Universi i rrezikshëm i mashtrimeve të kriptove

Lili zbuloi se ishte mashtruar teksa po shijonte ditëlindjen. 52-vjeçarja londineze dhe vajza e saj, një punonjëse e fondeve mbrojtëse, po pinin çaj kur biseda shkoi në një çështje zhgënjyese financiare. Në mars 2021, Lili - jo emri i saj i vërtetë - filloi të tregtonte kriptovaluta me ndihmën e njohjeve në internet që kishte bërë.

Ajo dikur ishte në të zezë me 1.4 milionë dollarë. Por më vonë atë vit, një tregti e tmerrshme shkatërroi shumicën e fitimeve të saj. Megjithatë, ajo kishte afërsisht totalin e parave që kishte investuar - 300,000 dollarë - në një nga llogaritë e saj të tregtimit të kriptomonedhave. Pengesat e bënë Lilin gati të dorëzohej. Lili u informua se ajo duhej të bënte një pagesë tatimore në mënyrë që të likuidonte tokenat dhe paratë e saj të mbetura. Megjithatë, paratë u kthyen kur ajo u përpoq t'i transferonte ato në vendin e tregtimit.

Pasi dëgjoi mjaftueshëm, vajza e Lilit u shqetësua. Dhe Lili kuptoi se njohjet e saj të sapogjetur dhe depërtimi në kriptomonedhë kishin qenë të gjitha pjesë e një mashtrimi të sofistikuar. Kjo epifani shënoi fillimin e një beteje rraskapitëse për drejtësi. Ndërsa më shumë njerëz u interesuan për investime në kriptovaluta gjatë shpërthimit të Covid-19, mijëra viktima u përfshinë në një valë mashtrimi, përfshirë Lilin.

Sipas organizatës analitike blockchain Chainalysis, mashtruesit vodhën 6.2 miliardë dollarë nga viktimat globalisht në 2021, një rritje prej rreth 80% në vit. Në krahasim me vitin 2020, humbjet nga mashtrimet e lidhura me kriptovalutat e raportuara në Action Fraud, qendra kombëtare e raportimit të mashtrimit në Mbretërinë e Bashkuar, u dyfishuan në 190 milionë £. Gjithashtu, humbjet në fund të gushtit janë 25% më të mëdha se sa ishin në të njëjtën kohë të një viti më parë.

Edhe pse rastet e mashtrimit po rriten, hetuesit nuk kanë financim për t'i shqyrtuar ato, veçanërisht duke pasur parasysh se shuma mesatare e secilës skemë është e vogël. Për më tepër, zyrtarët e Mbretërisë së Bashkuar paralajmërojnë se një tjetër atmosferë e favorshme për mashtruesit mund të jetë në horizont pasi problemi i kostos së jetesës pritet të përkeqësohet. Nausicaa Delfas, shefi ekzekutiv i përkohshëm i Shërbimit të Ombudsmanit Financiar, thotë, "Ne jemi të shqetësuar se, në rrethanat aktuale ekonomike, konsumatorët mund të joshen të investojnë në sipërmarrje të rreme."

Lufta e Lilit për drejtësi dhe kompensim nxjerr në pah ndryshimin e mprehtë në mbrojtjen e konsumatorit midis atyre që përdorin institucione financiare të rregulluara dhe atyre që përdorin monedhën dixhitale. Mashtrimet që përfshijnë kriptovalutat ndodhin jashtë kuadrit të institucioneve financiare të rregulluara dhe masave mbrojtëse ligjore që mbron konsumatorët. Për më tepër, zyrtarët e zbatimit të ligjit dhe hetuesit e tjerë kanë vështirësi të mëdha në gjurmimin e rrjeteve globale të kriminelëve anonimë përgjegjës për këtë mashtrim.

Sipas Rich Drury, menaxher i ombudspersonit në FOS, i cili merret me ankesat kundër kompanive financiare, “Në mënyrë të pashmangshme, sepse për natyrën e kriptomonedhës – që është e pakthyeshme, anonime dhe globale – është padyshim joshëse për mashtruesit”.

Dy “miqtë” që e futën Lilin me kriptovalutën nuk ekzistonin; ata e kishin fituar besimin e saj vetëm me muaj komunikimi në internet, ndërsa ajo ishte e izoluar gjatë bllokimeve. Ka të ngjarë që një mashtrues të ketë përdorur të dy pseudonimet.

