Si do të ndryshojë kripto bankare në Afrikë

Kostoja e të qenit pa bankë

Vlerësimet për botën popullsi pa banka variojnë midis 1.7 miliardë dhe 2.2 miliardë. Mungesa e aksesit në shërbimet bankare dhe financiare ka implikime serioze dhe afatgjata, nga detyrimi i njerëzve për të përdorur alternativa më të shtrenjta ndaj financave tradicionale dhe kufizimi i aksesit të tyre në linjat e kreditit, deri te pengimi i tyre nga ndërtimi i fondeve të urgjencës dhe kryerja e pagesave të rëndësishme në kohë. Mungesa e aksesit financiar mund të kufizojë gjithashtu aftësinë e njerëzve për të investuar në mundësitë që u janë në dispozicion dhe mund t'i detyrojë ata të përdorin forma jo standarde dhe shpesh komplekse të financave jo tradicionale, të tilla si huamarrja nga miqtë ose dhënia e pasurive të tyre si kolateral. për kredi me rrezik të madh personal.

Ka shumë arsye pse ka kaq shumë njerëz pa bankë në mbarë botën. Disa nga nxitësit më të mëdhenj të përjashtimit financiar sot përfshijnë kostot e larta të hapjes së një llogarie, tarifat e tepruara të remitancave, mungesën e dokumentacionit të duhur identifikimi, aksesin e kufizuar në banka fizike dhe jetesën në një vend ose operimin në tregje që ende mbështeten kryesisht në para. .

Blockchain, kriptovalutat dhe zgjidhjet e pagesave dixhitale

Në të gjithë ekonomitë në zhvillim, veçanërisht në Afrikë, pagesat dixhitale kanë fituar tërheqje të konsiderueshme si një mënyrë e sigurt, e shpejtë, e besueshme dhe me kosto efektive për të dërguar dhe marrë para. Të nxitura nga teknologjitë celulare performuese dhe miqësore për përdoruesit, zgjidhjet e reja të pagesave dixhitale mund të arrijnë shpejt dhe në mënyrë efektive individët pa bankë dhe me banka të dobëta, të cilët kanë qenë prej kohësh të përjashtuar nga sistemi tradicional financiar.

Pagesat dixhitale në Afrikë u rrit 11-fish gjatë 10 viteve të fundit dhe kanë fuqizuar miliona njerëz duke thyer barrierat e aksesit për një gamë të gjerë mallrat dhe shërbimet. Që përafërsisht dy të tretat e të rriturve në Afrikën Sub-Sahariane janë aktualisht pa banka, sigurimi i këtyre përdoruesve me akses në shërbimet financiare dixhitale nuk mund të jetë asgjë më pak se një transformim i jashtëzakonshëm për të gjithë kontinentin.

Krahas pagesave dixhitale, pagesat e bazuara në kripto kanë parë gjithashtu rritje të jashtëzakonshme në Afrikë gjatë viteve të fundit, më shumë se 1,000% që nga qershori 2020. Duke bashkuar natyrën e pabesueshme dhe pa leje të Blockchain dhe themeli i saj Shpërndarë libër i llogarive Teknologjia (DLT) me ofertat e bankingut celular, ne mund t'i bëjmë infrastrukturat ekzistuese të parave edhe më efikase, duke ulur kostot, duke rritur sigurinë, duke ofruar produkte dhe shërbime financiare përfshirëse dhe duke thjeshtuar dërgesat e fondeve vendore dhe ndërkombëtare për bizneset dhe konsumatorët.

Një parakusht i rëndësishëm për këtë është aksesi në internet, por me shumë kompani si p.sh 3 ajër duke punuar në zgjidhje të shpejta dhe me kosto efektive të lidhjes së internetit në shkallë të gjerë për miliona në të gjithë Afrikën, tani është koha e përsosur për adoptim dixhital në sektorin e shërbimeve financiare. Rrjeti 3air mund të ndihmojë që njerëzit të lidhen në internet dhe të lidhen me shërbimet Web3, madje mund t'i ndihmojë ata të hyjnë në grupin e teknologjive më të reja si blockchain dhe kriptovalutat që premtojnë një alternativë pa leje ndaj shërbimeve të sotme financiare të fokusuara në banka.

Si funksionojnë transfertat e parave celulare dhe fondeve të bazuara në kripto

Paratë celulare lehtësojnë transferimin e fondeve midis kartave SIM të pajisjeve celulare. Ai funksionon si me telefonat inteligjentë ashtu edhe me ato jo të mençur dhe është përdorur me sukses për të arritur miliona në të gjithë Afrikën; sot, rreth gjysma e të gjithë përdoruesve të parave celulare në mbarë botën janë në Afrikë.

