1 në 5 pensionistë nuk e sheh këtë shpenzim - ose çmimin e tij prej 315,000 dollarë

Vetëm një në katër pensionistë ka nuk ka përjetuar çdo lloj ngjarje shokuese në pension, sipas a studim nga Shoqëria e Aktuarëve. Dhe këto ngjarje tronditëse - si një faturë e madhe dentare, për shembull - shpesh vijnë me një çmim tronditës gjithashtu. Kjo mund të jetë veçanërisht e vështirë për pensionistët, pasi ndryshe nga kur dikush punon dhe gjeneron një pagë të qëndrueshme, pensionistët duhet të mbështeten në planifikimin e tyre afatgjatë dhe të vendosin kontrolle mujore të shpërndarjes.  

Lajmi i mirë? Forcimi i kursimeve tuaja mund të mbrojë kundër këtyre ngjarjeve tronditëse. "Me klientët në pension, një nga pikat më të mëdha për të cilat flasim është se sa muaj shpërndarje duam të lëmë mënjanë për para shtesë për shpenzime të paparashikuara ose të parregullta," tha Peter T. Palion, planifikues financiar i certifikuar dhe president i Master Plan. Këshillim në East Norwich, Nju Jork. (Shikoni tarifat më të mira të llogarive të kursimit që mund të merrni këtu.)

Kujdesi për të dashurit 

Ky është një nga shpenzimet më të paparashikuara në pension, dhe përfshin nevojat mjekësore të një bashkëshorti, prindi, fëmije ose nipi, thotë Spencer Betts, një planifikues financiar i certifikuar, zyrtari kryesor i pajtueshmërisë dhe konsulent financiar në Bickling Financial në Lexington, Massachusetts.

"Këto janë pothuajse të pamundura të parashikohen, por kujdesi për nevojat e kujdesit afatgjatë të dikujt mund të kushtojë jashtëzakonisht shumë," thotë ai, duke shtuar se ky lloj kujdesi mund të përfshijë gjithashtu ndihmën e një të dashur me varësinë, një zgjidhje divorci, falimentime dhe të tjera. nevojat e fokusuara financiare. "Jo vetëm që kjo do të kërkojë burime financiare, por mund të përfshijë zhvendosjen dhe orë e orë të kohës personale."

Kujdesi shkakton një goditje financiare: Për shembull, kujdestarët bashkëshortor midis moshës 59 dhe 66 vjeç kishin 50% më pak në asete të IRA-s, 39% më pak në asete jo-IRA dhe 11% më pak të ardhura nga sigurimet shoqërore, si dhe më pak të ardhura sesa të martuarit. jo-kujdestarë, zbuloi raporti.

Por planifikimi për këtë fazë mund të jetë veçanërisht i vështirë për shkak të diferencës së madhe të çmimeve në varësi të kujdesit të nevojshëm, thotë Betts. “Në anën e lirë është kujdesi bazë, si një infermiere udhëtuese që vjen në shtëpinë tuaj disa herë në javë dhe sigurohet që po merrni ilaçe dhe ju ndihmon me disa detyra themelore. Në anën më të shtrenjtë janë njësitë Alzheimer që ofrojnë monitorim gjatë gjithë orarit të pacientëve të moshuar.”

Hapi i parë kur bëhet fjalë për planifikimin për këtë fazë të jetës është “të shikoni historinë shëndetësore të familjes suaj”, tha Betts. Përveç shqyrtimit të sigurimit afatgjatë të kujdesit, ai thotë se është gjithashtu e domosdoshme të hetohet "kostoja e kujdesit pranë vendit ku jetoni ose ku dëshironi të dilni në pension", pasi kjo mund "të ndryshojë shumë në bazë të vendndodhjes suaj".

Shikoni tarifat më të mira të llogarive të kursimit që mund të merrni këtu.

Shpenzimet shëndetësore

Çiftet që janë 65 vjeç e lart mund të presin të shpenzojnë rreth 315,000 dollarë pas taksave për shpenzimet shëndetësore dhe mjekësore gjatë gjithë daljes në pension. studim nga Fidelity gjetur.

Thënë kështu, nuk duhet të jetë befasi që gati një e pesta e pensionistëve thonë se janë të befasuar nga shpenzimet e konsiderueshme mjekësore dhe të recetave nga xhepi, sipas raportit të Shoqatës së Aktuarëve. "Kjo nuk përfshin nëse një klient dëshiron të kalojë në një lloj situate jetese të asistuar ku mund të ketë dikë që të gatuajë për të ose të ketë një infermiere që kontrollon," sipas Christopher Lyman, një këshilltar financiar në Allied Financial Advisors në. Newtown, Pensilvani. 

A raportojnë nga RBC Wealth Management zbuloi se 65-vjeçarët e shëndetshëm mund të presin që një ditë të shpenzojnë deri në 100,000 dollarë në vit për kostot afatgjata, të cilat përfshijnë shtëpitë e pleqve, kujdesin në shtëpi ose opsionet hibride.

Lyman thotë se një pjesë kritike e planifikimit për daljen në pension është faktorizimi në shëndetin tuaj dhe cilësinë e pritur të jetës. Do t'ju duhet të llogarisni fonde shtesë për specialistët mjekësorë dhe medikamentet në vitet e fundit, tha ai.