Duke ndarë fotot e qenit të tyre të bardhë me gëzof me një shall Burberry dhe duke pozuar para një automjeti Bugatti Veyron, ata shfaqën luksin e tyre. Ata vazhdimisht e shtynin Lilin të investonte më shumë para në tregtitë e saj në dukje fitimprurëse të kriptove. Ajo mblodhi para për investime duke shitur një nga dy apartamentet e saj në Londër. Më vonë, Lili mësoi se uebsajti i tregtimit dhe aplikacionet që ajo kishte shkarkuar nga 'miqtë' e saj ishin mashtrime.

Lili ka humbur një pjesë të konsiderueshme të kursimeve të jetës, por ajo dhe viktimat e tjera nuk kanë gjasa të marrin shumë ndihmë. Humbjet e tyre nuk konsiderohen mjaft të mëdha për të garantuar pagesën e një morie avokatësh dhe konsulentësh për çështje penale ose civile, ose për t'u bërë një prioritet më i lartë për ekspertët e stërngarkuar të kriptove të policisë.

Kriptokriminelët përfitojnë nga fakti se mashtrimet e vogla me disa viktima në vende të ndryshme mund të kalojnë pa u vënë re nga autoritetet kombëtare. Eksperti i rikuperimit të aseteve Carmel King, drejtor në Grant Thornton, pohon se mashtruesit mund të përfitojnë nga ekonomitë e shkallës. Për shkak se nuk është përshkallëzuar deri në pikën ku do të ia vlente të angazhohej një sasi e madhe burimesh në një hetim, ju jeni të padukshëm për të gjitha autoritetet në mbarë botën.

Kjo shpesh do të thotë se ata që përjetojnë një humbje shkatërruese financiarisht nuk kanë ku të kthehen. Nuk ka shumë mundësi nëse humbja juaj është e vogël në baza individuale, vazhdon King. "Nuk ka kuptim të shpenzosh 300,000 £ për të kthyer 100,000 dollarë."

Avokatët të mbingarkuar nga kërkesa

Pavarësisht vështirësive që hasin, forcat e rendit dhe avokatët kanë mundur shkelës të shquar të kriptomonedhave në një numër rastesh të profilit të lartë. Pas një sërë vendimesh që nga viti 2019, gjykatat britanike, në veçanti, kanë filluar të krijojnë një libër lojërash për rikuperimin e kriptomonedhës së vjedhur.

Gjykatat tani janë të gatshme të lëshojnë urdhra të gjerë për shkëmbimet e kriptomonedhave për të ngrirë dhe përfundimisht për të rivendosur paratë e marra në mënyrë të paligjshme, si dhe për të zbuluar emrat e mashtruesve të dyshuar. Avokatët mund të marrin urdhra ngrirjeje të nesërmen në mëngjes në gjykatë nëse mjekësia ligjore e blockchain mund të identifikojë shpejt një shkëmbim si burim të aseteve të vjedhura.

Nëse jeni viktimë e mashtrimit të aseteve kripto, Anglia dhe Uellsi janë juridiksioni më i mirë në botë, sipas avokates Racheal Muldoon, e cila ka trajtuar këto raste.

Phoebe, një profesioniste e kujdesit shëndetësor me bazë në Nju Jork, e cila ishte mashtruar nga artistë mashtrues që paraqiteshin si të krishterë që po përjetonin persekutim në Lindjen e Mesme, gjeti ngushëllim në zhvillimin në MB. Ajo dhuroi qindra mijëra dollarë në kriptomonedhë për t'i ndihmuar ata. “Unë isha ndër ata që besonin se nuk mund ta përjetoja kurrë këtë. Sa naivë mund të jenë këta njerëz, pyesja veten. Megjithatë, mashtruesit janë mjaft të aftë”, thotë Phoebe, e cila gjithashtu ka kërkuar që emri i saj i vërtetë të mos përdoret. Ata do të fitonin besimin tuaj duke iu referuar Biblës përpara se t'ju grabitnin.

Për të përfituar nga ekspertiza e tyre në rikuperimin e kriptomonedhës së vjedhur, Phoebe kontaktoi një avokat britanik pasi disa transaksione ndodhën përmes bankave në Mbretërinë e Bashkuar. Phoebe përfundimisht arriti në përfundimin se ndërmarrja e veprimeve ligjore private do të ishte e pakuptimtë, edhe me dëme prej 800,000 dollarësh.