Megjithatë, me paratë celulare, pagesat ende përpunohen përmes ofruesve të palëve të treta. Nëse Personi A i dërgon para Personit B duke përdorur një shërbim të caktuar, fondet duhet të lirohen nga institucioni financiar i personit A dhe më pas të pranohen nga institucioni financiar i personit B. Të dy institucionet mund të kenë tarifat e tyre, ashtu si edhe ofruesi i shërbimit.

DLT mund të përdoret për të anashkaluar të gjithë këta ndërmjetës. Zgjidhjet e pagesave të bazuara në kriptovaluta përdorin kontrata inteligjente për të menaxhuar operacionet e platformës në një mënyrë të automatizuar. Kontratat inteligjente janë pjesë të kodit kompjuterik që mund të miratojnë ose refuzojnë automatikisht transaksionet ose të kryejnë veprime të tjera bazuar në nëse një skenar ose transaksion i caktuar plotëson kritere specifike. Në këtë mënyrë, përdoruesit si Personat A dhe B mund të anashkalojnë të gjithë ndërmjetësit tradicionalë pa paguar tarifa të tepruara përpunimi, duke u mbështetur në përpunimin e drejtë dhe me kosto të ulët të të dhënave të transaksionit për të dërguar dhe marrë me lehtësi fonde dhe për të përfituar shërbime të llojeve të tjera. Në shumë raste, zgjidhje të tilla mund të ofrojnë pagesa globale në kohë reale në sekonda - jo në ditë - duke e bërë kapitalin e mbyllur në tregjet e destinacionit një gjë të së kaluarës.

Përdorni raste dhe mundësi

Teknologjia e pagesave të kriptomonedhave të bazuara në DLT mund të përdoret për gjithçka, nga remitancat globale dhe pagesat e SME-ve deri te disbursimet dhe flukset e thesarit. Në Afrikë, ku tregjet financiare midis vendeve nuk janë vetëm komplekse, por shumë konkurruese, teknologjitë e kriptove dhe blockchain mund të përdoren në lidhje me 300+ sisteme parash celulare aktualisht në veprim në kontinent për të hapur sisteme të mbyllura dhe për të ofruar akses financiar në raste të përdorimit më të gjerë.

Për shembull, mbledhja e fondeve nëpërmjet ofertës fillestare të monedhës (ICO), mbledhja e donacioneve bamirëse, pagesa e pagave të punëtorëve, përmbushja e porosive të prokurimit/furnizimit dhe ekzekutimi i transaksioneve rajonale/ndërkombëtare mund të kryhen të gjitha duke përdorur kriptovalutat dhe kontratat inteligjente të bazuara në blockchain që i drejtojnë ato. Nëse, për shembull, një parametër ose kërkesë transporti nuk plotësohet, një punonjës nuk i kryen detyrat e tij në kohë ose nuk arrihet një qëllim për mbledhjen e fondeve, të gjitha transaksionet mund të kthehen pa mundim - pa tarifat e mbitërheqjes, detyrimet e prapambetura dhe vonesat tarifat e interesit që lidhen me pagesat me bazë bankare në skenarë të tillë.

Në këtë mënyrë, zgjidhjet e bazuara në kripto ofrojnë një alternativë të fortë ndaj shumë opsioneve aktuale – duke përfshirë zgjidhjet celulare dhe dixhitale – si dhe ato të ofruara nga bankat rajonale dhe përpunuesit e pagesave. Kjo përfshin lojtarë të mëdhenj si Western Union (i cili përpunon 5 miliardë dollarë fonde në Afrikë çdo vit, por mund të ngarkojë tarifat deri në 15% për transaksione të caktuara) dhe startup-et e reja fintech si p.sh PAYDEK që janë të fokusuara në bizneset e vogla dhe profesionistët e lirë.

Duke kërkuar përpara

Ajo që nevojitet tani janë sisteme më të mira ligjore, pajtueshmërie, KYC dhe AML që mund të ndihmojnë në rritjen e shërbimeve financiare të bazuara në kripto në të gjithë Afrikën. Ajo që nevojitet gjithashtu është lidhja me internetin, diçka për të cilën kompani të tilla si 3air po punojnë në disa nga tregjet më të populluara të Afrikës, por të pashërbyer.

Rastet e përdorimit si ato të përshkruara më sipër do të ofrojnë mundësi të reja si për ofruesit e shërbimeve bankare tradicionale ashtu edhe për institucionet jo-bankare për t'i shërbyer të pabankuarve në shkallë. Si i tillë, ne jemi aktualisht në mes të një revolucioni financiar që po sheh që sistemet tradicionale dhe kapanonet e centralizuara të sfidohen dhe prishen nga alternativa të decentralizuara, dhe janë përdoruesit e fundit privatë të pabankuar, të pabankuar, të nënshërbyer dhe të përjashtuar ata që do të perfitoni me ne fund nga ky nderrim i rojes.