kripto

Një katalizator për adoptimin e kriptove kryesore

08/14/2022
Lajme Bitcoin Ethereum

Për Satoshi Nakamoto, krijuesi i Bitcoin (BTC), motivimi për të krijuar një ekosistem të ri pagesash nga e para në 2009-n, buronte nga kaosi ekonomik i shkaktuar nga praktikat e tepërta dhe të rrezikshme të kreditimit të sektorit bankar, të shoqëruara me shpërthimin e flluskave të banesave në shumë vende të asaj kohe. 

“Dhe kush mendoni se i mori pjesët pas përplasjes? Tatimpaguesi, sigurisht,” tha Durgham Mushtaha, menaxher i zhvillimit të biznesit të firmës analitike blockchain Coinfirm, në një intervistë ekskluzive me Cointelegraph.

Satoshi pranoi nevojën për një sistem të ri monetar të bazuar në barazi dhe drejtësi - një sistem që i kthen pushtetin në duart e njerëzve. Një sistem i pabesueshëm me pjesëmarrës anonimë, që kryen transaksione peer-to-peer dhe pa nevojën e një entiteti qendror.

Pjesë nga letra e bardhë e Bitcoin. Burimi: bitcoin.org

Megjithatë, një rënie e mëvonshme e tregut – e nxitur nga shpërthyerja e flluskave të ofrimit të monedhës fillestare – e bëri industrinë e kriptove të kuptojë nevojën për të ndërtuar besueshmëri, autoritet dhe besim duke punuar në mënyrë proaktive me rregullatorët dhe ligjvënësit. Futni procedurat kundër pastrimit të parave (AML) dhe njihni klientët tuaj (KYC).

Mushtaha e filloi diskutimin duke nënvizuar se si, ndryshe nga monedha fiat, transaksionet në monedha dhe token të ndërtuara në teknologjinë blockchain janë shumë më të lehta për t'u gjurmuar duke përdorur analitikë në zinxhir dhe mjete AML. Për më tepër, prezantimi i procedurave KYC për të identifikuar dhe legjitimuar përdoruesit nëpër shkëmbimet kryesore të kriptove rezultoi në një sistem financiar shumë më të fortë që u bë më i papërshkueshëm nga pastrimi i parave dhe aktivitetet e tjera të paligjshme.

Si rezultat, ajo forcoi në mënyrë efektive imazhin e sektorit dhe joshi më shumë njerëz të besonin paratë e tyre të fituara me vështirësi në treg. “Unë shoh se tregu i ardhshëm i demit po bëhet një moment vendimtar, ku masat zhyten në kripto pasi frika shpërndahet dhe sektori rritet në mënyrë eksponenciale,” tha ai.

Ndikimi i KYC dhe AML në evolucionin e financave

Diskutimet e hershme dhe zbatimi i legjislacionit global për LPP dhe KYC datojnë pesë dekada më parë, të shënuara nga themelimi i Aktit të Sekretit Bankar (BSA) në 1970 dhe Task Forcës globale të Veprimit Financiar (FATF) në 1989. “Treguesit e skenarit të rrezikut u zhvilluan në Financat tradicionale gjatë 50 viteve të fundit janë adoptuar në sektorët kripto dhe të veçantë të industrisë, duke përfshirë financat e decentralizuara”, shtoi Mushtaha:

Imazh

“Aty ku ne dallojmë nga financat tradicionale janë proceset tona analitike në zinxhir. Nuk ka blockchain në financat tradicionale, kështu që atyre u mungon një pjesë e madhe e bashkim pjesësh figure pasi sektori i blockchain nuk është i izoluar.” 

Duke ndarë njohuri mbi atë se si duket zbatimi i sotëm i KYC dhe AML nga këndvështrimi i ofruesit, Mushtaha zbuloi se Coinfirm ka mbi 350 tregues të skenarit të rrezikut që mbulojnë pastrimin e parave, financimin e terrorizmit, sanksionet, tregtinë e drogës, ransomware, mashtrimet, mashtrimin e investimeve dhe më shumë. 

