SWIFT është një kolos i pagesave. Ajo operon në më shumë se 200 vende, ka mbi 11,000 klientë të institucioneve financiare dhe transmeton rreth 8.4 miliardë mesazhe financiare çdo vit. Ajo është lideri global në pagesat ndërkufitare nga banka në bankë dhe së fundmi ka luajtur një rol kyç në sanksionet ekonomike të Perëndimit ndaj Rusisë.
Megjithatë, kjo nuk do të thotë se kooperativa me bazë në Belgjikë është imune ndaj lëkundjeve të ndërprera. Kritikët kanë kohë ruajtur sistemi i mesazheve ndërbankare, i themeluar në vitet 1970, është "i vjetër, jo fleksibël, i ngadalshëm dhe gjithnjë e më i prirur ndaj sulmeve kibernetike". Në maj, CEO i Mastercard, Michael Miebach hedhin dyshime Aftësia e SWIFT për të mbijetuar pesë vitet e ardhshme. Ndërkohë, ajo vazhdon të kërcënohet nga një valë në rritje e rrjeteve të pagesave të bazuara në blockchain nga njëra anë dhe një përrua e pritshme e monedhat dixhitale të bankës qendrore (CBDC) ne tjetren.
Por, javën e kaluar, në një shenjë që edhe rrjetet financiare të rrënjosura të trashëguara mund (ndoshta) të ndryshojnë vijat e tyre, SWIFT konfirmoi një projekt të dëshmuar të konceptit me ofruesin e orakullit blockchain Chainlink. Nëse gjithçka shkon mirë, përdoruesit e bankës SWIFT mund të kenë akses dhe transferim të lehtë të aseteve dixhitale në platforma të shumta blockchain. Ditë më parë, SWIFT njoftoi gjithashtu se po përdorte platformën e ndërmarrjeve të bllokut të ndërmarrjeve Symbiont-firma fintech për të përmirësuar mesazhet e saj për ngjarjet e korporatave si pagesat e dividentëve dhe bashkimet.
Këto zhvillime ngrenë një pyetje intriguese: në vend që të angazhohen në një luftë me shumën zero deri në vdekje, a po konvergojnë në të vërtetë firmat e financave tradicionale (TradFi) dhe të financave të decentralizuara (DeFi) - p.sh., duke lëvizur drejt një terreni të mesëm të përbashkët që përfshin asetet e tokenizuara, DeFi , ndërveprueshmëria dhe, po, rregullimi?
Bashkëzgjedhja e një kërcënimi ekzistencial?
“Të gjitha mallrat financiare do të lëvizin nëpër rrjetet blockchain në të ardhmen,” tha për Cointelegraph Matthew Hougan, shefi i investimeve në Bitwise Asset Management. “Nuk është befasuese të shohësh firma të vjetra që kërkojnë të adoptojnë dhe/ose të bashkëveprojnë një teknologji që përfaqëson një kërcënim themelor për ekzistencën e tyre; në fakt duhet duartrokitur”.
Sigurisht, ky është vetëm një program pilot. Hougan shtoi, "Nuk është sikur SWIFT mori fenë blockchain brenda natës dhe po i konverton të gjitha aktivitetet e tyre në DLT". Por, është një fillim dhe për këtë rrjeti duhet duartrokitur, sugjeroi ai.
Në këtë botë teknologjike që po evoluon me shpejtësi, "nuk ka vend për këndvështrime binare që përqafojnë një mentalitet "Unë fitoj, ti humb", veçanërisht brenda tregjeve të saj të kapitalit dhe sektorit financiar, tha për Cointelegraph Mark Smith, CEO dhe bashkëthemelues i Symbiont. , duke shtuar më tej:
“Në fund të fundit, ajo që përfundon të jetë normë është zakonisht një hibrid, dhe ne patjetër shohim një shkrirje që shpaloset që do të marrë hua nga më të mirat që TradFi dhe DeFi kanë për të ofruar.”
Jonathan Solé, drejtor strategjie në SWIFT, duke folur në konventën Smartcon 2022 të javës së kaluar në Nju Jork, pranoi një "interes të pamohueshëm" nga ana e investitorëve institucionalë në asetet dixhitale "qofshin këto monedha stabile, CBDC apo ndonjë gjë që mund të shënoni në kapital. hapësira e tregjeve” duke përfshirë aksionet dhe obligacionet.