Muldoon dhe avokatë të tjerë të fokusuar në kriptovalutat thonë se marrin kërkesa të shumta për ndihmë, por shumica e viktimave nuk mund të përballojnë strategjitë që kanë rezultuar në disa padi të suksesshme ligjore në Angli. Muldoon shton, “Unë nuk mund t'i ndihmoj të gjithë. Shpesh, shuma e kriptomonedhës është aq minimale sa nuk jam në gjendje t'i rekomandoj që të paguajnë shpenzimet gjyqësore.

Avokatët pretendojnë se pretendimet me humbje nën 1 milion £ zakonisht nuk janë financiarisht të realizueshme.

Lili ka denoncuar krimin e saj edhe në polici, duke përfshirë policinë Metropolitane të Londrës. Megjithatë, detektivi dërgoi një email për të treguar se profilet e mashtruesve në Facebook ishin fshirë dhe gjurmët e mediave sociale ishin tharë gati tetë muaj pas përfundimit të mashtrimit.

Sipas avokatëve dhe njerëzve të brendshëm të industrisë, policia e Mbretërisë së Bashkuar ka zhvilluar kompetencë në fushën e kriptove, gjë që ka rezultuar në rrënime të disa miliona dollarëve. Megjithatë, atyre u mungon kapaciteti për të trajtuar vëllimin e madh të rasteve më të vogla.

“Tregu nuk ka aspak besim se policia mund të jetë e dobishme. Sam Goodman, një avokat që paraqiti disa nga rastet fillestare që përfshijnë rikuperimin e kriptove në gjykatat e Mbretërisë së Bashkuar, beson se çështja ka të bëjë me burimet dhe jo me aftësitë.

Një transferim pushteti

Ka njëfarë ironie në faktin se shpresa më e mirë e Lilit për të rikuperuar disa nga paratë e saj ka ardhur përmes padive në banka. Industria e kriptomonedhës u themelua me premisën që institucionet financiare tradicionale të përfitojnë nga djali i vogël.

Kur klientët mashtrohen për t'i dërguar para një artisti mashtrues, mashtrime "të autorizuara të pagesës me shtytje", sektori i shërbimeve financiare në Mbretërinë e Bashkuar zbatoi përpjekje për t'i luftuar ato në 2019. Dhjetë nga bankat dhe kompanitë më të mëdha të pagesave në MB kanë rënë dakord të paguajnë kompensim për mashtrimin viktimat nga xhepat e tyre, me disa përjashtime, të tilla kur një klient shpërfilli një paralajmërim. Kompanive gjithashtu mund t'u kërkohet të rimbursojnë viktimat nëse nuk njohin aktivitete të dyshimta dhe nuk marrin masa për të paralajmëruar klientin.

Sistemi është kritikuar për shkak të mospërputhjes dhe respektimit të vetëm një pjese të vogël të pretendimeve, gjë që ka nxitur kërkesat për shtrëngim të standardeve. Megjithatë, ajo u ka dhënë viktimave të mashtrimeve të vogla, rastet e të cilave nuk ka gjasa të shqyrtohen nga autoritetet, një rrjet të konsiderueshëm sigurie. Sipas të dhënave më të fundit nga grupi i tregtisë financiare në UK Finance, bankat u kanë paguar 238 milionë funte viktimave në vitin 2021, ose mbi gjysmën e të gjitha humbjeve për shkak të mashtrimit në APP.

Për shkak se transfertat bankare u përdorën për të dërguar disa nga paratë e humbura të Lilit te mashtruesit, dy bankat e përfshira në rastin e saj i kanë premtuar se do t'i rimbursojnë asaj për rreth 30% të humbjeve të saj në përgjithësi. Ajo po lufton për më shumë dhe është ankuar në Shërbimin e Avokatit të Financës.

Për shkak se transaksioni i parë që largohet nga llogaria bankare e viktimës nuk shkon direkt te mashtruesit, Drury në Shërbimin e Ombudsmanit vëren se rastet e kriptove shpesh bien jashtë mundësive të këtyre mbrojtjeve. Në vend të kësaj, ata i drejtojnë viktimat e tyre për të blerë kriptomonedhë në një shkëmbim të besueshëm, pas së cilës argumentet dërgohen në portofolin e tyre.