Me AML duke u bërë më i sofistikuar në financa e decentralizuar (DeFi) Hapësirë, "Tani mund t'ju tregojmë nëse portofoli juaj ishte i implikuar drejtpërdrejt në aktivitete të paligjshme ose ka trashëguar rrezik nga një adresë tjetër duke marrë asete nga përfitime të paligjshme." Përveç kësaj, teknologjia ka evoluar së bashku me ekosistemin e kriptove për të ofruar profile rreziku në adresat e portofolit dhe transaksionet e bazuara në analitikë në zinxhir.

Rënia e përdorimit të kriptomonedhave në pastrimin e parave

Vit pas viti, raporte të shumta kanë i konfirmuar një rënie e vazhdueshme në përdorimin e pastrimit të parave – me transaksione që përfshijnë adresa të paligjshme që përfaqësojnë vetëm 0.15% të vëllimit të transaksioneve të kriptomonedhave në vitin 2021. Mushtaha beson se ky zbulim është i arsyeshëm. 

“Ata të përfshirë në aktivitet të paligjshëm do të ishin të mençur që të shmangnin asetet e lidhura me blockchain dhe t'i përmbaheshin dollarit të provuar dhe të testuar. Dollari i Shteteve të Bashkuara është ende monedha më e përdorur dhe e preferuar për pastrimin e parave,” tha ai ndërsa shtoi se, në kripto, pasi një adresë portofol është identifikuar se mban asete që janë fituar përmes aktivitetit të paligjshëm, krimineli nuk mund të bëjë pak.

Me shqyrtimin aktual rregullator që siguron që shkëmbimet e kriptove janë në përputhje me KYC, aktorët e këqij e kanë të vështirë t'i shndërrojnë asetet e kriptove në fiat ose t'i shpenzojnë ato në tregje të hapura. Duke folur për metodat e ndryshme që përdoren më shpesh për transferimin e fondeve të paligjshme, Mustaha tha:

“Sigurisht, ata mund të përpiqen të përdorin teknika anonimizuese, si miksera, kuti dhe monedha të privatësisë, por më pas asetet e tyre do të flamurohen dhe do të njollosen për përdorimin e tyre.”

Ndërsa kriptovalutat bëhen më të pranuara dhe më të përhapura globalisht, kriminelët do t'i drejtohen një tregu të zi për të shitur asete të paligjshme. Duke pasur parasysh disponueshmërinë e tregjeve ku paratë mund të shpenzohen pa KYC, do të jetë detyrë e agjencive të ardhshme të zbatimit të ligjit të godasin faqet e tilla.

Mjetet KYC dhe AML tani mund të lidhin adresat IP me adresat e portofolit dhe algoritmet e grupimit bëjnë një punë të mahnitshme në identifikimin e adresave të lidhura. Masa të tilla do të ishin të vështira, madje edhe për aktorët e nivelit shtetëror, të pastroheshin përmes shkëmbimeve jashtë kufijve të tyre. Mushtaha shtoi, “Zyra e Kontrollit të Pasurive të Huaja (OFAC) ka lista të adresave të identifikuara që u përkasin personave dhe subjekteve të sanksionuara. Asetet në ato adresa janë shumë të nxehta për t'i trajtuar askush.

Roli i CBDC-ve në luftën kundër pastrimit të parave

Monedhat dixhitale të bankës qendrore (CBDC) mund t'u ofronte bankave qendrore një nivel kontrolli që nuk është parë kurrë në monedhën fiat. Imagjinoni të gjitha çështjet me fiat, si manipulimi i qeverisë dhe inflacioni, por tani me fuqinë e analitikës në zinxhir. CBDC-të do të lejojnë një shqyrtim më të hollësishëm të zakoneve të shpenzimeve të përdoruesve dhe bankat qendrore të ngrijnë zotërimet, t'i kufizojnë ato, të caktojnë datat e skadencës, të taksojnë automatikisht çdo transaksion ose madje të vendosin se çfarë mund dhe nuk mund të blihet me to. "Çdo tregtar, institucion financiar dhe klient me pakicë do të duhet gjithashtu të pajtohet me KYC, duke mos nxitur pastrimin e parave," tha Mustaha.

