Lufta kundër pastrimit të parave në rregullimin e kriptove

Rregullorja evropiane e kriptove është pasuruar me rregulla të reja në lidhje me luftën kundër pastrimit të parave. 

Parlamenti Evropian miratoi dje përfundimisht paketën e re të LPP-së, e cila do të miratohet zyrtarisht edhe nga Këshilli i Bashkimit Evropian dhe që do të hyjë në fuqi në verën e vitit 2027.

Problemi i kuletave jo-kujdestare 

Rregullat e reja janë ato që shkaktuan protesta të forta muajin e kaluar për shkak të një ndalimi të supozuar të kuletave jo-kujdestare.

Në vend të kësaj, nuk ka asnjë provë që rregullore të tilla ndalojnë kuletat jo-kujdestare, megjithëse ato e bëjnë më të vështirë përdorimin e tyre kur bëhet fjalë për transaksionet, për shembull, për dhe nga shkëmbimet. 

Këto janë rregullore të reja që zbatohen në fakt për të gjitha “entitetet e detyruara” (OE), edhe ato që nuk janë kripto. Midis tyre, megjithatë, ka edhe të ashtuquajturat CASP, pra ofrues të shërbimeve që lidhen me kriptovalutat, megjithëse ka edhe institucione jofinanciare, si ekipet e futbollit apo shërbimet e lojërave të fatit.

E rëndësishme është që rregullat e reja vlejnë vetëm për VASP-të, gjegjësisht ofruesit e shërbimeve, ndërkohë që ato nuk kanë të bëjnë me ofruesit e harduerit dhe softuerit, duke përfshirë ofruesit e portofolit jo-kujdestar, të cilët nuk kanë akses apo kontroll mbi asetet e përdoruesve. 

Me fjalë të tjera, ndryshe nga sa u tha një muaj më parë, këto rregulla nuk vlejnë fare për kuletat jo-kujdestare. Megjithatë, ato zbatohen, për shembull, për të gjitha transaksionet midis kuletave jo-kujdestare dhe subjekteve të detyruara si shkëmbimet e centralizuara. 

Rregullorja e re e kriptove kundër pastrimit të parave

Në realitet, rregullat e reja të BE-së kundër pastrimit të parave thjesht zyrtarizojnë procedurat që tashmë duhet të zbatohen që tani e tutje. 

Në veçanti, rregullorja e re evropiane e kriptove, MiCA, do të hyjë në fuqi të plotë në gjysmën e dytë të 2024, kështu që këto rregulla në fakt do të duhet të respektohen edhe përpara hyrjes së tyre formale dhe përfundimtare në fuqi në 2027.

Rregulloret e reja quhen AMLR (Rregullorja Kundër Pastrimit të Parave) dhe do të zbatohen për të gjitha CASP-të e rregulluara nga MiCA, pra të gjitha shkëmbimet e kriptove që duan të ofrojnë shërbimet e tyre në mënyrë të ligjshme për rezidentët në Bashkimin Evropian.

Në fakt, atyre thjesht do t'u kërkohet të ndjekin të gjitha procedurat standarde normale KYC/AML, të tilla si kujdesi i duhur ndaj klientit (CDD), siç kërkohet tashmë nga AMLD5 aktuale.

Pika më e diskutueshme është ndoshta neni 58 i AMLR, i cili zyrtarizon dhe specifikon ndalimin absolut nga CASP-të për ofrimin e llogarive anonime. Në realitet, kjo nuk është një risi, por zyrtarizimi dhe sqarimi që të gjithë CASP-të që operojnë në BE do të duhet detyrimisht të imponojnë KYC (verifikimin e identitetit) për të gjithë klientët. 

Përveç kësaj, ka një ndalim për shkëmbimet që ofrojnë shërbime në lidhje me monedha anonime të privatësisë (siç është Monero), megjithëse ky ndalim ishte përfshirë tashmë në MiCA. 

Transaksionet në dhe nga kuletat jo-kujdestare

Pika më kritike e AMLR-së së re të BE-së në sektorin e kriptove lidhet me transaksionet në dhe nga kuletat jo-kujdestare. 

Para së gjithash, duhet të specifikohet se rregullat e reja do të zbatohen vetëm për transaksionet ndërmjet një njësie ekonomike të detyruar, si p.sh. 

Këto rregulla zbatohen vetëm për subjektet e regjistruara dhe të rregulluara që ofrojnë shërbime kripto, dhe jo për prodhuesit e softuerit ose vetë softuerin. Kjo në mënyrë efektive përjashton kuletat jo-kujdestare dhe përdoruesit e tyre nga detyrimi për të ndjekur këto rregulla. 

Megjithatë, kur një përdorues që përdor një portofol jo-kujdestar vendos të bëjë një transaksion në ose nga një CASP, atij do t'i kërkohet të pajtohet me AMLR, edhe nëse e bëjnë atë në ose nga një portofol jo-kujdestar. 

Neni 31b i AMLR-së imponon mbi VASP-të masat e "zbutjes së rrezikut", duke përfshirë për shembull analizën në zinxhir dhe mbledhjen e të dhënave shtesë për origjinën/destinacionin e fondeve. Kjo në fakt do të kërkojë që shkëmbimet të mbledhin gjithashtu informacione për transferimet në ose nga kuletat jo-kujdestare, si emri i dërguesit ose marrësit. 

Ajo që kishte trembur shumë ishte fakti se në versionin e parë të AMLR, detyrimi i KYC përfshihej edhe për dërguesit dhe marrësit e transaksioneve në dhe nga CASP, ndërsa në versionin përfundimtar të tekstit të miratuar dje, ky rregull është zëvendësuar. nga një më pak i rreptë, i lidhur me rrezikun aktual dhe jo i përgjithshëm.

Në versionin përfundimtar të tekstit, rregulli shumë i kontestuar që do t'i ndalonte CASP-të dhe çdo shitës që të pranonte transaksione nga kuletat jo-kujdestare të shumave që tejkalojnë 1,000 € është hequr gjithashtu. 

Në fakt, rregulloret e reja nuk vendosin në mënyrë eksplicite kufizime përdorimi për kuletat jo-kujdestare, edhe kur bëhet fjalë për transaksione drejt dhe nga subjektet e detyruara, për sa kohë që mund të demonstrohet origjina e ligjshme e fondeve.