Rezerva Federale e SHBA, FDIC paralajmëron bankat kundër rreziqeve të kriptove

Rezerva Federale e SHBA, Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave (FDIC) dhe Zyra e Kontrollorit të Monedhave (OCC) paralajmëruan bankat për rreziqet e përfshira në kripto në një deklaratë të përbashkët më 3 janar.

Deklarata vuri në dukje se viti i kaluar pa paqëndrueshmëri të lartë në çmimet e kriptove dhe ekspozoi dobësitë në sektor. Prandaj, autoritetet rregullatore theksuan disa rreziqe kryesore që bankat duhet të kenë kujdes kur merren me kripto.

Autoritetet vunë në dukje se rreziku i mashtrimit dhe mashtrimeve midis firmave të kriptos mund të ndikojë potencialisht në bankat që merren me kompani të tilla. Përveç kësaj, falimentimi i fundit i FTX dhe akuzat për mashtrim kundër themeluesit të saj Sam Bankman-Fried (SBF), mund të kenë motivuar potencialisht rregullatorët të paralajmërojnë bankat kundër rreziqeve të tilla.

Deklarata thoshte se bankat duhet gjithashtu të kenë kujdes nga rreziqet që lindin nga pasiguria ligjore rreth shërbimeve të kujdestarisë së kriptove, riblerjeve dhe të drejtave të pronësisë.

Rregullatorët paralajmëruan se firmat e kriptove mund të ofrojnë zbulime dhe përfaqësime mashtruese për bankat. Kjo mund të përfshijë keqinterpretime në lidhje me sigurimin federal të depozitave dhe praktika të tjera "të padrejta, mashtruese ose abuzive" që mund të dëmtojnë konsumatorët.

Rregullatorët po i referoheshin deklaratave mashtruese të Voyager Digital në lidhje me mbulimin e FDIC. Si rezultat, më 28 korrik 2022, FDIC paralajmëroi Voyager Digital të ndalojë keqinterpretimin e fakteve në lidhje me mbulimin e sigurimit FDIC të fondeve të përdoruesve.

Në kohën e paraqitja e falimentimit, Voyager kishte i sigurt përdoruesit do të merrnin mbrapsht USD që Voyager depozitoi në Bankën Metropolitan Commercial të siguruar nga FDIC. Megjithatë, banka më vonë sqaruar që depozitat e përdoruesve janë të siguruara nga FDIC, por sigurimi nuk i mbron klientët në rastin e falimentimit të Voyager.

Në deklaratën e përbashkët, rregullatorët përmendën paqëndrueshmërinë e konsiderueshme të tregjeve të kriptove, e cila mund të ndikojë në flukset e depozitave të firmave kripto, si një rrezik për bankat. Për më tepër, deklarata paralajmëroi se bankat që mbajnë rezerva stablecoin mund të përballen me dalje të konsiderueshme të depozitave në rast të ekzekutimit të bankës në stablecoin.

Për më tepër, rregullatorët federalë paralajmëruan kundër rrezikut të ngjitjes në sektorin e kriptove. Rreziku i infektimit lind nga ndërlidhja e firmave kripto “përmes huadhënies, investimit, financimit, shërbimit dhe marrëveshjeve operacionale të paqarta”, thanë rregullatorët.

Efekti domino i vërejtur pas fiaskos Terra-LUNA, i cili shkaktoi një sërë falimentimesh duke filluar me fondin mbrojtës Three Arrows Capital, dëshmoi se firmat e kriptos janë të ndërlikuara të lidhura. Kjo u theksua përsëri pas kolapsit të FTX dhe Alameda Research, pas së cilës Genesis dhe kompania e saj mëmë Digital Currency Group u ulën në ujë të nxehtë.

Sipas organeve rregullatore, kjo ndërlidhje paraqet “rreziqe përqendrimi” për bankat e ekspozuara ndaj kriptomonedhave.

Për më tepër, deklarata vuri në dukje se praktikat e menaxhimit dhe qeverisjes së rrezikut të sektorit të kriptove janë në fillimet e tyre dhe u mungon "pjekuria dhe qëndrueshmëria". Përveç kësaj, rrjeteve të decentralizuara u mungojnë mekanizmat e qeverisjes, një sistem mbikëqyrjeje, si dhe kontratat dhe standardet që përcaktojnë rolet, përgjegjësitë dhe detyrimet.

Për më tepër, sistemet e decentralizuara janë të cenueshme ndaj hakimeve dhe sulmeve kibernetike, ndërprerjeve dhe rrezikut të pranishëm të financimit të paligjshëm, paralajmëruan autoritetet, duke shtuar:

“Është e rëndësishme që rreziqet që lidhen me sektorin e kripto-aseteve që nuk mund të zbuten apo kontrollohen të mos migrojnë në sistemin bankar.”

Agjencitë federale thanë më tej se ata po vlerësojnë çdo propozim nga bankat për t'u përfshirë në aktivitete të lidhura me kripto. Ata gjithashtu po mbikëqyrin nga afër bankat me ekspozim ndaj kriptove. Agjencitë shtuan:

“Duke pasur parasysh rreziqet e rëndësishme të theksuara nga dështimet e fundit të disa kompanive të mëdha të kripto-aseteve, agjencitë vazhdojnë të marrin një qasje të kujdesshme dhe të kujdesshme në lidhje me aktivitetet dhe ekspozimet aktuale ose të propozuara të lidhura me kripto-asetet dhe ekspozimet në çdo organizatë bankare.”

Megjithatë, deklarata sqaroi se bankat nuk janë as “të ndaluara dhe as të dekurajuara” për të ofruar shërbime për ndonjë lloj specifik kompanish, duke përfshirë bizneset e lidhura me kripto.

Agjencitë federale vazhdojnë të vlerësojnë nëse dhe si bankat mund të kryejnë aktivitete të lidhura me kriptomatografitë. Sipas deklaratës, shqetësimi i tyre kryesor është që aktivitete të tilla duhet të adresojnë në mënyrë adekuate “sigurinë dhe qëndrueshmërinë, mbrojtjen e konsumatorit, lejueshmërinë ligjore dhe pajtueshmërinë me ligjet dhe rregulloret në fuqi”. Kjo do të përfshijë bankat që respektojnë ligjet për pastrimin e parave, financimin e paligjshëm dhe mbrojtjen e konsumatorit, ndërsa angazhohen në aktivitete të lidhura me kripto.

Agjencitë theksuan më tej:

Agjencitë besojnë se emetimi ose mbajtja si kripto-asete kryesore që emetohen, ruhen ose transferohen në një rrjet të hapur, publik dhe të decentralizuar, ose sistem të ngjashëm, ka shumë të ngjarë të mos jetë në përputhje me praktikat e sigurta dhe të shëndosha bankare.