Libra, një stabilcoin i lejuar i bazuar në blockchain i lançuar nga kompania mëmë e Facebook Meta, nuk arriti të fitonte tërheqje kur u lançua në vitin 2019. Rrjedhimisht, bisedat kryesore rreth iniciativave të kriptove të Metës katalizuan shumë qeveri për të provuar CBDC-të, me Kinën që ishte një e para që lançoi CBDC-në e saj.

Përmbledhje e iniciativës së CBDC në mbarë botën. Burimi: atlanticcouncil.org

Mundësitë për kontrollin e monedhës nuk janë motivimi i vetëm për këtë valë inovacioni të sponsorizuar nga qeveria. Ndërsa theksoi se qeveritë nuk ndjekin më standardin e arit, Mustaha theksoi inflacionin e sotëm si rezultat i drejtpërdrejtë i shtypjes së parave sipas dëshirës nga agjencitë federale dhe qendrore.

“Shtetet e Bashkuara shtypën më shumë dollarë se kurrë më parë. Dhe rezultati i kësaj është inflacioni i shfrenuar që është jashtë grafikëve.” 

Për më tepër, Mustaha argumentoi se rritja shumë e shpejtë e normave të interesit do të shkaktonte kolapsin e një kaskade katastrofike të institucioneve financiare të tejzgjatura me borxhe. Si rezultat, CBDC-të dallohen si një zgjidhje për bankat qendrore, duke shtuar se "Për herë të parë, bankat qendrore mund të shkatërrojnë paratë si dhe t'i krijojnë ato".

Evolucioni i AML, KYC dhe përparimet teknologjike

Bazuar në përvojën e tij të gjerë në sektorin AML/KYC, Mushtaha deklaroi se teknologjia përshtatet me evoluimin e rregulloreve dhe jo anasjelltas. Platformat fillestare të tregtimit që vendosin të integrojnë mjete AML kanë mundësinë të aplikojnë për një ofrues shërbimi të aseteve virtuale (VASP) dhe licencat e letrave me vlerë. “Të jesh në përputhje do të thotë që një grup i madh mundësish të hapen për ty. Financimi në këtë hapësirë ​​është i disponueshëm vetëm për ata që fokusohen në pajtueshmërinë.” Si rezultat, ofruesit e zgjidhjeve AML e gjejnë veten duke kapërcyer hendekun midis botës së kriptove dhe sistemit financiar në përputhje.

Mushtaha ndau një shembull duke punuar me një startup që aktualisht është duke zhvilluar një shenjë e padëgjueshme (NFT)Zgjidhja e bazuar në KYC duke përdorur prova me njohuri zero. “Inteligjenca vjen nga njohja e tyre se NFT-të e përdorura për KYC nuk kanë nevojë të zgjidhin problemin e shpenzimeve të dyfishta, kështu që mund të shkëputen tërësisht nga blockchain. Kjo më pas lejon që të dhënat biometrike private të ruhen në NFT dhe një zk-Proof të dërgohet në secilën platformë ku individi dëshiron të hapë një llogari.

Megjithëse zgjidhja është krijuar për të funksionuar si një ent i centralizuar për ruajtjen e informacionit NFT "me shumë mundësi në një zinxhir të lejuar (të paarritshëm publikisht), Mushtaha pohon se është një hap në drejtimin e duhur pasi NFT-të i shërbejnë rasteve të përdorimit të KYC gjatë dekadës së ardhshme si dixhitalizim. vazhdon të depërtojë nëpër vertikale të industrisë.

Për sa i përket AML-së, mjetet dhe avancimet e reja po dalin çdo muaj për shkak të shkallës së përshpejtuar të inovacionit. Sipas Mushtaha, një mjet i brendshëm i lejon Coinfirm të analizojë çdo adresë të portofolit që kontribuon me aktive në një grup likuiditeti të kontrolluar nga kontrata inteligjente, duke shtuar se "Ne mund të ofrojmë profile rreziku për dhjetëra mijëra adresa në të njëjtën kohë".

