, ndërkohë që inflacioni është i lartë sot, gjasat që pritshmëritë e inflacionit të befasojnë në rritje duke shkuar përpara duket e ulët tani që Rezerva Federale po shtrëngon në mënyrë aktive politikën monetare.

Ndërkohë, ari ka qenë një mbrojtje e tmerrshme e inflacionit që kur kontratat e së ardhmes së arit filluan të tregtohen në 1975, pjesërisht sepse ato priren të rriten në pritje të inflacionit (me të drejtë ose gabim) dhe jo me inflacion.

Edhe me periudhën e fundit të inflacionit më të lartë, inflacioni mesatar është më pak se 3% gjatë periudhave të fundit pesëvjeçare dhe 10-vjeçare. Pra, në vend që të shtoni një mbrojtje të qartë të inflacionit, është më mirë të rishikoni supozimet themelore të planit tuaj financiar për të përqendruar vëmendjen tuaj në artikujt që janë nën kontrollin tuaj. 

Plus, shumica e investitorëve tashmë zotërojnë asetin më të mirë për të luftuar inflacionin: stoqet. Një arsye e madhe që stoqet e mposhtin inflacionin me kalimin e kohës është se fitimet dhe dividentët e korporatave priren të rriten më shpejt se inflacioni. Është e vërtetë që stoqet kanë përjetuar historikisht kthime nën mesataren gjatë periudhave me inflacion më të lartë, por, në fund të fundit, korporatat kalojnë çmime më të larta (pagat dhe kostot e inputeve) te konsumatorët, të cilët, nga ana tjetër, rrisin të ardhurat dhe fitimet në afat të gjatë.

• Peter Lazaroff, shefi i investimeve në Plancorp, Shën Luis

Kontrolloni zvarritjen e stilit tuaj të jetesës

Inflacioni mund të jetë një mundësi për t'u përpjekur për të ulur zvarritjen e stilit të jetesës. Një mënyrë se si familjet mund ta bëjnë këtë është të mbajnë buxhetin e tyre të sheshtë pavarësisht kostove në rritje. Për shembull, nëse shpenzimet tuaja arritën në 5,000 dollarë në muaj në 2021, përpiquni të arrini me 5,000 dollarë në muaj në 2022.

Nëse përfundojmë të përballemi me inflacion prej 8% ose më të lartë për vitin 2022, mbajtja e shpenzimeve të sheshta do të nënkuptojë se familjet duhet të heqin pak yndyrë nga buxheti i tyre. Megjithatë, inercia e shpenzimeve është shumë e zakonshme dhe, shpesh, ka disa shpenzime që mund të shkurtohen me ndikim minimal. Një vend i mirë për të filluar këtë proces buxhetimi është thjesht të tërhiqni të gjitha pasqyrat e llogarisë bankare, të kartës së kreditit dhe të kartës së debitit dhe të kërkoni për çdo shpenzim të përsëritur për abonime ose shërbime që mund të mos jenë më të nevojshme. Përmbledhja e totalit të shpenzimeve në kategori të ndryshme mund të jetë gjithashtu e detajuar për të kuptuar se ku dikush mund të shpenzojë tepër.

Një përfitim dytësor i mbajtjes së shpenzimeve të sheshta në vitin 2022 është se ndërsa pagat rriten me inflacionin, individëve do t'u mbetet edhe më shumë për kursime.

• Derek Tharp, asistent profesor i financës në Universitetin e Maines Jugore dhe themelues i kapitalit të ndërgjegjshëm

Llogaritja e inflacionit në hije

A ju kujtohet kur restorantet tuaja ju jepnin bukë dhe gjalpë falas? Kur mbushjet me sode ishin falas? Apo kur dhoma juaj e hotelit u pastrua automatikisht dhe mund të mbështeteni në çarçafët e rinj të kthyer poshtë para gjumit? Me rritjen e shpejtë të kostos së mallrave, së bashku me mungesën aktuale të fuqisë punëtore, shumë nga shërbimet me të cilat jemi mësuar nuk përfshihen më pa një tarifë shtesë.

Kjo është pjesë e diçkaje që quhet inflacion hije. Dhe për shkak se ju po merrni më pak bukë për para çdo ditë, erozioni ndaj dollarit tuaj mund të jetë më i rëndë nga sa e kuptoni. Inflacioni në hije mund të mos jetë aq i dukshëm sa kostot në rritje të benzinës ose makinave, por konsumatorët duhet të jenë të vetëdijshëm për efektet e tij - dhe të rregullojnë pritshmëritë dhe buxhetet e tyre në përputhje me rrethanat.

Meqenëse ka të ngjarë që tani kostoja e mallrave dhe shërbimeve të vazhdojë të rritet, ndërtoni një buffer në buxhetin tuaj për shpenzimet për ushqimet dhe shërbimet e tjera që ndikohen nga kjo rritje e kostos.

• Michelle Perry Higgins, planifikuese financiare dhe drejtoreshë në Këshilltarët Financiar të Kalifornisë në San Ramon, Kaliforni.

Bleni aksione të indeksuara nga inflacioni

Investitorët duhet të blejnë aksione nga kompani të themeluara - të tilla si supermarketet - të ardhurat e të cilave indeksohen me normën e inflacionit. Inflacioni është një shportë dhe gjëja më e mirë që lidhet me ndryshimin e çmimit të shportës është pikërisht shporta. Ushqimi shitet në supermarkete dhe, për rrjedhojë, norma e inflacionit të ushqimeve është shumë e lidhur me të ardhurat e këtyre kompanive. Për shkak se këto kompani kanë marzhe të vogla, fitimet e tyre gjithashtu lidhen me normën e inflacionit. Prandaj, blerja e një pretendimi mbi të ardhurat ose fitimet duhet të lidhet me normën e inflacionit. Kjo është arsyeja pse blerja e aksioneve të këtyre produkteve të konsumit, megjithëse nuk është perfekte, ka të ngjarë të lidhet me normën e inflacionit.

