5 këshilla për të dalë në pension në një treg të paqëndrueshëm

Gjatë vitit të kaluar, vlerësohet 1.5 milionë pensionistë kanë rihyrë në tregun e punës në SHBA për shkak të faktorëve të tillë si aranzhimet më fleksibël të punës, rritja e kostove dhe pamundësia për të mbajtur të ardhurat fikse. Për më tepër, sipas Indeksi i Progresit Financiar Real BMO, 25% e amerikanëve mendojnë se duhet të vonojnë planet e tyre të daljes në pension, kryesisht për shkak të kursimeve të ndërprera që vijnë nga rritja e çmimeve dhe paqëndrueshmëria e tregut.

Lexoni: Pensionistët duan të kthehen në punë - por ata janë të shqetësuar për këtë

Gjatë kësaj periudhe të pasigurisë ekstreme, të afërmit në pension mund të mendojnë së dyti nëse tani është koha e duhur për të ndaluar punën. Por një treg në rënie nuk duhet të shkaktojë ndërhyrje ose të vonojë daljen në pension. Duke ndjekur këshillat e përshkruara më poshtë, pensionistët e afërt mund të qëndrojnë në rrugën e duhur me planet e tyre, të dalin në pension me më shumë besim dhe të zvogëlojnë efektin e një tregu në rënie në portofolin e tyre të daljes në pension.

Rivlerësoni tolerancën tuaj ndaj rrezikut

Në fillim të karrierës së dikujt, ka mundësi për të marrë relativisht më shumë rrezik - për shembull, duke investuar më shumë në aksione me potencial dhe rrezik më të lartë rritjeje, ose duke investuar në obligacione me rendiment të lartë. Në një portofol të mirë-diversifikuar, rreziku duhet të matet kryesisht nga paqëndrueshmëria dhe jo nga përkufizimi i tij më intuitiv - humbja e përhershme.

Nëse një portofol i larmishëm është i përshtatur për nevojat dhe objektivat individuale, pjesët e tij më të rrezikshme duhet të diversifikohen për të minimizuar rrezikun e humbjes totale dhe ndikimet negative të paqëndrueshmërisë. Në përgjithësi, ndërsa individët i afrohen më shumë daljes në pension, përbërja e portofolit të tyre mund të ndryshojë për të siguruar që ata të jenë në gjendje të rikuperohen nëse tregu shkon në jug. Rënia e tregut në fillim të daljes në pension, kur aktivet përdoren për të mbështetur stilin e jetesës, janë më të dëmshme për vlerën e një portofoli me kalimin e kohës sesa rëniet më vonë në pension.

Rregullat e përgjithshme, të tilla si zbritja e moshës tuaj nga 110 për të përcaktuar përqindjen e aksioneve në një portofol, mund të mos zbatohen për rrethanat specifike të dikujt. Pensionistët me pensione më të mëdha ose flukse të tjera monetare fikse në raport me shpenzimet totale të jetesës mund të jenë në gjendje të marrin më shumë rrezik se të tjerët në moshë të ngjashme. Kjo mund të zbatohet gjithashtu për ata, shpenzimet e stilit të jetesës së të cilëve do të kërkojnë një përqindje më të vogël të kursimeve të daljes në pension.

Në përgjithësi është një ide e mirë për ata që janë afër pensionit të rrisin përqindjen e shpërndarjes së një portofoli për zgjedhjet e investimeve me rrezik më të ulët për të krijuar një ekuilibër midis mbrojtjes së asaj që keni grumbulluar tashmë, duke lënë hapësirë ​​për rritje në të ardhmen. Duke pasur parasysh kushtet aktuale të tregut, është e rëndësishme të bisedoni me një këshilltar për të përcaktuar se si të rregulloni portofolin tuaj me rrezik më të ulët dhe të shmangni realizimin e humbjeve të përhershme duke shitur aktive që tashmë kanë rënë. Një bisedë me një këshilltar gjithashtu ka kuptim nëse nuk jeni të sigurt se ku të filloni.

Lexoni: "Ju nuk dëshironi të vdisni në tryezën tuaj duke dërguar një email." Përtej shifrave, a jeni gati për të dalë në pension? 

Mos i vendosni të gjitha vezët në një shportë

Fatkeqësisht, askush nuk mund të parashikojë se çfarë do të ndodhë në treg, sigurisht në afat të shkurtër, pavarësisht nga niveli juaj i ekspertizës. Kohët e paqëndrueshme u ofrojnë individëve mundësinë për të rishikuar dhe rivlerësuar portofolet e tyre.