Sipas Drury, një nga problemet me shumë ankesa është se kodi nuk lejon pagesat që fillimisht nuk shkojnë te një person tjetër. “Të kthesh paratë e tua nuk është kurrë e lehtë, por është veçanërisht e vështirë me kriptomonedhën. Ju pothuajse gjithmonë mbështeteni në burimin tuaj të pagesës për kompensim.”

Fakti që bankat veprojnë si një linjë mbrojtjeje kundër humbjeve të mashtruesve, nxjerr në pah se sa fort varet strategjia aktuale për të luftuar mashtruesit nga institucionet financiare të rregulluara. “Ju kontrolloni ndërmjetësit si masë sigurie. Një problem serioz lind nëse nuk janë të pranishëm. Ndërprerja e financave është thelbi i gjithë përpjekjes [kripto]”, sipas Marc Jones, një partner në firmën ligjore Stewarts, i specializuar në rastet e mashtrimit.

Bankat ka shumë të ngjarë të zëvendësohen nga shkëmbimet e kriptomonedhave, të cilat ofrojnë shërbime të thjeshta për blerjen, ruajtjen dhe tregtimin e aktiveve dixhitale. E vetmja gjë që tani e kapërcen ndarjen, vazhdon Jones, janë shkëmbimet.

Megjithatë, avokatët dhe hetuesit e mashtrimit pohojnë se bashkëpunimi i shkëmbimeve në luftën kundër mashtrimit është i dobët dhe se bizneset herë pas here nuk arrijnë të identifikojnë siç duhet klientët e tyre. Në shumicën e rasteve kundër mashtrimit, identifikimi i mashtruesit përmes një urdhri gjykate në një shkëmbim është një hap vendimtar.

“Është e mrekullueshme ndonjëherë. Merr një pasaportë të vërtetë ose një llogari bankare që është e lidhur”, pohon Goodman. “Shumë shpesh, informacioni është plehra totale. Kjo është gjithçka: një faturë apo pasaportë false energjie.”

Kontrollet e njohjes së klientit tuaj (KYC) janë një domosdoshmëri ligjore për shumicën e organizatave financiare dhe ato po bëhen më të zakonshme për kompanitë e kriptomonedhave në shumë juridiksione, duke përfshirë ato me seli në MB. Për shkak të vendndodhjeve të tyre në det të hapur, disa nga shkëmbimet më të mëdha të kriptomonedhave janë të përjashtuara nga këto rregullore. Për shembull, OKX i lejon përdoruesit të tërheqin deri në 10 bitcoin çdo ditë pa përfunduar KYC, që është mbi 200,000 dollarë.

Megjithatë, shkëmbimet e kriptomonedhave që ndodhen në vende të largëta nuk u nënshtrohen të njëjtave kërkesa strikte si bankat. Kështu, edhe kur mund të merrni informacione KYC, cilësia është shpesh mjaft e ulët, sipas Goodman. Në një email dërguar pesë prej shkëmbimeve më të mëdha në gusht, një komitet i kongresit amerikan shprehu shqetësimin për “mungesën e dukshme të veprimit nga shkëmbimet e kriptomonedhave për të mbrojtur klientët që kryejnë transaksione përmes platformave të tyre”.

Exchanges pohojnë se procedurat e tyre KYC janë të besueshme, se ata punojnë ngushtë me zbatimin e ligjit dhe se kapaciteti i tyre për zbulimin dhe gjurmimin e mashtrimit është më i lartë se ai i shumë institucioneve financiare konvencionale.

Tigran Gambaryan, kreu global i inteligjencës dhe hetimeve në Binance dhe një ish-agjent special në Shërbimin e të Ardhurave të Brendshme të SHBA-së, pohon se “cilësia e informacionit dhe mbështetja që ne ofrojmë është shumë më e madhe se sa kam qenë në gjendje të marr ndonjëherë nga një bankë. .”

Ai vazhdon, "Unë mendoj se disa nga kritikat që marrin shkëmbimet e bitcoin janë të vjetruara dhe nuk mbështeten nga fakte."

Detektivë në blockchain

Hetuesit e mashtrimit njohin mundësinë për zbulimin më të thjeshtë të mashtrimit të ofruar nga më shumë transaksione që regjistrohen në libra të hapur, të pandryshueshëm të bllokut.

Sipas Danielle Haston, një ish-juriste e rikuperimit të aseteve, e cila tani punon në Chainalsyis, një biznes që krijon mjete të gjurmimit të blockchain, "Me skemat e bazuara në blockchain, ju keni një kuti mjetesh unike të arritshme për ju".