Bankat dhe institucionet e tjera TradFi po kërkojnë nga SWIFT për të "kapërcyer hendekun" midis shërbimeve të tyre të infrastrukturës, si shkëmbimet, kujdestarët dhe shtëpitë e kleringut, "dhe të gjitha këtyre blockchains të rinj që do të ofrojnë këto shërbime" për asetet e tokenizuara, shtoi ai në një panel i titulluar "Urëzimi i financave tradicionale dhe defi".
Sesioni u moderua nga CEO i Chainlink Sergey Nazarov, i cili vuri në dukje se SWIFT zotëronte "infrastrukturën më të madhe të çelësave privatë në botë" të TradFi, duke shtuar:
“Nuk ka asnjë arsye për të hequr qafe atë infrastrukturë të çelësit privat që tashmë nënshkruan në mënyrë të sigurt transaksionet për të lëvizur rreth triliona dollarë në vlerë. Të gjitha këto standarde thjesht mund të kenë një shtesë që thotë: gjëra të blockchain.”
Por, SWIFT "nuk dëshiron domosdoshmërisht të ndërtojë një integrim me çdo zinxhir të vetëm në planet", shtoi Nazarov, kjo ishte arsyeja pse po eksploronte Protokollin e Ndërveprueshmërisë Ndër-Zinxhiri të Chainlink (CCIP) si një mënyrë që ai "të bëhej i ndërveprueshëm në të gjithë të gjitha mjediset blockchain.”
Stephen Prosperi, kreu i menaxhimit të produktit dhe menaxhimit të letrave me vlerë dixhitale të DTCC, i cili ofron shërbime të zhdoganimit dhe shlyerjes për tregjet e letrave me vlerë të SHBA - një tjetër peshë e rëndë e TradFi - e mbështeti këtë pikë. Monedha të ndryshme dixhitale "do të jetojnë nëpër zinxhirë të ndryshëm" dhe firmat si DTCC nuk duan të ndërtojnë infrastrukturë të veçantë për t'u lidhur me secilin prej 100 blockchains që strehojnë asete dixhitale të dëshirueshme. Prandaj, një pikë qendrore e hyrjes si CCIP mund të jetë e dobishme.
A janë të sigurta urat me zinxhirë tërthor?
Panelistët e Smartcon nuk trajtuan vërtet disa nga sfidat që lidhen me urat ndër-zinxhirore, megjithatë, duke përfshirë shqetësimet e sigurisë. "Po, ka rreziqe sigurie me projektet ndër-zinxhirore," komentoi Hougan, "kjo është arsyeja pse keni nevojë për projekte pilot si ky."
Urat ndër-zinxhirore janë krijuar për të zgjidhur problemin e ndërveprimit midis platformave të blockchain. Rrjetet Blockchain sot – Bitcoin, Ethereum, Solana dhe të tjerë – janë si sistemet hekurudhore në shekullin e 19-të përpara se të standardizoheshin madhësitë e matësit. Pasagjerët dhe mallrat duhej të shkarkoheshin në një tren tjetër kur takoheshin linjat hekurudhore të papajtueshme.
Urat ndër-blockchain janë krijuar për të zgjidhur këto lloj papajtueshmërish, por problemi është se ato duket se janë të prekshme ndaj hakimeve. Rreth 2 miliardë dollarë janë vjedhur nga urat në 13 grabitje të veçanta. sipas për Chainalysis, shumica e tij këtë vit. Themeluesi i Ethereum, Vitalik Buterin, gjithashtu, kohët e fundit ka vënë ura të kryqëzuara me flamur të kuq, duke sugjeruar se ato mund të mundësojnë 51% sulme në rrjet.
Një problem kryesor duket të jetë se "urat" priren të grumbullojnë sasi të mëdha "asetesh të mbyllura" nga zinxhirë të ndryshëm bllokimi, disa mjaft të errëta dhe jo gjithmonë të ndërtuara me veçori të avancuara sigurie, sipas Raportit Ndër-Zinxhiri të Elliptic 2022 të publikuar më 4 tetor. e cila vuri në dukje:
“Kjo i ka bërë urat një objektiv tërheqës për kriminelët kibernetikë. [...] Nga janari deri në korrik 2022, 1.2 miliardë dollarë kriptoasete u vodhën në tetë incidente të kompromisit të urave.”
Chainlink me sa duket beson se do të bëjë një punë më të mirë me sigurinë sesa urat ndër-zinxhirore që kanë bërë në të kaluarën. Nazarov tha po aq në intervistat pas Smartcom. “Kjo është ajo që CCIP kërkon të zgjidhë. Dhe nuk mendoj se është një problem i pazgjidhshëm. Mendoj se është një problem i zgjidhshëm,” ai tha Fortune.