Riparime në shtëpi

Sipas një studimi, rreth 76% e njerëzve të moshës 65 deri në 79 vjeç dhe 68% e atyre mbi 80 vjeç aktualisht jetojnë në shtëpi të vetme. raportojnë nga Qendra e Përbashkët për Studimet e Strehimit në Universitetin e Harvardit. Për më tepër, gati tre të katërtat e njerëzve 50 vjeç e lart thonë se do të preferonin të qëndronin në shtëpitë e tyre aktuale ndërsa plaken, sipas një AARP. studim.

Me këtë shumë të moshuar që zotërojnë dhe jetojnë në shtëpitë e tyre, raporti i Shoqatës së Aktuarëve zbuloi se 28% një ditë do të përjetojnë riparime të papritura ose do t'i nënshtrohen përmirësimeve të mëdha të shtëpisë gjatë daljes në pension. Raporti zbuloi gjithashtu se 16% e pensionistëve thanë se ishin të befasuar me rënien e vlerës së shtëpisë së tyre me më shumë se 25%.

Megjithatë, kur bëhet fjalë për planifikimin e riparimeve të shtëpive në pension, Palion u kujton gjithmonë klientëve të tij se ato kosto janë të detyruara të lindin një ditë. “Nëse i bëni të gjitha gjërat e shtëpisë kur nuk jeni në pension, e dini që gjërat prishen herë pas here dhe duhet të rregullohen, si për shembull lavatriçe ose kaldaja me ujë të ngrohtë, çatia ose çfarëdo që të jetë. ”

HELOC ose kreditë e kapitalit për shtëpi dhe hipotekat e kundërta janë vetëm disa nga opsionet e mundshme që mund të keni për të luftuar këto shpenzime të paparashikuara.

Betts thotë se kur planifikon daljen në pension të klientëve të tij, është kritike të kesh më shumë se një burim të ardhurash për të ndihmuar në zbutjen e çdo shpenzimi të paparashikuar që lidhet me riparimet e shtëpisë. "Nëse lind një shpenzim i papritur, ne kemi ato dy burime shtesë të ardhurash që shpresojmë se nuk do të prishin planet e tyre të daljes në pension."   

Shikoni tarifat më të mira të llogarive të kursimit që mund të merrni këtu.

Punë dentare

Sa i përket shpenzimeve të papritura, puna e madhe dentare renditet afër kryesimit me 24% të pensionistëve që thonë se ishin të shokuar me shumën që duhej të shpenzonin në pension, sipas raportit të Shoqatës së Aktuarëve.

Shumica e të moshuarve mund të presin të shpenzojnë më shumë se 20,000 dollarë në prime dentare dhe më shumë se 12,000 dollarë në kosto të përbashkëta nga mosha 65 në 2022 deri në moshën 87 vjeç, sipas hulumtimit të HealthView Insights. Dhe ndërsa Medicare mbulon disa gjëra, Presidenti i HealthView Services Ron Mastrogiovanni thekson se ai "nuk mbulon dhëmbët për gjëra të tilla si mbushjet ose tërheqja e një dhëmbi, dhe kjo është arsyeja pse njerëzit duhet të marrin parasysh fuqimisht mbulimin dentar".

Për të shmangur stresin e panevojshëm dhe për të planifikuar më mirë këto shpenzime në pension, Palion thotë të lini mënjanë hamendjet dhe të supozoni se do t'ju duhet të shpenzoni para për dhëmbët tuaj në pension.

“Kostoja e punës dentare ndikon tek të gjithë,” tha ai. “Të gjithë kanë dhëmbë, kështu që a është vërtet e papritur kur keni nevojë për një punë dentare? Nëse nuk keni disa implante, do t'ju duhet disa punë dentare."

Ndihma për fëmijët e rritur

Rreth 52% e të rinjve këto ditë, nga mosha 18 deri në 29 vjeç, jetojnë me prindërit e tyre, sipas një raport nga Securian. Kjo është gati dy herë më shumë që e kanë bërë këtë në të njëjtën moshë në vitin 1960.

Pse është kaq e vështirë për ta faktorizuar këtë për planifikimin e daljes në pension? "Ne nuk mund t'i modelojmë financiarisht ato shpenzime dhe ato shpesh ndodhin gjatë periudhave të papërshtatshme si gjatë një recesioni," tha Tom Balcom, CFP dhe themelues i 1650 Wealth Management në Fort Lauderdale, Florida.

A ka ndonjë gjë që mund të bëhet për të faktorizuar këtë shpenzim të mundshëm në planin tuaj afatgjatë të kursimeve? Balcom thotë se firma e tij sugjeron të punojë me fëmijët e rritur për të krijuar buxhetin e tyre dhe për të siguruar që ata të mos i shpenzojnë më tepër mjetet e tyre. "Unë shpesh e quaj këtë dashuri të vështirë financiare," tha ai. "Nëse fitoni 50,000 dollarë në vit, nuk mund të shpenzoni 2,000 dollarë në muaj me qira."

Firma e Balcom këshillon gjithashtu klientët e saj që të ruajnë deri në gjashtë muaj rezerva financiare përveç çdo fondi pensioni. “Me një numër investimesh të mbrojtura, klientët tanë kanë gjithmonë gjasa të kenë diçka që është vlerësuar, kështu që strategjia e blerjes së ulët, e shitjes së lartë duhet të funksionojë gjithmonë.”