Mastercard thellon shtytjen e kriptove me mjet për parandalimin e mashtrimit

Mastercard do të debutojë të martën një pjesë të re të softuerit që ndihmon bankat të identifikojnë dhe ndërpresin transaksionet nga shkëmbimet e kriptove të prirura nga mashtrimi, tha kompania ekskluzivisht për CNBC.

I quajtur Crypto Secure, sistemi përdor algoritme "të sofistikuara" të inteligjencës artificiale për të përcaktuar rrezikun e krimit që lidhet me shkëmbimet e kriptove në rrjetin e pagesave Mastercard. Sistemi mbështetet në të dhënat nga blockchain, një rekord publik i transaksioneve kripto, si dhe në burime të tjera.

Shërbimi mundësohet nga CipherTrace, një startup i sigurisë blockchain Mastercard i blerë vitin e kaluar. Me qendër në Menlo Park, Kaliforni, CipherTrace ndihmon bizneset dhe agjencitë qeveritare të hetojnë transaksionet e paligjshme që përfshijnë kriptovalutat. Rivalët e saj kryesorë janë firma njujorkeze Chainalysis dhe Elliptic, e cila është e vendosur në Londër.

Mastercard po lançon shërbimin në një sfond të krimit në rritje në tregun e sapolindur të aseteve dixhitale. Sasia e kriptove që hyjnë në kuletat me lidhje të njohura kriminale u rrit në 14 miliardë dollarë rekord vitin e kaluar, sipas të dhënave nga firma analitike blockchain Chainalysis. Dhe 2022 ka parë një një mori hakimesh të profilit të lartë mashtrimet duke synuar investitorët e kriptove.

Në platformën Crypto Secure, bankave dhe lëshuesve të tjerë të kartave u shfaqet një tabelë me vlerësime të koduara me ngjyra që përfaqësojnë rrezikun e aktivitetit të dyshimtë, me ashpërsinë e rrezikut që varion nga e kuqja për "të lartë" në jeshile për "të ulët".

Crypto Secure nuk bën një thirrje gjykimi nëse duhet të largohet një tregtar specifik i kriptove. Ky vendim varet nga vetë lëshuesit e kartave.

Mastercard tashmë përdor teknologji të ngjashme për të parandaluar mashtrimet në transaksionet e monedhës fiat. Me Crypto Secure, po zgjeron një funksionalitet të tillë në Bitcoin dhe monedha të tjera virtuale.

Ajay Bhalla, presidenti i biznesit kibernetik dhe inteligjencës në Mastercard, tha se masa kishte të bënte me sigurimin e partnerëve të saj që "të qëndrojnë në përputhje me peizazhin kompleks rregullator".

“I gjithë tregu i aseteve dixhitale është tani një treg mjaft i madh dhe thelbësor,” tha ai për CNBC në një intervistë ekskluzive përpara lançimit të produktit. 

“Ideja është që lloji i besimit që ne ofrojmë për transaksionet e tregtisë dixhitale, ne duam të jemi në gjendje të ofrojmë të njëjtin lloj besimi për transaksionet e aseteve dixhitale për konsumatorët, bankat dhe tregtarët.”

Pajtueshmëria është bërë një fokus i rëndësishëm në kripto kohët e fundit pasi më shumë banka dhe kompani pagesash hyjnë në grindje me shërbimet e tyre për tregtimin dhe ruajtjen e aktiveve dixhitale. Muajin e kaluar, Nasdaq u bë firma më e fundit financiare e themeluar që iu bashkua përqafimit të kriptove nga Wall Street, duke nisur shërbimet e kujdestarisë për klientët institucionalë.

Ndërkohë, qeveritë në të dyja anët e Atlantikut po kërkojnë të zbatojnë kufizime të reja në sektorin e kriptove, të cilit deri më tani i mungonte rregullimi. Muajin e kaluar, administrata Biden publikoi atë korniza e parë mbi rregulloren të industrisë së kriptove në SHBA, ndërsa Bashkimi Evropian ka miratoi ligjet historike të kriptos e vetvetes.

Gjigandi i pagesave po dyfishon vlerën e kriptove në një kohë kur çmimet e monedhave dixhitale po bien dhe vëllimet janë tharë. I gjithë tregu ka rënë afërsisht 2 trilion dollarë në vlerë që nga kulmi i një rritjeje të madhe në nëntor 2021.

Bitcoin tani vlen më pak se 20,000 dollarë për monedhë – një rënie afërsisht 70% nga niveli i tij më i lartë prej 69,000 dollarësh – dhe javët e fundit ka luftuar për t’u ngjitur ndjeshëm mbi atë nivel.

I pyetur për ndikimin e rënies së çmimeve të kriptove në strategjinë e aseteve dixhitale të Mastercard, Bhalla tha se kompania ishte “e fokusuar në ofrimin e zgjidhjeve për palët e interesuara për një afat të gjatë”.

"Këto janë cikle tregu, ata do të vijnë dhe do të shkojnë," tha ai. "Unë mendoj se ju duhet të keni një pikëpamje më të gjatë se ky është një treg i madh tani dhe në zhvillim dhe ndoshta do të jetë shumë, shumë më i madh në të ardhmen."

Pavarësisht rënies së çmimeve të shenjave dixhitale, krimi në industri nuk ka treguar shenja të zbutjes. Një metodë veçanërisht e popullarizuar për të mashtruar fondet e tyre nga investitorët e kriptove këtë vit ka qenë shfrytëzimi i urave të blockchain, mjete të përdorura për shkëmbimin e aseteve nga një rrjet kripto në tjetrin. Sipas të dhënave të Chainalysis, rreth 1.4 miliardë dollarë janë humbur për shkak të shkeljeve në këto ura të ndërthurura që nga fillimi i vitit 2022.

Në këtë sfond, firmat kryesore të shërbimeve financiare dhe platformat e kriptove po investojnë në mënyra për të ulur rrezikun e transferimit të fitimeve të paligjshme përmes sistemeve të tyre. Kriptomonedhat shpesh kritikohen për përdorimin e tyre në pastrimin e parave dhe forma të tjera të aktivitetit të paligjshëm – një çështje që buron pjesërisht nga natyra pseudonimike e pjesëmarrësve në rrjetet blockchain.

Por zhvillimi i mjeteve të reja softuerike e ka bërë më të lehtë gjurmimin e fitimeve të paligjshme të kriminelëve të kriptove. Kompanitë po përdorin teknika të sofistikuara të shkencës së të dhënave dhe të mësimit të makinerive për të analizuar të dhënat në zinxhirët e bllokut publik. 

Mastercard po kërkon gjithashtu të mbajë ritmin me rivalin e saj kryesor Shih, e cila ka bërë investime të veta të dukshme në arenën e kriptove. Në tremujorin e parë fiskal të vitit 2022, Visa tha se lehtësoi 2.5 miliardë dollarë në transaksione nga kartat e lidhura me një llogari në një platformë kripto.

Vitin e kaluar, Visa lançoi një praktikë këshillimore për kripto për t'u ofruar klientëve këshilla për çdo gjë, nga nxjerrja e veçorive të kriptove deri te eksplorimi shenja jo-kërpudhore.

Mastercard nuk pranoi të zbulonte vlerën e përgjithshme të dollarit të vëllimeve fiat-to-crypto nga rrjeti i saj prej 2,400 shkëmbimesh kriptosh. Megjithatë, Bhalla tha se numri i transaksioneve që gjiganti i kartave të kreditit lehtëson për minutë tani shkon në "mijëra".