Inovacionet e AI që fokusohen në njohjen e modelit të sjelljes së përdoruesit të bazuar në transaksione të gjeneruara algoritmikisht do të jenë një prirje kryesore. "Blockchain mban një mori të dhënash të lidhura me sjelljen, të cilat mund të përdoren për të analizuar modelet e pastrimit të parave dhe më pas për të ekstrapoluar profilet e rrezikut për adresat e portofolit që sillen në këto mënyra," shpjegoi Mushtaha.

Mjetet e mësimit të makinerisë, të cilat kanë mbledhur grupe të mëdha të dhënash gjatë viteve në të gjithë peizazhin e kriptove, do të përdoren gjithashtu për të parashikuar rezultatet e mundshme tregtare.

Qeveritë që monitorojnë transaksionet ndërkufitare të kriptove

La FATF lëshoi ​​udhëzimin e rishikuar në tetor të vitit të kaluar, ku ata etiketuan çdo aset kripto që ruan privatësinë ose që nuk përfshin një ndërmjetës të një lloji si rrezik të lartë. Kjo nuk është për t'u habitur pasi mandati i qartë i FATF-së është të eliminojë "çdo kërcënim ndaj integritetit të sistemit financiar ndërkombëtar", nga të cilat ajo i konsideron kriptovalutat si një. Prandaj, futja e Rregullit të Udhëtimit në vitin 2019 kërkon që të gjithë VASP-të të kalojnë informacione të caktuara tek institucioni tjetër financiar në një transaksion. 

Megjithatë, kur rregulli zbatohet në adresat e portofolit të pastrehuar të mbajtura nga individë privatë, “FATF duket se po hedh bazat për të zbatuar Rregullin e Udhëtimit në këto kuleta nëse transaksionet nga kolegët rriten në vitet e ardhshme, potencialisht imponimi i të drejtave të privatësisë”, tha Mushtaha.

Një qasje më e kujdesshme, sipas Mustaha, do të ishte harmonizimi i qasjeve të zbatimit kryesisht të fragmentuara të Rregullit ekzistues të Udhëtimit nëpër juridiksione, duke i bërë transaksionet ndërkufitare më të drejtpërdrejta, duke u fokusuar gjithashtu në pajtueshmërinë me VASP.

Roli i sipërmarrësve kripto në luftën kundër pastrimit të parave

Duke pasur parasysh disponueshmërinë e zgjidhjeve AML të krijuara për t'iu përshtatur kërkesave të veçanta të secilit VASP, Mustaha beson se "nuk ka më asnjë justifikim" për neglizhimin e pajtueshmërisë. Është gjithashtu detyrë e VASP-ve të krijojnë materiale edukative gjithëpërfshirëse për përdoruesit e tyre ndërsa bota përgatitet për adoptim masiv pa fërkime.

Mushtaha beson se sipërmarrësit e kriptove janë në një pozicion unik për të ndihmuar në shkrimin e kapitullit të ardhshëm të sistemit financiar global dhe ata duhet të kuptojnë se pajtueshmëria me AML nuk është një pengesë për suksesin e tyre - por një katalizator. "Shumica e investitorëve me pakicë duan të lundrojnë në këtë hapësirë ​​në mënyrë të sigurt, duke menaxhuar rreziqet e tyre gjatë transaksioneve," rekomandoi ai. “Dhe dhënia e qetësisë së këtyre investitorëve duhet të jetë prioritet i VASP-së.” 

Duke punuar drejt një të ardhmeje rregullatore

KYC dhe AML janë elementë të domosdoshëm të makro ekonomisë së sotme dhe janë komponentë të rëndësishëm të hapësirës së kriptove. Mustaha nuk pajtohet me besimin se rregulloret gërryejnë anonimitetin. 

“Rregulloret do të nxisin miratimin masiv, por është detyrë e lojtarëve në këtë hapësirë ​​që në mënyrë proaktive të parashtrojnë kuadrin për rregulloren që inkurajon inovacionin duke dekurajuar aktivitetin e paligjshëm. Ekziston nevoja për të vendosur një ekuilibër ku mund të monitorohet pastrimi i parave duke ruajtur privatësinë e një përdoruesi. Këto nuk janë qëllime ekskluzive reciproke; ju mund t'i keni të dyja." 

Dhe, investitorëve, Mustaha këshilloi fjalën e urtë të vjetër, "bëni kërkimin tuaj".