• Roberto Rigobon, profesor i ekonomisë së aplikuar në MIT's Sloan School of Management, Kembrixh, Mass.

Përditëso tënden abstrakt

I inkurajoj individët të përditësojnë CV-të e tyre. Duke pasur parasysh tregun e ngushtë të punës, ka një mundësi për shumë punonjës që të gjejnë pozicione të reja që do t'i paguajnë më shumë—dhe një pagë më e lartë është padyshim një përfitim në një mjedis inflacioniste. Por punëtorët mund të jenë në gjendje të gjejnë një punë që është gjithashtu më e kënaqshme personalisht.

Rekomandimi im është frymëzuar nga një klient i cili po fitonte para shumë të mira, por kohët e fundit aplikoi për një pozicion të ngjashëm në një kompani tjetër duke fituar 40,000 dollarë shtesë në vit. Pasi krahasoi paketat e përfitimeve, ajo vendosi të shkojë me mundësinë e re. Nëse inflacioni më i lartë vazhdon edhe për dy ose tre vjet të tjerë, siç parashikojnë disa ekonomistë, të ardhurat tuaja më të larta do të jenë një tampon.

• Dwain Phelps, themelues dhe CEO i Phelps Financial Group në Kennesaw, Ga.

Kujdes për rënien e çmimeve

Një strategji për trajtimin e inflacionit është përshpejtimi i blerjeve të caktuara. Kjo mund të duket kundërintuitive duke pasur parasysh ndikimin e inflacionit në ekonomi. Megjithatë, në disa skenarë është e mundur që në mënyrë selektive të kapitalizohet nga mjedisi aktual. Shumë konsumatorë do të duhet të shkurtojnë shpenzimet për artikujt diskrecionalë, kështu që mungesa e kërkesës mund të shkaktojë uljen e çmimeve të mallrave të ndryshme jo thelbësore. Kjo mund të paraqesë një mundësi unike blerjeje.

Nëse keni planifikuar të ndiqni hobi të reja në pension, për shembull, dhe jeni me fat që të keni fluks të mjaftueshëm parash, është e mundur të përfitoni sa më shumë nga ky mjedis inflacioniste duke përshpejtuar blerjen e artikujve të zgjedhur rekreativ pasi çmimet e tyre bien. Çelësi është të identifikoni se ku keni njëfarë fleksibiliteti financiar dhe të shfrytëzoni sa më shumë atë që përndryshe është një situatë shumë sfiduese.

• Jonathan I. Shenkman, president i Shenkman Wealth Management në Nju Jork

Investoni në energji alternative

Investitorët mund të dëshirojnë të marrin në konsideratë stoqet e energjisë alternative si një mbrojtje të inflacionit. Me rritjen e kohëve të fundit të çmimeve të energjisë dhe ushqimeve të nxitura nga lufta e Rusisë në Ukrainë, vendet po kërkojnë gjithnjë e më shumë të kufizojnë varësinë e tyre nga karburantet e huaja fosile dhe zinxhirët e paqëndrueshëm të furnizimit. Ky goditje globale e ofertës mund të përkeqësohet me propozimin e Bashkimit Evropian a embargo me faza të naftës ruse.

Historikisht, stoqet e energjisë kanë qenë mbrojtja si për normat në rritje ashtu edhe për inflacionin. Por lufta në Ukrainë ka nënvizuar më tej rëndësinë e gjetjes së energjisë alternative. Nga 23 shkurti (një ditë përpara pushtimit të Ukrainës) deri më 19 maj, Indeksi Botëror i Sektorit të Energjisë MSCI ka qenë fituesi i qartë, me rreth 15.3% rritje pasi furnizimet tradicionale të energjisë mbeten të kufizuara. Megjithatë, Indeksi Global i Energjisë Alternative MSCI është gjithashtu në rritje me rreth 3.6% gjatë së njëjtës periudhë. Ndërkohë që energjia tradicionale mund të jetë më e mirë në terma afatshkurtër, prirja drejt energjisë së pastër duket se nuk ka gjasa të ndryshojë dhe mund të paraqesë një mundësi më të mirë afatgjatë për investitorët përgjegjës shoqëror dhe planetin.

•  Shawn Snyder, kreu i strategjisë së investimeve në Citi US Wealth Management në Nju Jork

Më mirë izoloni shtëpinë tuaj

Një nga investimet më të mira për një kthim të dollarit tuaj është të izoloni më mirë shtëpinë tuaj. Kjo është veçanërisht e rëndësishme duke pasur parasysh kostot aktuale më të larta të karburantit. Shpesh, ju mund të merrni një vlerësim falas të energjisë nga kompania juaj e energjisë, me një listë të detyrave për të ulur kostot tuaja të energjisë.

Përmirësimi përfundimisht do të paguajë vetë - nganjëherë brenda tre deri në pesë vjet - dhe do të keni fatura më të ulëta për ngrohjen dhe ftohjen që do të zgjasin më shumë se këtë periudhë inflacioniste. Nëse duhen pesë vjet në faturat e kursyera të energjisë elektrike dhe karburantit për të rimbursuar shpenzimet, ka të ngjarë që sapo keni marrë një kthim të përjetshëm prej 20% në investimin tuaj të izolimit. Dhe ndërsa kostot e karburantit dhe energjisë elektrike rriten, rritet edhe përqindja juaj e kursyer.

• Gregory W. Lawrence, planifikues financiar dhe themelues i certifikuar i Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Znj. Lourosa-Ricardo është redaktore në The Wall Street Journal. Shkruani në [email mbrojtur].