Unë jam 40 vjeç dhe i martuar me 2 fëmijë. Sa në mënyrë agresive duhet t'i investoj paratë e mia tani dhe a duhet të posedoj kripto? Ja çfarë i thanë atij të bënte tani 5 këshilltarë financiarë.

Përgjigje: Se sa në mënyrë agresive duhet të investojë dikush në treg, është një funksion i një sërë faktorësh, të tillë si sa shumë mund të kurseni, koha që mund të kombinohen investimet, sa planifikoni të shpenzoni kur të dilni në pension dhe gatishmëria juaj për të marrë dhe bartin rrezik. "Të jesh më agresiv me investimet e tua mund të nënkuptojë marrjen e më shumë rreziqeve, të cilat mund ose nuk mund të jeni në gjendje t'i bëni," thotë Jay Zigmont, planifikues financiar i certifikuar në Live, Learn, Plan. (Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Por marrja e rreziqeve të llogaritura mund të jetë ajo që duhet të bëni nëse doni të lini punën tuaj së shpejti. “Kjo do të thotë që mund t'ju duhet të jeni më agresiv në shpërndarjen e aseteve tuaja. Termi për këtë në botën e investimit është 'nuk ka alternativë' (TINA),” thotë Matthew Jenkins, këshilltar financiar i autorizuar në Noble Hill Planning, i cili shton se “rritja e normës së kursimeve është gjithashtu thelbësore”. Në rastin tuaj, norma juaj e kursimeve mund të duhet të shkojë përtej 10-15% që rekomandohet tradicionalisht.

Keni një pyetje investimi? Email [email mbrojtur] dhe ne do t'i kërkojmë një paneli CFP që t'ju përgjigjet. 

Pra, si mund të duket për një 40-vjeçar që dëshiron të lërë punën pas 10 ose 15 vjetësh? Fillimisht, mendoni se si dëshironi të duket stili juaj i jetës pas punës. Në varësi të asaj se sa bujare apo modeste, profesionistët thonë se ju mund të dëshironi të synoni të keni diku midis 60% dhe 100% të të ardhurave tuaja të para daljes në pension në dispozicion për ju në çdo vit të daljes në pension; ju mund të merrni parasysh sigurimet shoqërore kur të filloni ta merrni edhe atë, dhe mos harroni të vini re kostot e kujdesit shëndetësor. Për shkak se po shpresoni të lini punën më shpejt, mund të dëshironi të supozoni se do të tërhiqni 2-3% në vit, në vend të 4% në vit. 

Dhe, thotë planifikuesi i certifikuar financiar Lei Deng, ju do të dëshironi t'i bëni të gjitha qëllimet tuaja më konkrete për të ndihmuar në forcimin e këtyre shifrave. Pyete veten gjëra të tilla si: “Çfarë moshe po mendon të dalësh në pension? Sa para prisni të shpenzoni kur të dilni në pension? Cili është një vlerësim i përafërt i jetëgjatësisë suaj? Këto pyetje mund t'ju ndihmojnë të përgjigjeni se sa para do t'ju nevojiten kur të dilni në pension, "thotë ajo.

A duhet të përdorni një këshilltar financiar për të ndihmuar në investimin?

Kur bëhet fjalë për mënyrën se si të investoni paratë tuaja për të arritur këto qëllime, shumë njerëz zgjedhin një planifikues financiar për t'i ndihmuar ata - ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja - edhe pse kjo vjen me një kosto. Kjo mund të varet nga sa rehat ndiheni duke e bërë këtë vetë dhe nëse ju pëlqen t'ua jepni të tjerëve vendimet financiare. Këtu është një udhëzojë se çfarë të pyesni ndonjë këshilltar që mund të punësoni, dhe ja çfarë mund të prisni të paguani një këshilltar (por kini parasysh se shumë tarifa këshilltari janë të negociueshme).

Nëse vendosni të zgjidhni vetë investimet, kjo udhëzues për diversifikimin dhe kjo Mund të ndihmojë një se si të investoni nëse doni të pensionoheni herët, e cila thekson diversifikimin dhe fondet me kosto të ulët si çelësat e suksesit. "Diversifikohu nëpër sektorë, shto 15 deri në 20 vjet dhe mund të kesh një portofol të mirë për të prodhuar të ardhura kur të dalësh në pension, i cili është në hap me inflacionin," thotë planifikuesi financiar i certifikuar John Piershale nga John Piershale Wealth Management, i cili shton se do të dëshironi të lartë aksione të cilësisë blu, që paguajnë dividentë, me një histori të rritjes së dividentëve edhe në portofolin tuaj.

A duhet të jetë kriptoma pjesë e strategjisë suaj të investimit?

Shumë këshilltarë thonë se shumica, nëse jo të gjitha, portofolet duhet të përmbajnë disa investime alternative. "Portofoli i obligacioneve të aksioneve 60/40 ka qenë nën presion kohët e fundit dhe shtimi i investimeve alternative është një ide e mirë kur kërkon të diversifikohet," thotë Josh Chamberlain, planifikues financiar i certifikuar në Chamberlain Financial Advisors. Por, kini kujdes nga investimi në çdo aktiv që nuk e kuptoni dhe pjesa e portofolit tuaj që vendosni në aktive alternative nuk ka nevojë të përfshijë kripto, megjithëse mund të jetë. Vetëm mbani mend se "lëkundjet lart e poshtë" të kriptos mund të shkaktojnë vertigo, thotë Chamberlain.

Të pyesni veten se çfarë është tërheqëse për kripto-n, cili është qëllimi i të pasurit të kriptos në portofolin tuaj dhe nëse është për diversifikim apo për potencialin e kthimit, mund të ndihmojë në përcaktimin nëse duhet të investoni në të. "Nëse jeni një besimtar i madh në kripto dhe tashmë keni një portofol të mirë për të arritur qëllimin tuaj, atëherë mund t'i ndani një pjesë të vogël kriptos që plotëson nivelin tuaj të rehatisë," thotë Deng. Në fund të fundit, kripto mund të jetë një udhëtim i egër. “Ka para për të bërë, por do t'ju duhet të bëni detyrat e shtëpisë dhe të siguroheni që uji i akullit të rrjedh nëpër venat tuaja. Do të ketë shumë ulje-ngritje në të ardhmen”, thotë Jenkins. (Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Mos harroni të merrni parasysh taksat

Gjëra të tjera për t'u marrë parasysh janë një plan tatimor dhe ku të kurseni para. “Nëse tërhiqni fonde nga llogaritë e pensionit para moshës 55 vjeç, ka shumë pak opsione që keni për të shmangur dënimin dhe taksat prej 10%,” thotë planifikuesi i certifikuar financiar Blaine Thiederman. Kështu që ju gjithashtu do të dëshironi para në llogaritë jo-pensioniste si një llogari brokerimi. "Arsyeja është se nëse doni të tërhiqeni nga këto llogari shumë përpara moshës normale të pensionit, nuk ju ngarkohet një gjobë për tërheqjet dhe mund të përfitoni ende nga disa teknika të kursimit të taksave," thotë Thiederman.

Keni një pyetje investimi? Email [email mbrojtur] dhe ne do t'i kërkojmë një paneli CFP që t'ju përgjigjet.