Përballja financiare: A duhet të përdorni rimbursimin tuaj të taksave për të blerë bono ose kripto? Një nga këto opsione mund të marrë një kthim prej 9.6%. Le të shpjegojmë.

Pse ka rëndësi

Kriptomonedha është një temë e nxehtë. Kështu është edhe inflacioni. Ju mund të vuani nga FOMO për atë që duket sikur të gjithë dhe nëna e tyre investojnë në kripto. Inflacioni mund t'ju japë një lloj tjetër FOMO: frikën se paratë tuaja do të mbingarkohen nga çmimet në rritje.

Ndërsa njerëzit mund të kenë kokën e tyre të kthyer nga të famshëm të monedhës dixhitale, frika e humbjes nuk është një arsye bindëse për të përdorur rimbursimin tuaj të taksave për të blerë kripto, tha Catherine Valega, një planifikuese financiare e certifikuar dhe analiste e certifikuar e investimeve alternative me Green Bee Advisory në Winchester, Mass.

“Të gjithë po ecin përpara, sepse është kjo pasuri e nxehtë për të cilën të gjithë po flasin,” tha Valega. "Njerëzit po e blejnë atë përpara se të bëjnë 101 detyrat e tjera më të mërzitshme të planifikimit financiar." Mos e merrni në konsideratë blerjen e kriptos derisa të keni mbuluar bazat si krijimi i një fondi emergjence, maksimizimi i kontributeve tuaja 401 (k), kujdesi për sigurimin e jetës dhe vendosja e një plani kursimi në kolegj nëse keni fëmijë, tha ajo.

Ndërsa Valega sheh një të ardhme në të cilën të gjithë do të kenë disa asete dixhitale në portofolin e tyre, është ende herët. Ka mijëra kriptovaluta dhe më të njohurat janë të shtrenjta dhe të paqëndrueshme. Bitcoin
BTCUSD,
-3.13%
ra me gati 8% brenda një dite në fillim të kësaj jave për të tregtuar nën 40,000 dollarë për herë të parë që nga mesi i marsit; eter
ETHUSD,
-4.38%
u zhyt 9% në 24 orë në rreth 2,998 dollarë.

Përkundrazi, obligacionet I konsiderohen si një investim jashtëzakonisht i sigurt që disa e quajnë "rreshtimi i argjendtë" për ekonominë tonë të goditur nga inflacioni. Rendimenti i tyre, që është pjesërisht e lidhur me inflacionin, ishte 7.1% nga mesi i prillit. Ato duhet të rivendosen më 1 maj në 9.6%, bazuar në Indeksin më të fundit të Çmimeve të Konsumit, sipas kolumnistit të MarketWatch, Mark Hulbert. 

Por për të korrur këtë kthim, ju duhet të mbani obligacionet I për të paktën një vit, dhe ka një gjobë prej tre muajsh interesi nëse arkëtoni para pesë vjetësh. 

Disa paralajmërime të tjera për obligacionet I: duhet të konfiguroni dhe menaxhoni vetë llogarinë në faqen e internetit TreasuryDirect.gov (një këshilltar financiar nuk mund ta bëjë këtë për ju), tha Valega dhe procesi mund të jetë i ngathët. Merrni parasysh vlerën në kohë të parave dhe nëse puna për të mbajtur llogarinë do t'jua vlejë, tha Valega.

Një individ mund të blejë një maksimum prej 15,000 dollarë në vit në bono I - 5,000 dollarë përmes rimbursimit të taksave dhe 10,000 dollarë me para të tjera. Këto janë shumë para për shumë njerëz, por për familjet më të pasura, mund të mos mjaftojnë për të justifikuar sherr, tha Valega, klientët e së cilës zakonisht kanë të paktën 250,000 deri në 2 milionë dollarë në asete të investueshme. "Në planin tuaj të përgjithshëm financiar, a keni kohë për ta menaxhuar atë?" ka thënë Valega. Mund t'ju duhet të shpenzoni kohën tuaj për shqetësime më të ngutshme si rritja e të ardhurave tuaja ose rritja e kursimeve të kolegjit. Por, "për këdo që ka kohë, unë do të thosha se është pa mend," tha ajo.

Verdikti

Kjo përballje financiare është paksa një pyetje mashtrimi, sepse asnjëri nga opsionet nuk është me të vërtetë përgjigja "e duhur". E them këtë sepse nëse po merrni një rimbursim të madh tatimor, do të thotë se shumë taksa është hequr nga çeqet tuaja gjatë gjithë vitit dhe ju i keni dhënë Xha Semit një kredi pa interes. Kjo është një çështje që duhet ta trajtoni, më thanë planifikuesit financiarë, përpara se të vendosni se çfarë të bëni me paratë. (Për ta korrigjuar këtë, mundeni rregulloni formularin tuaj W-4 ose kontrolloni me një profesionist tatimor për mbajtjen në burim të pagave tuaja optimale.)

Përpara se të konsideroni të investoni një rimbursim tatimor, sigurohuni që paratë nuk do të shpenzoheshin më mirë për të paguar borxhin e kartës së kreditit, për ta vendosur atë në një llogari pensioni ose për të grumbulluar një fond emergjence, tha George Gagliardi me Coromandel Wealth Management në Lexington, Mass. .

“Investimi është i përshtatshëm pasi të jenë adresuar çështjet themelore financiare, që do të thotë se fondet janë vërtet para të tepërta,” tha ai për MarketWatch. “Problemi me konsiderimin e një deklarate tatimore si një fitim i papritur që mund të shpenzohet ose investohet kudo, nuk është ta shohësh atë si para të fituara, siç ishte. Njerëzit që marrin rimbursimet e taksave do të ishin shumë më mirë ta konsideronin rimbursimin e tyre si paga të sapo kthyera dhe ta trajtonin atë në përputhje me rrethanat.”

Por nëse po merrni një rimbursim të konsiderueshëm dhe jeni me fat që nuk keni nevojë për fatura ose shpenzime të tjera më të menjëhershme, unë them të shkoni me bonot. 

Arsyet e mia

Pasiguria është me bollëk në botën tonë. Kush mund t'i thotë jo një kthimi të garantuar prej 9.6% në obligacionet I? Është diçka për të pritur me padurim. 

A është verdikti im më i miri për ju? 

Nga ana tjetër, nëse shtëpia juaj financiare është në rregull dhe e stërmbushur me para, mund të konsideroni të zhytni një gisht në kripto me rimbursimin tuaj të taksave.

“Për investitorët me tolerancë më të madhe ndaj rrezikut, kapacitet rreziku dhe horizonte më të gjata kohore, atëherë kripto ofron një investim intrigues, megjithëse disi spekulativ,” tha Hank Fox, një përfaqësues i CFP dhe këshilltar investimesh në Blue Bell Private Wealth Management LLC jashtë Filadelfias. “Investitorët duhet të jenë në gjendje të pranojnë rrotullime potencialisht të pjerrëta të çmimeve, siç shihet këtë vit. Gjithashtu, kripto nuk ofron mbrojtjen e ofruar nga obligacionet I, kështu që investitorët duhet të jenë të gatshëm të pranojnë të humbasin një pjesë ose të gjithë investimin e tyre.”

Na tregoni në komente se cili opsion duhet të fitojë në këtë përballje financiare. Nëse keni ide për kolonat e ardhshme të përballjes financiare, me dergo nje email.

Shih gjithashtu: Përballja financiare: Cila kafshë shtëpiake ka kuptim më të mirë financiar, një mace apo një qen?

Mos e humbisni: Përballja financiare: Marrja me qira e një makine kundrejt blerjes së një makine — si të vendosni