3 Protokollet DeFi që revolucionarizojnë huadhënien dhe huazimin e decentralizuar

Financa e Decentralizuar (DeFi) është termi ombrellë për një sërë shërbimesh financiare unike që gjenden në industrinë e blockchain që mundësojnë akses të drejtpërdrejtë në shërbimet bankare si huadhënie dhe huamarrje pa përdorimin e ndërmjetësve si bankat.

Ndërsa hapësira e DeFi përbëhet nga shumë mjete dhe teknika të ndryshme si prodhimi i prodhimit, staking, NFT-të, shkëmbimet e shenjave dhe më shumë, një nga më me ndikim dhe më të suksesshme prej tyre ka qenë kreditimi i decentralizuar, platformat e të cilit aktualisht kanë më shumë se 30 miliardë dollarë. vlera e kriptomonedhave të përdoruesve të mbyllur në arkat e tyre.

Platformat e huadhënies DeFi i lejojnë përdoruesit të marrin hua dhe t'u huazojnë para drejtpërdrejt përdoruesve të tjerë pa përdorimin e ndërmjetësve dhe zakonisht kërkojnë që huamarrësi të vendosë kriptovalutat e veta si kolateral. 

Megjithatë, jo të gjitha platformat e kreditimit janë ndërtuar njësoj. Le të hedhim një vështrim në disa nga platformat më të njohura dhe unike të huadhënies DeFi dhe të shohim se çfarë bëjnë mirë që të tjerët nuk e bëjnë.

Platformat e njohura të huadhënies DeFi

Aave

E themeluar në vitin 2017, Aave është rritur për t'u bërë një nga platformat më të njohura të huadhënies DeFi në industri. Aave ofron një veçori unike të quajtur kredi flash, e cila i mundëson dikujt të marrë hua pa asnjë kolateral, me kusht që paratë të kthehen brenda të njëjtit transaksion që janë dërguar. 

Kreditë flash u mundësojnë tregtarëve të përfitojnë nga arbitrazhi dhe mundësi të tjera tregtare pa pasur nevojë të rrezikojnë fondet e tyre dhe janë kryesisht një mjet i krijuar për zhvilluesit që të integrohen në aplikacione të tjera të shërbimeve financiare.

Aave gjithashtu ofron kredi tradicionale deri në 80% të vlerës së depozitës së kolateralit në mbi 30 aktive kriptomonedhash, me norma interesi fikse ose të ndryshueshme.

Pishinat e likuiditetit të Aave mund të kontribuojnë nga kushdo, duke i mundësuar një personi mesatar të bëhet huamarrës dhe të fitojë të ardhura pasive nga investimi i tyre, duke tipizuar llojin e aksesit që përfaqëson DeFi në përgjithësi.

Nolus

Nolus është një platformë DeFi me shumë zinxhirë që synon të inovojë procesin e huadhënies dhe huamarrjes duke prezantuar një sistem më të ngjashëm me një kontratë tradicionale qiraje.

Ndërsa shumica e platformave të huadhënies DeFi kërkojnë që përdoruesit të vendosin kolateral të madh për të marrë një kredi, Nolus u mundëson përdoruesve të huazojnë asete kripto me vetëm një parapagim të vogël, të ndjekur nga pagesa të planifikuara rregullisht në të ardhmen me norma interesi fikse.

Ky është një largim rrënjësor nga praktikat e zakonshme të hapësirës së huadhënies DeFi me kërkesat e larta të mbikolateralizimit dhe thyen barrierat për ata që kërkojnë kredi për asete kripto. Nolus gjithashtu u mundësoi huamarrësve të përdorin parapagimin e tyre me një faktor prej 3 herë, duke reduktuar më tej kërkesat e kapitalit të nevojshëm për t'u angazhuar në huadhënien DeFi.

Për më tepër, normat e likuidimit janë treguar të jenë shumë më të ulëta në Nolus sesa në platformat e tjera (vetëm 0.5%), duke e bërë leasing-un e tij unik që ofron një nga opsionet më të sigurta të huadhënies dhe huamarrjes në hapësirën DeFi.

Nëse një huadhënës nuk e kthen kredinë e tij ose humbet një pagesë të planifikuar, Nolus nuk mund të likuidojë të gjithë kolateralin e përdoruesit menjëherë. Përkundrazi, ai debiton shumën e planifikuar nga depozita e kolateralit të përdoruesit derisa kredia të shlyhet ose kolaterali përfundimisht të shterohet. Përdoruesit gjithashtu mund t'i vënë në punë asetet e tyre të levave në strategjitë e kthimit të listuara nga protokolli.

Kompleks

Compound Finance është një protokoll kreditimi i bazuar në Ethereum me mbi 2.4 miliardë dollarë në TVL (vlera totale e mbyllur) që ofron norma interesi dinamike bazuar në algoritme vetë-rregulluese që reagojnë ndaj ofertës dhe kërkesës në treg.

Normat dinamike të interesit të Kompleksit kanë luajtur një rol të madh në lehtësimin e çmimeve konkurruese për përdoruesin mesatar të DeFi dhe në krijimin e efikasitetit të kapitalit për mbajtësit e 18 aktiveve të kriptos që ofron hua.

Për të marrë hua në Compound, një përdorues duhet të depozitojë kolateral në formën e argumenteve të tij të kriptomonedhës. Përdoruesi mund të vendosë vetë normën e huamarrjes bazuar në shumën e kolateralit, duke shkuar deri në 90% të vlerës së depozitës së kolateralit.

Një dobësi është se Compound bazohet vetëm në blockchain Ethereum, gjë që e bën atë më pak të aksesueshëm dhe të ndërveprueshëm sesa mund të ishte ndryshe. Është gjithashtu disi komplekse për përdoruesit për herë të parë që të lundrojnë.

Përfundim

Ka një bollëk opsionesh huadhënieje dhe huamarrjesh të disponueshme në hapësirën DeFi sot, të gjitha duke ofruar ide unike të koncepteve tradicionale të financave dhe hapësira po zhvillohet vazhdimisht.

Ndërsa koncepti i huadhënies DeFi kapet në mesin e investitorëve të zakonshëm të tërhequr në hapësirë ​​për shkak të miratimeve të ETF ose adoptimit në rritje të kriptove, tre platformat e lartpërmendura dhe të tjerat do të luajnë një rol të madh në formësimin e së ardhmes së financave të decentralizuara.