Shpërndarja e parave tuaja në disa lloje të ndryshme aktivesh mund të zvogëlojë ndikimin e një rënieje të tregut, pasi aktivet e ndryshme zakonisht përgjigjen ndryshe ndaj ndryshimeve të tregut. Kur e bëni këtë, është e rëndësishme të siguroheni që portofoli juaj të përfshijë zotërime të larmishme në të gjitha klasat e aktiveve dhe stilet e investimit, investime që gjenerojnë të ardhura dhe strategji mbrojtëse për të ofruar mbrojtje negative.

Lexoni: A jam budalla që mbaj IRA-n time të investuar në aksione?

Rishikoni rezervat tuaja të parave

Ankthi në tregje mund të bëjë që individët të jenë të shqetësuar për financat e tyre të përgjithshme. Si të tillë, individët duhet të vlerësojnë se sa para ndihen rehat të kenë në dorë për të përmbushur nevojat bazë dhe shpenzimet e papritura, në mënyrë që të ndihen më të sigurt kur tregjet nuk bashkëpunojnë. Krijimi i një sistemi buxhetor që gjurmon shpenzimet mujore mund të ndihmojë.

Individët që përballen me daljen në pension të cilët nuk kanë një sasi të rehatshme parash në dorë duhet të jenë të kujdesshëm në lidhje me shitjen e aktiveve për të mbledhur para kur vlerat e aksioneve janë në rënie. Mbajtja e parave të mjaftueshme në dispozicion (d.m.th., të lëngshme) për të mbuluar shpenzimet e jetesës për të paktën një vit mund të ndihmojë në mbrojtjen e aseteve tuaja në afat të gjatë dhe të lejojë një kalim më të lehtë në pension. Por shitja e aktiveve në një treg të ulët mund të mos jetë koha më e mirë për të bërë këtë rregullim.

Mundohuni të mos ndikoheni nga emocionet tuaja

Paqëndrueshmëria e tregut krijon një mjedis stresues për këdo që ka para në bursë. Për ata që janë në prag të daljes në pension, emocionet i bëjnë shumë të shesin kur tregu refuzon në një përpjekje për të shmangur humbjet dhe më pas blejnë përsëri pasi tregu të rimëkëmbet dhe ata ndihen optimistë. Por marrja e kohës së duhur të këtyre dy vendimeve për të shmangur humbjen e një fitimi neto gjatë rrugës është historikisht e vështirë edhe për profesionistët më të mirë të investimeve.

Edhe pse mund të jetë e vështirë, mos veproni me impuls dhe shisni aksione kur tregu po përjeton një lemzë. Në fund, është e vështirë të parashikosh sjelljen e tregut - prandaj përpiquni të mos merrni ndonjë vendim të rrezikshëm ose të përhershëm në lidhje me portofolin tuaj kur ka të ngjarë që kushtet aktuale të tregut janë të përkohshme.

Planifikoni, planifikoni, planifikoni - por mos e braktisni planin tuaj

Që nga fillimi i rrugëtimit të daljes në pension deri në fund, të kesh qëllime afatgjata dhe një plan solid mund të ndihmojë në lehtësimin e stresit në një farë mase dhe t'ju mbajë në rrugën e duhur. Një periudhë e papritur ose e zgjatur e paqëndrueshmërisë së tregut mund t'ju tundojë të anuloni planin tuaj, por mos veproni emocionalisht. Nëse nuk jeni të sigurt se çfarë të bëni më pas, merrni parasysh të flisni me një këshilltar për të mbajtur planin tuaj në rrugën e duhur. Më afër daljes në pension, mund të ketë ndryshime të vogla të përshtatshme në portofolin tuaj për të zvogëluar rrezikun. Por as atëherë nuk duhet të veproni emocionalisht, ose të bëni ndonjë ndryshim të madh pa u konsultuar me një këshilltar.

Me kushtet aktuale të tregut, rruga drejt daljes në pension mund të mos jetë aq e qetë sa e kishit parashikuar dikur. Por është e rëndësishme të mbani mend se rëniet e tregut nuk zgjasin përgjithmonë. Duke zbatuar strategjitë e duhura, duke punuar me një këshilltar dhe duke shmangur vendimmarrjen e nxituar, individët mund të vendosin veten për një pension të suksesshëm në planin afatshkurtër dhe afatgjatë. 

Mësoni se si të ndryshoni rutinën tuaj financiare në Festivalin "Idetë e reja më të mira në para" më 21 shtator dhe 22 shtator në Nju Jork. Bashkohuni me Carrie Schwab, presidente e Fondacionit Charles Schwab.

David Weinstock është një drejtues në Mazars, duke ofruar shërbime të vazhdimësisë së biznesit, pasurive, sigurimit, taksave dhe planifikimit të investimeve për individët dhe pronarët e bizneseve me vlerë të lartë neto..