A janë institucionet tradicionale gati për tokenizimin?
Përveç nevojës për ndërveprim, a ka të përbashkëta të tjera që po afrojnë TradFi dhe ofruesit e blockchain? A janë tregjet e kapitalit gati për tokenizim, për shembull, pyeti Nazarov panelistët.
“Epo, është padyshim këtu. Nuk do të largohet”, u përgjigj Solé. "Ne kemi miratuar të gjitha standardet tona të mesazheve në mënyrë që të sigurohemi që mund të kujdesemi për informacionin që nevojitet për asetet e tokenizuara."
"Ne në fakt po shikojmë të shënojmë të gjitha llojet e ndryshme të aktiveve brenda vendit," i tha panelit Victor O'Laughlen, drejtor menaxhues dhe drejtues i tokenizimit të ndërmarrjeve në Bank of New York Mellon (BNY). Klientët e agjentëve-tregtar dhe menaxherëve të investimeve të BNY-së “nuk duan të ndajnë dhe menaxhojnë asetet e tyre në grupe të ndryshme. Ata duan të kenë një përvojë klienti.” Një tjetër tërheqje e aseteve të tokenizuara të aktivizuara nga blockchain është se ato janë të aksesueshme 24/7. O'Laughlen shtoi:
“Është infrastruktura që qëndron gjithmonë në këmbë, apo jo? Tregjet e kriptove kanë shtyrë vërtet tregjet financiare të mendojnë për këtë. Dhe, ne duhet të jemi në gjendje të mbështesim klientët tanë në çdo zonë kohore, në çdo vend.”
Përtej ndërveprimit dhe tokenizimit, kishte një interes midis përfaqësuesve të TradFi për projektet e duhura DeFi - por me paralajmërime. "Nëse shërbimet financiare duan të kalojnë në modalitetin DeFi, duhet të ketë një lloj DeFi të rregulluar," tha Solé, megjithëse disa mund ta shohin këtë si një kontradiktë në terma.
Prosperi i bëri jehonë nevojës për një lloj "DeFi të lejuar", një që kishte krijuar pajtueshmërinë. ata po bëjnë transaksione me të.”
Megjithatë, O'Laughlen i BNY Mellon pa disa pozitive me protokollet DeFi. "DeFi mund të përfitojë likuiditet brenda ditës, ku likuiditeti nevojitet për të lyer rrotat." Institucionet mund të fillojnë me huadhënien ose huamarrjen e aktiveve ose parave të gatshme, pasi "disa nga llojet më vanilje të transaksioneve [DeFi] që ndodhin midis palëve dhe institucioneve financiare do të ishin një hap i parë i shkëlqyeshëm".
Një nxitje për adoptimin e kriptove
Së fundi, çfarë, nëse ka ndonjë lidhje, ka të bëjë e gjithë kjo me adoptimin e kriptove/blockchain? Diskutimet e panelit ekumenik si ajo që ndodhi në Smartcon janë inkurajuese, por a do të "përshpejtojnë vërtet adoptimin e blockchains DLT dhe do të përfitojnë institucione të ndryshme në të gjithë tregjet e kapitalit" partneritete si SWIFT-Chainlink, siç sugjeroi Nazarov?
“Është një lajm pozitiv,” tha Hougan për Cointelegraph. “Sa herë që një drejtues i rrënjosur pranon se duhet të mendojë për implikimet e teknologjisë blockchain, e bën më të lehtë për atë që vjen ta bëjë këtë. Kjo është një tullë tjetër në mur.”
"Chainlink ka një pozicion të fortë konkurrues në ofrimin e orakujve dhe burimeve të të dhënave të pabesueshme dhe rritet duke i integruar ato mjete në më shumë tregje kapitali dhe rrjete pagesash," tha Lex Sokolin, kryeekonomist në ConsenSys, për Cointelegraph. “Qëllimet e blockchains janë të ndryshme dhe të ndryshme. Në përgjithësi, mendoj se më shumë integrim nënkupton më shumë rrugë drejt adoptimit.”
Smith, nga ana e tij, sheh një "pjekje të vërtetë" të teknologjisë blockchain në të gjitha shërbimet financiare, duke e parë atë si "indin lidhës" që do t'i bëjë të suksesshëm TradFi dhe DeFi. Teknologjia Blockchain u krijua fillimisht për të ofruar një sistem më të mirë pagesash bankare dhe 13 vjet më vonë, ajo “vazhdon të pranohet dhe të miratohet më gjerësisht në bankat, menaxherët e aseteve dhe tregjet globale”, tha Smith.
Burimi: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future