1 në 4 amerikanë e bëri këtë lëvizje të parave këtë vit, dhe kjo e ka "shqetësuar" Suze Orman - por për disa prej jush, në fakt është një lëvizje fitimprurëse

Guruja e financave Suze Orman nuk ka turp të ndajë neverinë e saj për kartat e kreditit. Ne nje blog Një postim në fillim të këtij viti, ajo shkroi se më shumë se një e katërta e amerikanëve të anketuar thanë se kishin aplikuar për një kartë të re krediti në 12 muajt e fundit dhe kjo statistikë e bëri atë shumë të shqetësuar. “Përdorimi i parave të gatshme ose një karte debiti është mënyra ime e preferuar për të mbuluar pjesën më të madhe të shpenzimeve tuaja të përditshme. Kur e dini se shpenzimet tuaja do të kufizohen në paratë që keni në portofolin tuaj ose në llogarinë tuaj rrjedhëse, ka të ngjarë të kufizoni shpenzimet e panevojshme, "thotë Orman. 

Ajo sigurisht ka një pikë. Por profesionistët thonë se ata prej jush që e dinë se gjithmonë mund të paguani plotësisht dhe në kohë bilancin e kartës suaj të kreditit, ka të ngjarë të përfitojnë financiarisht - potencialisht deri në mijëra dollarë - nga një kartë krediti që ofron shpërblime të larta. (Nëse jeni në atë kategori, mundeni shikoni disa nga kartat më të mira të kreditit të kthimit të parave të dhjetorit 2022 këtu.)

Në një vit të zakonshëm, Ted Rossman, analist i lartë i industrisë në CreditCards.com thotë se ai fiton midis 1,500 dhe 2,000 dollarë para në dorë nga kartat e tij të kreditit pa paguar asnjë cent në interes. Redaktori im – i cili është i tërbuar për të paguar gjithmonë faturën e saj të plotë dhe në kohë – vëren se ajo është një adhuruese e kartave të kreditit për të njëjtën arsye. "Unë njoh shumë njerëz që kanë bërë udhëtime të mahnitshme në të gjithë botën falas ose shumë afër saj për shkak të shpërblimeve të kartave të kreditit," thotë Rossman. 

Shton Matt Schulz, analisti kryesor i kredisë në LendingTree: “Karta e duhur e kreditit, e përdorur me mençuri, në fakt mund të jetë një mjet tepër i dobishëm … Mund t'ju japë fluturime falas me avion dhe dhoma hoteli dhe mund të vendosë para në xhep për gjërat që ju blej.” Shton Senitra Horbrook, redaktore e kartave të kreditit në The Points Guy, "Përdorimi me mençuri i kartave të kreditit mund t'ju ndihmojë të krijoni një rezultat të lartë krediti, që do të thotë se mund të merrni norma më të ulëta interesi për një kredi hipotekore ose makinë". (Shikoni disa nga kartat më të mira të kreditit të kthimit të parave të dhjetorit 2022 këtu.)

Prapëseprapë, duhet të kujdesemi përsëri: nëse keni borxhe të kartës së kreditit, harroni shpërblimet dhe në vend të kësaj jepni përparësi normës suaj të interesit. Mund të jetë e dobishme, thotë Rossman, të mendosh për kartat e kreditit si mjetet e energjisë: “Ato mund të jenë vërtet të dobishme, por mund të jenë edhe të rrezikshme. Thënë kështu, mendoj se ekspertë si Suze Orman dhe Dave Ramsey shkojnë shumë larg në kritikat e tyre ndaj kartave të kreditit,” thotë Rossman. 

Në të vërtetë, kartat e kreditit mund të jenë të rrezikshme për një sërë arsyesh – por përfitimet gjithashtu mund të tejkalojnë rreziqet. “Ata mund ta bëjnë shumë të lehtë për ju që të shpenzoni veten në borxhe që mund t'ju duhet të kaloni vite duke gërmuar veten. Nëse jeni vetëm 30 ditë me vonesë me një pagesë, kjo mund të dëmtojë seriozisht kredinë tuaj. Prandaj them gjithmonë që nëse nuk doni të merrni një kartë krediti, mos e merrni një të tillë”, thotë Schulz. 

Shpenzime të përgjegjshme do të thotë të mos tarifoni më shumë sesa mund të paguani kur fatura të jetë e paguar. "Nëse keni borxh, tarifat më të larta të interesit në kartat e shpërblimit zakonisht nuk ia vlejnë përfitimet e marra nga karta," thotë Horbrook. Ose siç shprehet Schulz: “Nëse keni një bilanc, fokusi juaj duhet të jetë në pagimin e atij bilanci me një kartë krediti të transferimit të bilancit 0% ose edhe një hua personale në vend që të kërkoni shpërblime. Nuk është e nevojshme të jesh një kontabilist për të kuptuar se pagimi i 22% në interes për një blerje në mënyrë që të marrësh 2% para është një marrëveshje e keqe”, thotë Schulz.

Ndërsa nuk është se kartat e kreditit janë të këqija, thjesht duhet të mendoni se si çdo kartë e veçantë përshtatet në pamjen tuaj të përgjithshme financiare. “Para se të plotësoni ndonjë aplikim për kartë, bëni vetes disa pyetje: Cilat lloje të kartave keni më shumë gjasa të kualifikoheni për të marrë parasysh rezultatin tuaj të kreditit, të ardhurat dhe informacione të tjera financiare? Si do të përdornit ndonjë shpërblim që do të fitonit? A ndiheni rehat duke menaxhuar më shumë se një kartë krediti në të njëjtën kohë? A është një tarifë vjetore një marrëveshje për ju?”, thotë Sara Rathner, eksperte e kartave të kreditit në NerdWallet.

Në fund të fundit, nëse një kartë nuk i plotëson nevojat tuaja, nuk është karta e duhur për ju. “Kjo mund të nënkuptojë se fiton shpërblime në vende ku nuk shpenzon shumë para ose kërkon tarifa të larta në këmbim të përfitimeve premium të udhëtimit, të cilat janë të padobishme nëse nuk udhëton shpesh. Merrni parasysh koston e mbajtjes së një karte në krahasim me vlerën e çdo shpërblimi dhe përfitimesh të tjera që do të merrni si mbajtës i kartës, "thotë Rathner.