Ndërsa gjurmimi i parave të gatshme përmes sistemit financiar mund të zgjasë javë apo edhe muaj, është shumë më e lehtë për ta bërë këtë me asetet dixhitale. Mundësia që një çështje të bëhet një përparësi hetimi ose një bazë e fortë për një veprim të kombinuar ligjor rritet nëse detektivët e blockchain mund të lidhin një viktimë me një rrjet kriminelësh të tjerë përgjegjës për një humbje të konsiderueshme kolektive.

Phoebe pretendon se një rrjet kuletash që menaxhojnë miliona në aktivitete të paligjshme është i lidhur me paratë e saj të vjedhura. Ajo mendon se kjo është arsyeja pse policia po shqyrton rastin e saj. Unë kam punuar për këtë për gati një vit tani, thotë ajo. Edhe pse e pakëndshme, besoj se kam bërë përparim.

Lidhja e kuletave të kriptomonedhave duke përdorur paratë e vjedhura me emrat aktualë është një problem për detektivët. Kjo, sipas hetuesve, është arsyeja pse rregulloret më të rrepta të kontrollit KYC janë kaq të rëndësishme. “Tani për tani, po ndodh një luftë vërtet e rëndësishme. Premisa që ju duhet t'i mbani gjërat sekrete nga shteti është themeli filozofik i kriptografisë”, sipas Goodman. “Do të ishte jashtëzakonisht e dobishme nëse do të kishte një regjim po aq të ashpër sa bankat.”

Rregullorja e gjerë e tregjeve në kripto-Asetet në Evropë, e cila parashikohet të hyjë në fuqi duke filluar nga viti i ardhshëm, përfshin kërkesa më të rrepta për "ofruesit e shërbimeve të aseteve virtuale", siç janë shkëmbimet. Për t'u shërbyer klientëve në BE, bizneset do të duhet gjithashtu të jenë fizikisht të pranishëm atje, duke parandaluar kompanitë e kriptomonedhave në det të hapur që t'i shmangen rregullimit.

Në MB, progresi ka qenë më i ngadalshëm. Kur Boris Johnson ishte kryeministër, Rishi Sunak shërbeu si kancelar dhe John Glen si ministër i qytetit, dhe Thesari filloi punën për rregullimin gjithëpërfshirës të kriptove. Një plan korrigjimi duhet të jetë një element i çdo kuadri rregullator të ardhshëm, sipas Lisa Cameron, deputetja që drejton grupin parlamentar të Mbretërisë së Bashkuar për kriptovalutat.

Edhe pse gjykatat kanë avancuar në zbatimin e ligjit për çështjet e kriptomonedhave, rregullatorët, sipas avokatëve si Muldoon, nuk po vazhdojnë. "Gjyqtarët në dukje të vjetër të pluhurosur - të gjithë respektin për ta - po e marrin kokën shumë më shpejt se gjërat e reja të zgjuara në FCA, të ardhura dhe në qeveri," thotë ajo. "Kjo duhet të ndryshojë."

Ajo beson se presioni publik dhe rregullator përfundimisht do t'i detyrojë shkëmbimet, si bankat, të bëjnë më shumë për të trajtuar mashtrimin. “Ata do të duhet të shpenzojnë më shumë para dhe kohë”, thotë ajo. "Nuk mund të vazhdojë ashtu siç është."

Për Lilin, beteja për kthimin është zvarritur për aq kohë sa vetë mashtrimi, me pak perspektivë zgjidhjeje. Për muaj të tërë ajo nuk mundi të fliste për humbjet pa shpërthyer në lot. Fakti që çështja e saj është e pazgjidhur e bën të vështirë të ecë përpara.
“Ndihem e tmerrshme. Vërtet, vërtet e tmerrshme. Nuk mund ta besoj që jam mashtruar në moshën time”, thotë ajo. Njerëz si ajo kanë nevojë urgjente për drejtësi.

i lidhur

Tamadoge - Luaj për të fituar monedhë meme

• Fitoni TAMA në Betejat me Kafshët Doge
• Furnizimi me kapak prej 2 miliardë dollarësh, djegie në shenjë
• Parashitja mblodhi 19 milion dollarë në dy muaj
• ICO e ardhshme në LBank, Uniswap