Firmat kripto 'zhduke' potencialisht krijojnë 'opacitet në sjelljen financiare'

Sipas udhëzuesit më të fundit të lëshuar nga rregullatori i sektorit bankar të Afrikës së Jugut, Autoriteti Prudencial, vlerësimi i rrezikut nuk do të thotë që institucionet financiare duhet të shmangin ose eliminojnë rreziqet nëpërmjet ndërprerjes me shumicë të marrëdhënieve me klientët me subjekte të tilla si ofruesit e shërbimeve të aseteve kripto. Në vend të kësaj, rregullatori dëshiron që institucionet financiare të marrin në konsideratë "zhdukjen e rrezikut" vetëm kur "rreziku i paraqitur është shumë i madh për t'u menaxhuar me sukses".

Një kërcënim për integritetin financiar

Rregullatori kryesor i industrisë bankare të Afrikës së Jugut, Autoriteti Prudential, ka thënë se vendimet e disa bankave për të ndërprerë marrëdhëniet me subjektet kripto "mund të përbëjnë një kërcënim për integritetin financiar në përgjithësi". Për më tepër, rregullatori sugjeroi që shmangia plotësisht e subjekteve të kriptomonedhave mund të dobësojë potencialisht proceset e menaxhimit të rrezikut të bankave.

Sipas një shënim udhëzues dërguar institucioneve financiare nga Fundi Tshazibana, CEO i Prudential Authority, heqja e subjekteve kripto, si shkëmbimet nga sistemi bankar "mund të krijojë potencialisht paqartësi në sjelljen financiare të personave ose subjekteve të prekura". E njëjta gjithashtu eliminon mundësinë e trajtimit të rreziqeve të tilla si pastrimi i parave, financimi i terrorizmit dhe financimi i përhapjes, shtohet shënimi udhëzues me tetë faqe.

Vërejtjet e Tshazibana vijnë më shumë se gjashtë muaj pasi dolën raporte se disa institucione financiare të Afrikës së Jugut kishin dërguar njoftime për mbylljen e llogarisë për klientët që ofronin shërbime të automatizuara të arbitrazhit të kriptomonedhave. Si më parë raportuar nga Bitcoin.com News në fund të vitit 2021, një nga bankat, Standard Bank, këmbënguli në atë kohë se përfundimi i shërbimeve për subjektet kripto kishte për qëllim të siguronte pajtueshmërinë e institucionit financiar me rregulloret.

Megjithatë, në shënimin udhëzues, i cili gjithashtu duhet t'u dërgohet auditorëve të pavarur të institucioneve përkatëse, CEO në vend të kësaj u kërkon bankave të kryejnë vlerësimin përkatës të rrezikut për çdo aktiv kripto (CA) ose ofrues të shërbimit të aseteve kripto (CASP). Tshazibana shpjegon:

Prandaj, është e kujdesshme që bankat të jenë në gjendje të rrezikojnë kategorizimin e klientëve të lidhur me CA/CASP përmes kryerjes së një vlerësimi të rrezikut i cili do t'i ndihmojë bankat në përcaktimin e nivelit të duhur të masave të nevojshme të menaxhimit të rrezikut [pastrimit të parave, financimit të terrorizmit, financimit të përhapjes]. në shmangien totale, në përputhje me zbatimin e një qasjeje të bazuar në rrezik.

CEO argumentoi se vendimi për të hequr rrezikun ose për të përfunduar shërbimin duhet të merret vetëm pasi "rreziku i paraqitur nga një biznes ose klient i caktuar është shumë i madh për t'u menaxhuar me sukses".

"Një hap i madh përpara për Crypto"

Duke reaguar ndaj shënimit të fundit udhëzues të Autoritetit Prudential, Farzam Ehsani, CEO i një platforme të shkëmbimit të kriptove në Afrikën e Jugut të quajtur Valr, tha në një postim në Twitter se argumentet e paraqitura nga rregullatori tregojnë se tani i kupton përfitimet e monitorimit të transaksioneve të kriptove. Ehsani dha gjithashtu mendimet e tij se çfarë do të thotë shënimi udhëzues për industrinë e kriptove. Ai tha:

“Për mendimin tim, ky është një hap i madh përpara për kripto, për Afrikën e Jugut dhe për vetë bankat. Është veçanërisht e dobishme për kompanitë në hapësirën e kriptove që po përpiqen me përgjegjësi të ndërtojnë produkte për t'u shërbyer njerëzve. Rreziqet dhe aktorët e këqij padyshim mbeten në kripto (siç ndodhin diku tjetër) dhe bankat nuk do të fillojnë menjëherë të bankojnë të gjitha kompanitë e kriptove.”

Shefi i Valr argumentoi gjithashtu se shënimi i fundit udhëzues ka të ngjarë të drejtojë Afrikën e Jugut "në drejtimin e duhur për të lejuar teknologjitë e reja dhe inovacionin të lulëzojnë në vend".

Regjistroni emailin tuaj këtu për të marrë një përditësim javor mbi lajmet afrikane që dërgohen në kutinë tuaj hyrëse:

Çfarë mendimi keni për këtë histori? Na tregoni se çfarë mendoni në seksionin e komenteve më poshtë.

Terence Zimwara

Terence Zimwara është një gazetar, autor dhe shkrimtar i vlerësuar me çmime të Zimbabvesë. Ai ka shkruar gjerësisht për problemet ekonomike të disa vendeve afrikane, si dhe se si monedhat dixhitale mund t'u ofrojnë afrikanëve një rrugë shpëtimi.